30/40/50歲想50歲躺平？這3款港險(xiǎn)選錯(cuò)一款，白交幾十萬(wàn)

你好，我是大賀。

最近咨詢量暴漲，問(wèn)得最多的一個(gè)問(wèn)題是："我現(xiàn)在XX歲，想50歲開(kāi)始每年有筆被動(dòng)收入，該買什么產(chǎn)品？"

今天我們來(lái)看數(shù)據(jù)，把30歲、40歲、50歲三個(gè)年齡段的最優(yōu)解一次性講透。

三個(gè)年齡，三款神器，一個(gè)目標(biāo)

先說(shuō)結(jié)論：

• 30歲選友邦盈御多元計(jì)劃3——保司常年香港銷冠，前20年收益第一梯隊(duì)


• 40歲選安盛盛利——10年靜態(tài)IRR 4.41% 冠絕香港，中短期王者


• 50歲選萬(wàn)通富饒千秋——最快第2年開(kāi)始領(lǐng)錢，養(yǎng)老確定性拉滿

50歲開(kāi)始每年有穩(wěn)定被動(dòng)收入的目標(biāo)，用香港保險(xiǎn)規(guī)劃完全可以做到。

但關(guān)鍵在于，不同年齡選取的產(chǎn)品和規(guī)劃方式截然不同。

選錯(cuò)產(chǎn)品，輕則少賺幾十萬(wàn)，重則現(xiàn)金流斷檔、養(yǎng)老計(jì)劃泡湯。

下面我逐一拆解每個(gè)年齡段的選品邏輯。

為什么30歲選友邦盈御？

30歲規(guī)劃50歲躺平，保單有長(zhǎng)達(dá)20年的黃金增值期。這是最大的優(yōu)勢(shì)，也決定了選品方向。

優(yōu)先選擇20年收益表現(xiàn)好、公司實(shí)力雄厚、分紅實(shí)現(xiàn)率優(yōu)異的產(chǎn)品。

但也要注意，這個(gè)年齡段即使收入較高，存款可能也沒(méi)那么多，大額繳費(fèi)會(huì)有壓力。策略是拉長(zhǎng)繳費(fèi)期，選擇5年交。

友邦盈御多元計(jì)劃3完美契合這個(gè)需求。產(chǎn)品前20年收益位列香港第一梯隊(duì)，友邦分紅實(shí)現(xiàn)率非常優(yōu)秀。

橫向?qū)Ρ纫幌拢?025年友邦香港擁有 4110名 MDRT會(huì)員，連續(xù)23年全球第一，償付能力充足率 257%，分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)多年穩(wěn)定在 95%-105% 區(qū)間。這個(gè)公司實(shí)力，放心。

我們來(lái)看數(shù)據(jù)。以30歲女性，5年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)5萬(wàn)美金測(cè)算：

到保單第19年，也就是49歲時(shí)，賬戶增值到 62.6萬(wàn)美金，是本金的 2.5倍。換算成IRR已超過(guò) 5.6%。

從50歲開(kāi)始，每年可領(lǐng)取 4.5萬(wàn)美金，折合人民幣 32.4萬(wàn)，相當(dāng)于每月 2.7萬(wàn)。

這個(gè)收入無(wú)論在哪個(gè)城市生活都可以過(guò)得非常滋潤(rùn)。

這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)是：20年增值期充分利用復(fù)利，50歲準(zhǔn)時(shí)開(kāi)領(lǐng)，現(xiàn)金流與退休時(shí)間完美銜接。

綜合來(lái)看，30歲人群選友邦盈御，邏輯自洽，數(shù)據(jù)過(guò)硬。

為什么40歲選安盛盛利？

40歲年齡段一般有一定財(cái)富累積，繳費(fèi)壓力相對(duì)小。

但一般也是上有老下有小的時(shí)期，可能隨時(shí)有用錢需求。挑選產(chǎn)品主要聚焦前10年靜態(tài)收益高且適合提領(lǐng)的產(chǎn)品。

安盛盛利是目前最佳的選擇。10年靜態(tài)IRR 4.41% 冠絕香港，九成以上保單分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到 90% 以上。

以40歲，兩年交，每年交 20萬(wàn)美金 測(cè)算：

第9年（49歲） 賬戶增值到 53萬(wàn)美金，是總保費(fèi)的 1.3倍。

從第10年（50歲） 開(kāi)始每年領(lǐng)取 4萬(wàn)美金，折合人民幣 28.8萬(wàn)，相當(dāng)于每月 2.4萬(wàn)，可終身領(lǐng)取。

領(lǐng)到100歲累計(jì)領(lǐng)取 204萬(wàn)美金，賬戶剩余 301萬(wàn)，收益是本金的 12.6倍。

為什么50歲選萬(wàn)通富饒？

50歲年齡段手里資金一般比較充裕，但幾乎沒(méi)有時(shí)間等待增值。

近在眼前的問(wèn)題是養(yǎng)老，更看重穩(wěn)定性和確定性終身現(xiàn)金流。挑選產(chǎn)品優(yōu)先考慮能快速領(lǐng)取、且能提供穩(wěn)定現(xiàn)金流的產(chǎn)品。

萬(wàn)通富饒千秋完美匹配。最快第2年開(kāi)始領(lǐng)錢，10年以后可以把保單現(xiàn)金價(jià)值全部轉(zhuǎn)換為確定的養(yǎng)老年金。公司分紅實(shí)現(xiàn)率位列市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

以50歲，兩年交，每年交 30萬(wàn)美金 測(cè)算：

第2年（51歲） 開(kāi)始可以每年領(lǐng) 3萬(wàn)美金。領(lǐng)到59歲累計(jì)領(lǐng)取 27萬(wàn)美金，賬戶剩余 47萬(wàn) 現(xiàn)金價(jià)值。

可全部或部分轉(zhuǎn)換為確定的定額終身年金，每年固定領(lǐng)取 3.25萬(wàn)美金。

一旦轉(zhuǎn)換，領(lǐng)取金額固定派發(fā)，不會(huì)因分紅波動(dòng)，活多久領(lǐng)多久。非常適合想要快速領(lǐng)取同時(shí)又想安穩(wěn)養(yǎng)老的朋友。

長(zhǎng)期持有的驚人回報(bào)

很多人擔(dān)心：領(lǐng)了幾年本金領(lǐng)完了怎么辦？

我們來(lái)看數(shù)據(jù)。

30歲方案： 領(lǐng)到第6年（55歲） 累計(jì)領(lǐng)取 27萬(wàn)美金，已把本金全部領(lǐng)回，賬戶剩 64萬(wàn)美金，總收益是本金的 3.6倍。

領(lǐng)到100歲累計(jì) 229.5萬(wàn)美金，賬戶剩余約 96萬(wàn)美金。

40歲方案： 領(lǐng)到第19年（59歲） 共領(lǐng) 40萬(wàn)美金，已領(lǐng)回本金，賬戶剩余約 68萬(wàn)，總收益是本金的 2.7倍。

剩余的錢還可以傳承給下一代，期間如果急用錢可以隨時(shí)支取，非常靈活。

對(duì)號(hào)入座，即刻行動(dòng)

綜合來(lái)看，每個(gè)年齡的人群對(duì)資產(chǎn)的收益、現(xiàn)金流期待不同，適合的產(chǎn)品也不一樣。

但有一點(diǎn)是共通的：公司實(shí)力和分紅實(shí)現(xiàn)率都很關(guān)鍵。

另外提醒一句，香港保監(jiān)局2025年7月1日起實(shí)施分紅演示利率上限，港元保單上限 6%，非港元上限 6.5%。

部分7%+的產(chǎn)品將于3月底前下架。現(xiàn)有產(chǎn)品的收益優(yōu)勢(shì)窗口期有限，需抓緊決策。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對(duì)了只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道更深。