萬通「富饒萬家」：99%的人不知道，這款港險藏著一個"養(yǎng)老神器"功能

你好，我是大賀。

前幾天一位讀者問我：延遲退休來了，養(yǎng)老金替代率可能不足40%，我的退休生活到底靠什么？

這個問題問到點上了。

今天就借著萬通**「富饒萬家」**這款剛升級的產品，和你聊聊——如何在不確定的時代，鎖定一份確定的養(yǎng)老現(xiàn)金流。

結論先行：三類人應該重點關注這款產品

退休這件事，越早規(guī)劃越主動。

看完「富饒萬家」的升級內容，我直接給你結論：這是一款為長期主義者和穩(wěn)健型投資者量身打造的財富規(guī)劃利器。

如果你屬于以下三類人，建議認真往下看：

第一類：中長期美元資產持有者

手里有一筆錢，20年內不急著用，想找一個穩(wěn)健增值的渠道，同時享受美元資產的分散配置價值。

第二類：提前規(guī)劃養(yǎng)老的明智人士

不想等退休了才后悔，希望現(xiàn)在就鎖定一份終身現(xiàn)金流，讓未來的自己過得體面。

第三類：有跨境需求或多子女的家庭

孩子可能留學、移民，家庭成員分布在不同地區(qū)，需要多幣種靈活轉換，也想把傳承架構提前安排清楚。

為什么是這三類人？接下來我用事實和數(shù)據(jù)一一說明。

論據(jù)一：收益躋身第一梯隊

先說收益，這是大家最關心的。

萬通「富饒萬家」這次升級，收益表現(xiàn)堪稱"蛻變"，綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

以市場主流的5年繳費計劃為例：

回本速度：預期第7年回本，保證第13年回本。

這個速度什么概念？市面上很多競品需要18-25年才能保證回本，「富饒萬家」快了一大截。

保證收益：峰值達0.55%。

別小看這個數(shù)字。當前市場上，保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險，只有6款。「富饒萬家」是其中之一。

預期回報率的增長軌跡更值得關注：

• 第10年：3.05%


• 第20年：6.0%


• 第30年：6.5%

對比前作「富饒千秋」，提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個收益曲線設計極為聰明：前期穩(wěn)健積累，中期開始強勢發(fā)力，后期穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)第一梯隊。

橫向對比市場上的頂級產品，「富饒萬家」在保證收益、中期回報與回本周期這三大關鍵維度上，已穩(wěn)居市場第一梯隊。

論據(jù)二：獨家年金轉換鎖定養(yǎng)老

收益高只是基礎，真正讓「富饒萬家」成為"養(yǎng)老神器"的，是它獨一無二的年金轉換功能。

先說一組數(shù)據(jù)：

2025年養(yǎng)老金當期缺口預計達1.1萬億元。養(yǎng)老保險撫養(yǎng)比降至2.65:1，遠低于國際警戒線3:1。

更扎心的是，90后退休時養(yǎng)老金替代率可能不足40%。

什么意思？如果你現(xiàn)在月薪2萬，退休后社保養(yǎng)老金可能只有8000塊。這筆賬，咱們得算清楚。

社保養(yǎng)老金能保障基本生活，但想過得體面，必須靠第三支柱補充。

「富饒萬家」的年金轉換功能，就是為這個需求設計的。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現(xiàn)金價值轉換為年金。

關鍵是，它支持12種年金形態(tài)：

• 想要固定金額每月到賬？可以。


• 想要金額每兩年遞增5%對抗通脹？可以。


• 想要夫妻共同領取，一方走了另一方繼續(xù)領？也可以。


• 擔心領不夠本？有"100%現(xiàn)金價值回奉保證"選項。


• 萬一患上嚴重認知障礙？有專門的雙倍年金保障。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

所以我說，作為養(yǎng)老來配置，「富饒萬家」非常適合。

確定性才是最大的安全感。在延遲退休、養(yǎng)老金缺口擴大的大背景下，能提前鎖定一份終身現(xiàn)金流，這份安心感是無價的。

從2030年起，養(yǎng)老金最低繳費年限還要從15年逐步提高至20年。養(yǎng)老門檻越來越高，提前規(guī)劃已經(jīng)不是"錦上添花"，而是剛需。

「富饒萬家」?jié)M10年可轉年金，55歲起可領取。這筆錢是給未來的自己，別等退休了才后悔。

論據(jù)三：多幣種+多人傳承滿足跨境家庭

第三類適用人群是有跨境需求或多子女的家庭。

這次升級，「富饒萬家」在傳承功能上做了大幅擴容。

貨幣靈活性

支持10種貨幣，包括美元、港元、人民幣，以及市場罕見的瑞士法郎、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

保單生效1年后，可隨時自由轉換貨幣。

孩子去美國留學，轉成美元；去歐洲工作，轉成歐元；回國發(fā)展，轉成人民幣。一張保單，跟著家庭需求走。

傳承架構升級

原來的「富饒千秋」，第二保單持有人和后備被保人只能設1人。萬一這1人比原保單持有人先走了，預備就失效了。

不過，現(xiàn)在「富饒萬家」可以設3人，有備無患。

保單分拆時，還可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

比如你有三個孩子，可以把保單分成三份，每份都安排好繼承順序，清清楚楚，避免家庭糾紛。

新增"彈性提取"功能

這個功能特別實用：從第1個保單周年起，你可以申請設立一個指示，指定一個人定期從保單里領錢。

比如每個月給父母賬戶打養(yǎng)老金，給上大學的孩子打生活費。設立一次，自動執(zhí)行，不用每次都操作。

這些功能加在一起，在財富傳承的規(guī)劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

中國60歲以上人口已突破3億，占全國人口22%。預測2035年將突破4億，占比超30%。老齡化加速，養(yǎng)老資源競爭加劇，提前鎖定養(yǎng)老現(xiàn)金流、安排好傳承架構，是明智之選。

信任背書：萬通分紅兌現(xiàn)與投資實力

產品再好，也要看保險公司靠不靠譜。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

分紅兌現(xiàn)能力

萬通目前發(fā)售的儲蓄險產品不多，但整體分紅實現(xiàn)率表現(xiàn)在95%以上，相當給力。

投資實力

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統(tǒng)債券、商業(yè)抵押貸款和國庫債券94%以上。全球資源布局，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

除了收益和年金轉換，「富饒萬家」還保留了11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現(xiàn)和年金轉換功能有堅實后盾。

收益細節(jié)：25萬美元能變成多少？

最后，用具體金額幫你感受一下收益。

以5萬美元×5年交為例，總投入25萬美元：

• 第10年：現(xiàn)金價值31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年：現(xiàn)金價值71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年：現(xiàn)金價值146.3萬美元，是本金的5.85倍

25萬美元，30年后變成146萬美元。

如果你現(xiàn)在35歲，30年后65歲退休，這筆錢剛好可以轉成年金，鎖定余生的現(xiàn)金流。

對于持有20年以上的長期規(guī)劃，預期回報極具吸引力。

當然，這是預期收益，實際要看分紅兌現(xiàn)情況。但萬通95%以上的分紅實現(xiàn)率，給了我們信心。

大賀說點心里話

養(yǎng)老這筆賬，早算早主動。

如果你也在考慮怎么買、怎么省錢，下面這張圖值得看看。