2025港險十大保司排名曝光：99%的人不知道，選錯公司養(yǎng)老金少拿一半

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地。男職工退休年齡從60歲延至63歲，女職工從50/55歲延至55/58歲。

這個信號再明確不過了：養(yǎng)老金壓力已經(jīng)大到國家不得不出手。

安聯(lián)集團《2025年全球養(yǎng)老金報告》的數(shù)據(jù)更扎心：全球養(yǎng)老金儲蓄缺口達51萬億美元，中國養(yǎng)老金替代率可能降至30%-40%。

什么概念？你現(xiàn)在月薪2萬，退休后可能只拿6000-8000元。

社保只是兜底，別指望一份養(yǎng)老金養(yǎng)老。

這也是為什么2025年上半年香港保險業(yè)新單保費達1737億港元，同比增長50.3%——越來越多人開始用港險儲蓄險補上養(yǎng)老缺口。

但問題來了：香港10家頭部保司、幾十款產(chǎn)品，怎么選？

排名之外，適配才是王道。選保司本質(zhì)是選"實力+適配性"，今天這篇文章，我按5種典型需求場景，幫你快速對號入座。

場景一：追求穩(wěn)定，不想操心

如果你屬于這類人——不求最高收益，但求省心、穩(wěn)當、別折騰，那分紅實現(xiàn)率是你最該盯的指標。

分紅實現(xiàn)率是檢驗保險公司"承諾兌現(xiàn)能力"的核心指標。說白了，計劃書上畫的餅，到底能吃到幾口？

從這張表可以看到，安盛歷年平均分紅實現(xiàn)率：周年紅利95%、終期紅利95%、總實現(xiàn)率95%，三項全部95%，波動極小。

友邦歷年平均分紅實現(xiàn)率：周年紅利89%、終期紅利102%、總實現(xiàn)率93%，終期紅利甚至超額兌現(xiàn)。

這兩家憑什么這么穩(wěn)？

安盛1817年于法國成立，品牌歷史超200年，業(yè)務遍及54個國家和地區(qū)，服務全球1.05億客戶。

連續(xù)十年蟬聯(lián)全球第一保險品牌，投資管理資產(chǎn)規(guī)模9460億歐元。這種體量的公司，投資能力和風控能力都是頂級的。

友邦1919年成立，是泛亞地區(qū)最大獨立上市人壽保險集團，總資產(chǎn)值達2860億美元，香港和澳門超過350萬客戶。

恒生指數(shù)第六大成份股，標準普爾AA-/穩(wěn)定評級。

穩(wěn)定性+品牌推薦：安盛「盛利2」、友邦「環(huán)宇盈活」、「盈御3」

養(yǎng)老這事兒等不起，選這類產(chǎn)品，30年后大概率不會讓你失望。

場景二：愿意承擔風險，追求更高收益

有些朋友會說：我還年輕，離退休還有二三十年，能承受一定波動，就想要更高的收益預期。

這類人適合看保誠和周大福。

先說保誠。保誠歷年平均分紅實現(xiàn)率：周年紅利74%、終期紅利72%、總實現(xiàn)率73%。

乍一看，73%比其他保司低不少。但這恰恰說明保誠的投資策略更激進——高風險高收益。

保誠1848年于英國創(chuàng)立，1964年進入香港，服務超130萬客戶，是亞洲規(guī)模最大的歐資壽險公司，業(yè)務橫跨亞洲12個市場。

保誠「信守明天」28年達到**6.5%**收益，長期持有收益預期確實更高。

但請注意：保誠適合風險承受能力強的朋友。如果你看到某一年分紅實現(xiàn)率只有60%會睡不著覺，那保誠不適合你。

周大福人壽是另一個選擇。周大福「匠心傳承2」有獨特的財富增值調(diào)配/躍進選項，簡單說就是可以在特定時點"加速"收益。

周大福人壽服務香港逾30年，惠譽A-、穆迪A3評級，背靠新世界集團，實力不俗。

有一定風險承受能力追求更高收益推薦：保誠「信守明天」、周大福「匠心傳承2（財富躍進）」

早規(guī)劃早安心，年輕時多承擔一點波動，換取更高的長期回報，這筆賬值得算。

場景三：信賴中資，看重國企背景

有些朋友明確表態(tài)：我就信國企，外資保司再好我也不放心。

理解。這種心理很正常，尤其是養(yǎng)老金這種幾十年的長期規(guī)劃，信任感太重要了。

中資保司里，兩家值得重點關注：中國人壽（海外）和太平人壽（香港）。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一全資子公司，1984年進入香港市場，財務評級穆迪A1級、標準普爾A級。

2024年新業(yè)務保費同比增長35%，內(nèi)地客貢獻超70%——說明內(nèi)地客戶對它的認可度非常高。

國壽海外「傲瓏盛世」255提領表現(xiàn)優(yōu)秀，適合有穩(wěn)定現(xiàn)金流需求的養(yǎng)老規(guī)劃。

**太平人壽（香港）**2015年正式開業(yè)，是中國太平保險集團旗下專業(yè)壽險公司。

中國太平是中國唯一一家管理總部在香港的中管金融企業(yè)，2023年《財富》世界500強第385位。總資產(chǎn)從2016年13.4億港元增長至2024年超50億港元，成長速度驚人。

中資信賴推薦：國壽「傲瓏盛世」

對于習慣國企背景的朋友，這兩家是最穩(wěn)妥的選擇。時間是最好的朋友，選自己信任的保司，才能拿得住。

場景四：需要靈活提取，現(xiàn)金流優(yōu)先

有些朋友的需求很明確：我不是要把錢鎖死幾十年，我需要靈活提取，比如孩子上學、換房、或者提前退休時能隨時用。

這類需求，重點看提取機制和回本速度。

永明1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根香港超130年，管理資產(chǎn)規(guī)模高達8萬億港元。

母公司評級標準普爾AA級、穆迪Aa3級，連續(xù)14年入選全球100間最可持續(xù)發(fā)展企業(yè)。

永明「星河尊享2」1%頂格保證回報，保證部分業(yè)內(nèi)領先，適合對確定性要求高的朋友。

安盛「盛利2」30年IRR 6.5%，首創(chuàng)557提取模式——前5年每年提5%，之后每年提7%，現(xiàn)金流設計非常友好。

富衛(wèi)2013年在亞洲成立，植根香港逾48年，集團總資產(chǎn)規(guī)模超1000億港元，業(yè)務遍及亞洲10個市場。

富衛(wèi)「盈聚天下」短期回本特點突出，適合對流動性要求高的朋友。

靈活現(xiàn)金流推薦：永明「星河尊享2」、周大福「匠心傳承2」

養(yǎng)老規(guī)劃不是一錘子買賣，中途可能有各種用錢需求，選擇提取靈活的產(chǎn)品，才能進退自如。

場景五：短期穩(wěn)健vs長期傳承

最后一個維度：你的投資期限是多長？

這個問題很關鍵，因為不同產(chǎn)品的收益曲線差異很大——有的前期跑得快，有的后期爆發(fā)力強。

如果你的規(guī)劃期在20年以內(nèi)，追求短期穩(wěn)健

宏利于香港開展業(yè)務超125年，是香港最大強積金服務供應商，市占率27.3%。

信貸評級惠譽AA-、穆迪A1、標普AA-，全球投資資產(chǎn)總額4172億加元。

宏利「宏擎?zhèn)鞒小?strong>前20年收益領先，如果你50歲左右投保、70歲左右開始用錢，宏利是不錯的選擇。

短期穩(wěn)健（20年內(nèi)）推薦：宏利「宏摯傳承」

如果你的規(guī)劃期在20年以上，甚至考慮傳承下一代

友邦「環(huán)宇盈活」30年IRR 6.5%，分紅穩(wěn)定，適合長期持有。

友邦「盈御3」支持多元貨幣轉(zhuǎn)換，可以根據(jù)匯率變化靈活調(diào)整。

永明「星河傳承2」10年保證回本，35年IRR 6.5%，保證回本時間短，長期收益也不差。

萬通1975年進入香港，是港交所上市公司云鋒金融集團成員，在香港每4張年金保單就有1張來自萬通保險，惠譽**A-**評級。

萬通在年金領域深耕多年，傳承規(guī)劃經(jīng)驗豐富。

中長期增值（20年+傳承）推薦：友邦「環(huán)宇盈活」、「盈御3」、永明「星河傳承2」

中國社科院預測，2060年養(yǎng)老保險潛在支持率將降至1:1——目前2.7個在職職工養(yǎng)1個退休老人，2060年將變成1:1。

80后、90后的養(yǎng)老壓力，比父母那一代大得多。未雨綢繆，長期視角，穩(wěn)健增值——這12個字，是養(yǎng)老規(guī)劃的核心心法。

全景速查：10家保司+10款產(chǎn)品一表看清

說了這么多場景，最后給你一張全景速查表，方便對照選擇。

先看市場格局。排名前10的保司占據(jù)**87.4%**的市場份額，頭部效應非常明顯。

消費者選擇頭部保司可享受更穩(wěn)健的財務實力、更長期的服務保障。

從總保費看，友邦總保費184億港元，占**10.6%**市場份額，非銀保司中排名第一。

富衛(wèi)總保費同比增長129.3%，是所有頭部公司里增長最猛的黑馬。

從標準保費看（更能反映長期業(yè)務實力），友邦同樣是雙料冠軍。

宏利標準保費同比增長112.2%，安盛標準保費同比增長111.6%，展現(xiàn)出極強的渠道爆發(fā)力。

最后是產(chǎn)品速查表：

這張表匯總了10家保司的10款核心產(chǎn)品，按保司、產(chǎn)品、核心優(yōu)勢、適合人群四個維度呈現(xiàn)。

快速選購指南（按需求場景）：

選保險公司，不僅要看排名與規(guī)模，更要看其產(chǎn)品是否契合您的財務目標、風險偏好。

分紅實現(xiàn)率參考（按穩(wěn)定性排序）：

大部分保司的分紅實現(xiàn)率均值都在90%以上。忠意人壽和立橋人壽成立時間短，樣本數(shù)量少，100%的數(shù)據(jù)還需要更長時間驗證。

10家保司核心數(shù)據(jù)速覽：

這10家保司共同構建了香港保險市場"國際化+本土化"的多元生態(tài)系統(tǒng)。

無論你是追求穩(wěn)定、追求高收益、偏好中資、需要靈活現(xiàn)金流，還是短期規(guī)劃、長期傳承，都能找到匹配的選擇。

大賀說點心里話

養(yǎng)老這事兒等不起。選對保司、選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。