港險大排名：友邦、安盛盛利2、保誠誰最值？99%的人都選錯了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫助200多個家庭做過退休規(guī)劃。

2025年1月1日，延遲退休正式落地。男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲。

與此同時，安聯發(fā)布的全球養(yǎng)老金報告顯示，全球養(yǎng)老金儲蓄缺口高達51萬億美元，中國養(yǎng)老金替代率僅45%，遠低于**55%**的國際警戒線。

養(yǎng)老這件事，越早想越好。別等退休了才后悔——現在不規(guī)劃，以后靠誰？

我見過太多這樣的案例：臨近退休才發(fā)現養(yǎng)老金根本不夠花，想買保險卻發(fā)現年齡大了保費貴、核保嚴。

港險儲蓄險憑借長期穩(wěn)定收益和多元貨幣配置，正成為越來越多人補充養(yǎng)老的選擇。

但問題來了——香港保險公司那么多，到底該選誰？

香港保險公司那么多，到底該選誰？

這是我被問得最多的問題。

打開各種港險科普，友邦、保誠、宏利、安盛、富衛(wèi)、國壽海外……一堆名字看得人眼花繚亂。每家都說自己好，每款產品都吹得天花亂墜。

選錯保司的代價有多大？輕則收益不及預期，重則幾十年后分紅縮水、公司經營出問題。

養(yǎng)老錢可不是小數目，給自己留條后路，必須選對。

好消息是，市場已經幫你篩選過一輪了。

根據香港保險業(yè)監(jiān)管局數據，個人新單業(yè)務排名前15的保險公司，市場占比高達97.1%。

換句話說，絕大多數人最終都選擇了那些知名度高、實力強的頭部保司。

頭部效應這么明顯，說明什么？說明經過市場驗證的保司，才值得托付幾十年的養(yǎng)老錢。

接下來，我用官方數據帶你看清市場真實格局，幫你從幾十家保司里精準鎖定最值得關注的那幾家。

1737億保費告訴你：市場已經投票了

先看一組讓人震驚的數據。

2025年上半年，全港個人新單總保費高達1737億港元，同比暴漲50.5%！

這一數字不僅刷新歷史紀錄，更印證了香港作為全球保險中心的地位。

長期業(yè)務新造保單保費1737億港元，同比上升50%。其中非相連個人業(yè)務1666億港元，分紅業(yè)務就占了1499億港元。

這說明什么？

在全球經濟不確定性加劇的背景下，越來越多人把港險作為資產配置的壓艙石。尤其是儲蓄分紅險，已經成為絕對主流。

1737億的真金白銀，就是市場投出的信任票。

但這1737億流向了哪里？哪些保司拿走了最大的蛋糕？兩張排名表告訴你答案。

兩張排名表，看清市場真實格局

看保司實力，不能只看一個維度。我用兩個指標幫你看透：

• 總保費：能看出公司業(yè)務規(guī)模有多大，排名高說明一次性交錢的人多


• 標準保費：能看出產品的真實吸引力，排名高說明大家更愿意長期買這家的產品

簡單說，總保費反映整體業(yè)務規(guī)模和市場份額，標準保費更能體現核心業(yè)務能力和經營質量。

先看總保費排名：

前五名分別是：

• 匯豐人壽 306億（17.6%）


• 恒生保險 217億（12.5%）


• 友邦保險 184億（10.6%）


• 富衛(wèi)人壽 172億（9.9%）


• 宏利保險 156億（9.0%）

再看標準保費排名：

前五名是：

• 匯豐人壽 194億（19.6%）


• 中銀人壽 148億（15.0%）


• 友邦 111億（11.2%）


• 保誠 82億（8.3%）


• 中國人壽（海外）78億（7.9%）

你會發(fā)現一個有意思的現象：友邦在兩個榜單中都是非銀渠道第一名，實力碾壓。

但這里有個問題——匯豐、中銀、恒生這些銀行系保司，靠的是銀行網點渠道優(yōu)勢。

對于普通人來說，通過銀行買港險限制多、產品選擇少，并不是最優(yōu)解。

真正值得關注的，是非銀渠道的保司排名。

非銀渠道TOP5：這才是你該關注的

排除銀行系干擾，我們看非銀渠道的真實格局。

非銀業(yè)務總保費前五名：

• 友邦 184億（10.6%）


• 富衛(wèi) 172億（9.9%）


• 宏利 156億（9.0%）


• 保誠 107億（6.2%）


• 中國人壽（海外）85億（4.9%）

非銀標準保費前五名：

• 友邦 111億（11.2%）


• 保誠 82億（8.3%）


• 中國人壽（海外）78億（7.9%）


• 宏利 77億（7.8%）


• 安盛 53億（5.4%）

排名前15的非銀保司市場份額占比55.3%，說明非銀渠道的競爭同樣激烈，頭部效應明顯。

幾個值得關注的信號：

1. 友邦雙料冠軍：總保費和標準保費都是非銀第一，品牌號召力無人能敵


2. 富衛(wèi)增速驚人：業(yè)績同比增長129.3%，是增速最快的"黑馬"


3. 宏利、安盛發(fā)力明顯：標準保費分別同比增長112.2%和111.6%


4. 保誠、國壽海外穩(wěn)扎穩(wěn)打：傳統巨頭的長期競爭力依舊穩(wěn)固

銀行系依然強勢，但對普通消費者來說，非銀渠道的這六家保司——友邦、宏利、保誠、富衛(wèi)、中國人壽（海外）、安盛——才是真正需要深入了解的選擇范圍。

六大保司深度掃描：歷史、規(guī)模、評級一文看懂

選保司就像選結婚對象，不能只看臉，還得看家底。

我?guī)湍惆堰@六家保司的核心信息整理成一張表，歷史、規(guī)模、評級一目了然：

逐一拆解：

1. 友邦保險（AIA）——非銀渠道絕對王者

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業(yè)務，業(yè)務覆蓋18個市場，是最大的泛亞地區(qū)獨立上市人壽保險集團。

核心優(yōu)勢：

• 香港擁有最多保單的保險公司


• 償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩(wěn)定在95%-105%


• 全球評級頂尖：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2


• 資產規(guī)模3055億美元，2024年保費收入275億港元

友邦的品牌溢價是實打實的。選友邦，圖的就是穩(wěn)和放心。

2. 宏利保險（Manulife）——香港最老牌的人壽保險

宏利1887年成立于加拿大，香港于1897年開業(yè)，是香港持續(xù)經營歷史最悠久的人壽保險公司。

核心優(yōu)勢：

• 香港最大的強積金服務供應商，有政府背書


• 連續(xù)5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"


• 全球評級：標普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3


• 資產規(guī)模6852億美元，2024年保費收入225億港元

宏利的優(yōu)勢在于歷史沉淀和客戶口碑。128年的經營歷史，本身就是最好的信任背書。

3. 保誠保險（Prudential）——英國老牌巨頭

英國保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。保誠自1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股。

核心優(yōu)勢：

• 資本雄厚、布局廣泛


• 全球評級：標普A、惠譽A+、穆迪A2


• 資產規(guī)模1819億美元，2024年保費收入180億港元

保誠的產品收益相對激進，適合有一定風險承受能力的投資者。

4. 富衛(wèi)保險（FWD）——增速最快的黑馬

富衛(wèi)于2013年在亞洲成立，李氏家族企業(yè)，盈科拓展集團旗下，前身是荷蘭國際集團（ING）保險業(yè)務。

核心優(yōu)勢：

• 2024年市場份額躍居第六，保費203億港元


• 是香港本地保費規(guī)模及發(fā)展最好的保司


• 全球評級：惠譽A、穆迪A3


• 資產規(guī)模527億美元，償付率292%

富衛(wèi)雖然年輕，但增速驚人，產品創(chuàng)新能力強，性價比突出。

5. 中國人壽（海外）——中資龍頭

**國壽（海外）**1984年開始在香港開展業(yè)務，是中國人壽集團全資子公司，穩(wěn)坐香港中資保險的頭把交椅。

核心優(yōu)勢：

• 中國最大國有金融保險集團的全資子公司


• 分紅穩(wěn)健、實力雄厚，給客戶很強的信任感


• 全球評級：標普A、穆迪A1


• 資產規(guī)模611億美元，2024年保費收入119億港元

對中資有天然信賴感的客戶，國壽海外是首選。

6. 安盛保險（AXA）——全球最大保險集團

安盛1816年成立于法國諾曼底，1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

核心優(yōu)勢：

• 208年歷史，全球資產規(guī)模6840億美元


• 全球評級：標普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3


• 2024年保費收入59億港元，償付率216%

安盛的優(yōu)勢在于全球化布局和資產管理能力，產品設計上也有獨到之處。

選產品終極指南：按需求對號入座

保司選好了，產品怎么選？

排名之外，適配才是王道。

這六家保司的旗艦儲蓄險各有特色，我?guī)湍惆葱枨髨鼍白隽似ヅ洌?/p>

場景一：追求穩(wěn)定性+品牌背書

推薦：安盛「盛利2」、友邦「環(huán)宇盈活」、友邦「盈御3」

• 安盛「盛利2」：30年IRR 6.5%，首創(chuàng)557提取模式，傳承穩(wěn)健


• 友邦「環(huán)宇盈活」：30年IRR 6.5%，分紅穩(wěn)定，適合長期財富規(guī)劃


• 友邦「盈御3」：支持多元貨幣轉換，長線收益韌性強

這三款適合穩(wěn)健型投資者、品牌偏好者、跨境理財需求者。養(yǎng)老規(guī)劃首選這類產品，幾十年后的錢，穩(wěn)字當頭。

場景二：風險承受力強，追求更高收益

推薦：保誠「信守明天」

28年達到**6.5%**收益，沖頂能力強。適合進取型投資者，愿意承擔一定波動換取更高回報。

但要提醒一句：養(yǎng)老錢還是建議以穩(wěn)為主，激進型產品可以作為配置的一部分，但不建議全倉。

場景三：偏好中資背景

推薦：國壽海外「傲瓏盛世」

255提領表現優(yōu)秀，中資背景給人安心感。適合保守型投資者、對中資有天然信賴的客戶。

場景四：短期穩(wěn)健（20年內）

推薦：宏利「宏摯傳承」

前20年收益領先，適合退休規(guī)劃者、短期穩(wěn)健追求者。如果你距離退休還有15-20年，這款產品的前期表現值得關注。

場景五：中長期增值（20年+傳承）

推薦：友邦「環(huán)宇盈活」、友邦「盈御多元貨幣3」

長期財富規(guī)劃的首選，適合既考慮自己養(yǎng)老、又想給下一代留點東西的家庭。

場景六：年輕客群、中短期收益需求

推薦：富衛(wèi)「盈聚天下」

短期回本、強提領、穩(wěn)增長。適合年輕客群和有中短期收益需求的投資者。

選購建議：

養(yǎng)老規(guī)劃是一件需要長遠眼光的事。我見過太多人年輕時不當回事，臨近退休才發(fā)現養(yǎng)老金缺口巨大。

現在不規(guī)劃，以后靠誰？

建議根據自己的年齡、風險偏好、資金規(guī)劃，選擇最適合的產品。如果拿不準，可以把你的情況告訴我，我?guī)湍阕鰝€定制化分析。

寫在最后：選對保司，才是資產配置第一步

1737億保費數據證明，香港保險仍是全球資產配置的優(yōu)選。

香港保險市場的"強者恒強"格局，為我們提供了清晰的選擇指南：

• 友邦雙料奪冠


• 保誠穩(wěn)扎穩(wěn)打


• 富衛(wèi)創(chuàng)新領航


• 宏利口碑制勝


• 國壽海外中資擔當


• 安盛全球布局

六大保司各有千秋。

延遲退休已經來了，養(yǎng)老金缺口越來越大。替未來打算，現在就是最好的時機。

選對保司，選對產品，才是資產配置的第一步。

大賀說點心里話

文章講了這么多保司和產品，但說實話，怎么買比買什么更重要。同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出一大截。