安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"中短期之王"，有個致命短板99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，買港險我最怕的就是錢進去出不來。

我之前買的一款產品，15年才保證回本，中間急用錢只能虧著退，那種感覺真的很糟糕。所以當我看到**安盛「尊尚盈家2」**這款5年保證回本的產品時，我認真研究了一下。

今天這篇文章，我就把研究結果掏心窩子地跟你說說。

先說結論：中短期理財之王，但不適合長期持有

這款產品我研究完之后，定位非常清晰——專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。

優缺點都很明顯：

優點：保證第5年回本，10年復利高達4.45%，比之前的"前期王者"宏利宏摯傳承還要高。對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

缺點：20年往后收益開始被第一梯隊產品超越，后勁不足。

如果你追求的是短期內資金安全、快速回本，這款產品值得認真考慮。

但如果你想買一份傳三代的長期儲蓄險，那這款可能不是最優解。

下面我展開說說。

核心優勢：5年保證回本+前期高收益

回本速度：市場最快

我當時就是被這個數據吸引的——交完保費立馬就有81%的保證現金價值。

什么概念？你交15萬美金，保單生效當天就有12萬多美金的保證價值。

再看回本時間：保證第5年回本。

這在港險市場是什么水平？給你們避個坑：市面上其他港險產品，保證回本時間短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

很多人只看"預期回本時間"，覺得七八年就能回本，但那是預期，不是保證。真到了急用錢的時候，預期不保證的部分是可能拿不到的。

回本快的好處是什么？買得安心。

不用擔心買完保險過5年突然要花大筆錢，或者有什么別的事想用錢，需要直接退保結果造成損失。最大程度降低了資金的流動性風險。

前期收益：跑贏一眾主流產品

再看收益數據：

• 第5年保證回本，算上分紅預期復利高達 2.27%


• 10年復利高達 4.45%


• 15年復利 5.05%

10年4.45%是什么水平？ 比之前被稱為"前期王者"的宏利宏摯傳承還要高。15年**5.05%**的表現同樣不錯。

主要短板：后期收益乏力

早知道就不光看前期數據了——后來我仔細研究才發現，回本快也是有犧牲的。

這款產品中后期收益明顯乏力。現在市面上的分紅險，最快20多年就能達到**6.5%**的封頂收益，一般的40年也能完全觸頂。

但這款產品，40年甚至達不到6%。這是這款產品的最大短板。

另外，這款產品做提領也不是很理想。它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

提取時會按比例從保證和終期里面提，這就導致名義金額下降很快。提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

三類人適合買這款產品

第一類：做中短期存款替代

比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。5年保證回本，10年復利4.45%，比銀行存款香多了，又不用擔心中間急用錢虧本。

第二類：組合投保的一環

手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃，可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品。這樣既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。

第三類：做保費融資

前期高收益、極快的回本速度、前期高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

產品詳情：門檻、功能、投資策略

門檻：專為高凈值人群設計

這是一款只支持躉交的產品，并且有著不低的保費門檻——最低起投金額15萬美金。

如果總保費達到50萬美金，可以選擇分兩期支付。第一期保費最低為一筆過繳付保費的23%，第二期保費需在保單簽發日后12個月內繳交。

支持美元、港幣、人民幣3種貨幣，但不支持貨幣轉換。

功能：首創財富管家服務

從功能上看，這款產品沒有什么短板，主流功能都有。

它有一個首創的財富管家服務：保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人給其打錢。

而且有3個提取選項，可以選擇優先從哪個紅利賬戶取錢。

這個功能有兩點很實用。

一是可以同時給最多3個人分配資金，配偶、子女、父母、兄弟姐妹、繼子女、未婚夫/未婚妻都可以，對于多子女家庭來說還算實用。二是資金流轉不留痕，錢由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

投資策略：穩健靈活

從產品投資策略上看，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%。

延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

買保險，產品重要，公司更重要。這款產品背后的安盛，實力到底怎么樣？

兩百年歷史的全球巨頭

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。

距今兩百多年歷史，清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

它是歐洲第一大資產管理集團，全球第三大國際資產管理集團。投資資產總額5576億美元，管理總資產超過一萬億美元。

這是什么概念？相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍，要知道那可是全球第五大主權基金。

2023年在全球主要上市保司中，凈利潤排名第6。2024年安盛集團總收益高達1103億歐元，償付比率高達227%。

國際信貸評級方面：

• 標準普爾評級 AA-（2024年3月7日）


• 穆迪評級 Aa3（2022年1月7日）


• 惠譽國際評級 AA（2023年9月18日）

三大評級機構都給出了高評級。

分紅實現率：香港保險市場優等生

安盛一直是香港保險市場的優等生。

今年公布的分紅數據中，有7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

說實話，2025年一季度香港新造保單保費創下了2001年以來的季度新高，同比增長43.1%。港險持續火熱，但選對產品、選對公司才是關鍵。

安盛這樣的百年巨頭，加上漂亮的分紅實現率數據，確實讓人買得更安心。

大賀說點心里話

這款產品優缺點都很明顯，適不適合你，關鍵看你的需求。但不管買哪款產品，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。