國壽海外傲瓏盛世：被捧成"央企之光"的港險，30年6.5%的背后藏著什么？

你好，我是大賀。

最近安聯(lián)發(fā)布了一份《2025年全球養(yǎng)老金報告》，有個數(shù)字讓我后背發(fā)涼：

全球養(yǎng)老金儲蓄缺口已經(jīng)達(dá)到51萬億美元。

51萬億是什么概念？未來40年，每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄，才能勉強(qiáng)填上這個窟窿。

再看看國內(nèi)，2025年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)剛提到143元/月。

143塊錢，夠干嘛？

別指望社保能養(yǎng)老，這話我說了不下一百遍。

養(yǎng)老這件事越早規(guī)劃越好，30年后的你會感謝現(xiàn)在的自己。

正因如此，最近有不少人問我：國壽海外剛升級的**「傲瓏盛世」**怎么樣？中資央企背景，30年能到6.5%，適不適合做養(yǎng)老儲備？

今天就來掰扯掰扯。

英式分紅大亂斗：傲瓏盛世能殺出重圍嗎？

先說背景。

傲瓏盛世是國壽海外主打長期財富增值的英式分紅產(chǎn)品，定位很清晰——放著不動，穩(wěn)穩(wěn)增值。

這次升級，原有的2年交沒動，新增了整付和5年交保單。

說實(shí)話，升級之前的傲瓏盛世表現(xiàn)平平，沒有在競爭異常激烈的英式分紅產(chǎn)品中打出名聲。

為什么？

因?yàn)?*2年交40年到6.5%**這種收益，市場上一抓一大把。

宏利有，友邦有，安盛有，保誠也有。

你沒有特別突出的長板，憑什么讓人選你？

這次新增5年交，算是進(jìn)入了主戰(zhàn)場。

5年交是兵家必爭之地，壓力小、優(yōu)惠大，是絕大多數(shù)客戶的首選繳費(fèi)期。

那問題來了：5年交的傲瓏盛世，能打嗎？

收益對決：12款5年交產(chǎn)品同臺競技

直接上對比表，讓數(shù)據(jù)說話。

我把市場上主流的12款5年交英式分紅產(chǎn)品拉在一起，逐項(xiàng)對比。

先看傲瓏盛世的核心數(shù)據(jù)：

• 10年IRR：3.30%


• 20年IRR：5.64%


• 30年IRR：6.50%


• 達(dá)到6.5%的時間：30年

30年到6.5%，這個成績怎么樣？

說實(shí)話，追平了友邦環(huán)宇盈活、安盛盛利II這些大熱產(chǎn)品，算是躋身市場第一梯隊(duì)了。

不過，問題在于，只是"追平"，并沒有超越。

再看其他選手：

富衛(wèi)盈聚天下II——25年就能到6.5%，市場最快。如果你追求極致的收益速度，這款是標(biāo)桿。

宏利宏摯傳承——47年才能到6.5%，看起來很慢對吧？但別急著下結(jié)論。

它的保證IRR是0.64%，比傲瓏盛世的0.19%高出一大截。更重要的是，前20年的收益無敵，10年IRR達(dá)到4.29%，20年IRR達(dá)到6.00%。

宏摯傳承雖然47年才能到6.5%，但前20年無敵，適合那些中期就想用錢的人。

永明星河尊享II——保證IRR高達(dá)1.00%，保證回本時間只要13年。雖然預(yù)期收益中規(guī)中矩，但保證收益高、回本快、復(fù)歸占比高、提領(lǐng)強(qiáng)，是穩(wěn)健派的首選。

回過頭看傲瓏盛世，保證IRR只有0.19%，是表內(nèi)最低。

這意味著什么？

如果未來分紅實(shí)現(xiàn)率不及預(yù)期，傲瓏盛世的"兜底"能力是最弱的。

養(yǎng)老這件事，我一直強(qiáng)調(diào)"未雨綢繆"。存錢罐思維的核心，是確定性。

保證收益太低，確定性就打了折扣。

提領(lǐng)對決：566測算誰是王者？

收益看完了，再看提領(lǐng)。

很多人買儲蓄險，不是為了一直放著，而是想在退休后每年領(lǐng)一筆錢當(dāng)養(yǎng)老金。

這就涉及到"提領(lǐng)能力"——同樣的本金，同樣的提領(lǐng)比例，誰的賬戶余額能撐得更久、漲得更多？

我做了一個566提領(lǐng)測算：5年交，總保費(fèi)30萬美金，第6年起每年領(lǐng)取總保費(fèi)的6%（即1.8萬美金），一直領(lǐng)到終身。

結(jié)果很直觀，第100年賬戶余額對比：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元


• 安盛盛利II：3473萬美元


• 永明星河尊享II：3473萬美元


• 富衛(wèi)盈聚天下II：3473萬美元


• 傲瓏盛世：2638萬美元


• 友邦環(huán)宇盈活：2202萬美元

提領(lǐng)優(yōu)勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下II這4款產(chǎn)品上。

傲瓏盛世呢？

在566提領(lǐng)表格中倒數(shù)第2，只比極為不擅長提領(lǐng)的環(huán)宇盈活好一點(diǎn)。

差距有多大？同樣領(lǐng)了一輩子的錢，到100歲時，宏摯傳承的賬戶余額比傲瓏盛世多出835萬美元。

835萬美元，夠你再養(yǎng)老一輩子了。

至于大家最愛的567提領(lǐng)（第6年起每年領(lǐng)7%），和環(huán)宇盈活一樣，傲瓏盛世也是做不到的。

賬戶會在中途被領(lǐng)空。

晚提領(lǐng)對決：換個姿勢再比一次

有人可能會說：我不著急用錢，晚點(diǎn)提領(lǐng)行不行？

行，我也測算了。

5-15-12提領(lǐng)：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費(fèi)的12%（即3.6萬美金）。

傲瓏盛世的表現(xiàn)：

• 第15年賬戶余額：514,989美元


• 第100年賬戶余額：16,780,175美元

對比第一梯隊(duì)（宏利、保誠、安盛、永明、富衛(wèi)）的100年賬戶余額：20,217,778美元。

差距縮小了一些，但和提領(lǐng)第一梯隊(duì)產(chǎn)品依舊有不小的距離，大約少了340萬美元。

晚提領(lǐng)表現(xiàn)比566要好一點(diǎn)，但依然不是長板。

如果你的養(yǎng)老規(guī)劃是"前期不動、后期慢領(lǐng)"，傲瓏盛世勉強(qiáng)能用。

但如果你想"早領(lǐng)、多領(lǐng)、賬戶還能漲"，它不是最優(yōu)解。

品牌對決：中資央企 vs 外資巨頭

聊完產(chǎn)品本身，再聊聊品牌。

這也是很多人考慮傲瓏盛世的核心原因——中資央企背景。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

它的大股東是誰？中國財政部，持股90%。另外10%由全國社會保障基金理事會持有。

這是實(shí)打?qū)嵉?strong>副部級金融央企。

對于一部分客戶來說，這個背景非常有吸引力：

• 不用擔(dān)心保險公司跑路


• 不用擔(dān)心理賠扯皮


• 心理上更有安全感

但問題是，香港的友邦、宏利、安盛、保誠，哪個不是百年老店、全球巨頭？

友邦在亞太深耕百年，宏利是加拿大最大的保險公司之一，安盛是歐洲保險巨頭，保誠更是英國金融業(yè)的門面。

這些公司的信用評級、償付能力、歷史分紅實(shí)現(xiàn)率，都是經(jīng)過時間檢驗(yàn)的。

所以，品牌這件事，見仁見智。

有"中資情結(jié)"的客戶會傾向于傲瓏盛世，大多數(shù)沒有特定偏好的客戶，還是會選友邦環(huán)宇。

對比結(jié)論：有短板沒長板，定位尷尬

到這里，基本上能"判刑"了。

傲瓏盛世的優(yōu)點(diǎn)：

1. 30年到6.5%，躋身市場第一梯隊(duì)


2. 在香港中資保司中算top1


3. 中資央企背景，心理安全感強(qiáng)


4. 新增5年交，繳費(fèi)壓力適中

傲瓏盛世的短板：

1. 保證IRR只有0.19%，表內(nèi)最低


2. 提領(lǐng)能力弱，566倒數(shù)第2，做不到567


3. 前中期收益平平，10年IRR只有3.30%


4. 和環(huán)宇/盛利單獨(dú)對比，全周期被碾壓

一句話總結(jié)：有短板，但沒明顯長板。

它不像宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但前20年無敵，適合中期用錢的人。

它也不像星河尊享II，保證收益高、回本快、提領(lǐng)強(qiáng)，適合穩(wěn)健派。

更不像同為新品的盈聚天下II，25年到6.5%市場最快，適合追求極致收益的人。

傲瓏盛世的產(chǎn)品定位，應(yīng)該和環(huán)宇盈活一樣——更適合做存錢罐使用，放著不動，穩(wěn)穩(wěn)增值。

存錢罐思維，放著不動就是最好的策略。這句話我經(jīng)常說。

但問題是，同樣是"存錢罐"定位，環(huán)宇盈活的收益更高、品牌更大。

30年IRR同樣是6.5%，但友邦的品牌認(rèn)知度、歷史分紅實(shí)現(xiàn)率、全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，都比國壽海外更成熟。

這種情況下，大多數(shù)人會選擇友邦環(huán)宇。

只有少部分特別看重"中資央企"標(biāo)簽的客戶，會考慮傲瓏盛世。

這類客戶的畫像是什么？

• 對外資保險公司天然不信任


• 希望保單和內(nèi)地資產(chǎn)有"血緣關(guān)系"


• 不追求極致收益，只求穩(wěn)穩(wěn)增值


• 未來可能長期在內(nèi)地生活，擔(dān)心外資理賠麻煩

如果你符合以上畫像，傲瓏盛世可以考慮。

畢竟30年到6.5%，在香港中資保司中確實(shí)是top1。

但如果你沒有"中資情結(jié)"，我建議你把視野放寬一點(diǎn)。

同樣是養(yǎng)老儲備，同樣是存錢罐思維，市場上有更好的選擇。

最后說幾句題外話。

這次傲瓏盛世的升級，有其戰(zhàn)略意義。

5年交是兵家必爭之地，國壽海外不能缺席。

如果局限在2年交，客戶的資金壓力會比較大，受眾有限。

不過，我更期待的是，國壽海外能推出一款類似于傲瓏創(chuàng)富的美式分紅產(chǎn)品。

傲瓏創(chuàng)富是年派息5%落袋為安的美式分紅，和傲瓏盛世完全不同。

英式分紅賽道太卷了，友邦、宏利、安盛、保誠、永明、富衛(wèi)……全是頂級選手，國壽海外很難突圍。

但美式分紅賽道呢？目前沒有真正的領(lǐng)軍產(chǎn)品。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產(chǎn)品。

希望國壽海外能看到這個機(jī)會。

養(yǎng)老這件事越早規(guī)劃越好。

不管你最終選擇哪款產(chǎn)品，最重要的是——現(xiàn)在就開始。

30年后的你，會感謝現(xiàn)在的自己。

大賀說點(diǎn)心里話

說了這么多對比分析，最后還是要落到"怎么買"上。

同一款產(chǎn)品，不同渠道買，成本可能差出一大截。這里面的信息差，比產(chǎn)品本身的差異更值得關(guān)注。