安盛盛利2：被吹成"港險之王"的爆款，有個致命短板99%的人不知道

2025年美國TOP10大學學費又漲了。

斯坦福漲了5.5%，全年費用87,225美元。波士頓大學總費用首次突破9萬美元。紐約大學本科一年要花80萬人民幣。

4年本科讀下來，光學費就要燒掉200多萬人民幣。

這還沒算生活費、住宿費、機票、保險……

留學成本年年漲，人民幣匯率又不穩定。很多家長開始琢磨：能不能提前鎖定一筆美元資產，等孩子上大學的時候直接領？

于是，港險儲蓄險火了。

2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。上市以來咨詢量飆升，老客戶追購，被業內稱為"港險提領天花板"。

30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊。

但這款產品真的適合所有人嗎？

今天我從收益、提領、功能、保證收益、公司實力五個維度，把它和市場上的主流產品逐一PK。

幫你看清楚：這款"爆單王"到底值不值得買，又有哪些坑必須避開。

對比維度一：收益天花板，誰能跑贏？

教育是最值得的投資。但投資講究回報率。

我拿安盛「盛利2」和友邦、宏利、永明的旗艦產品做了個橫向對比。

以5年繳、年交6萬美元、總保費30萬美元為例，安盛「盛利2」預計7年回本：

• 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%


• 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%


• 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算一下：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，「盛利2」是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

如果你給孩子存教育金，0歲開始存，18歲上大學的時候，剛好趕上收益曲線的陡峭期。

美元配置很重要，但配置什么產品更重要。

對比維度二：提領規則，誰更靈活？

收益高是一回事，能不能靈活拿出來是另一回事。

很多家長的痛點是：孩子18歲要用錢，但保單還沒到最佳提領期，提早取就虧了。

安盛「盛利2」解決了這個問題。

它推出了市場唯一的**"557提取"規則**：5年繳費，第5年就能提取7%至終身，不斷單。最低投保額也能行使這個權利。

另外還支持5-10-9、5-15-13等多種靈活提取方式。

我算了一筆賬：

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元。

第19年，累計領回52.2萬美元，正好領回全部本金。

但此時保單里還剩將近56.3萬美元，總收益已經超過本金兩倍。

單從"剩余現價"這個角度來看，安盛「盛利2」的綜合提領表現更優。提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

孩子的未來不能等。留學費用是剛性支出，每年都要花。557提領正好能覆蓋留學期間的學費支出，第5年起每年領7%，4年本科剛好用完。

對比維度三：創新功能，誰是第一個吃螃蟹的？

除了收益和提領，安盛「盛利2」在功能設計上也頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。

雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可以開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

比如你主賬戶是美元，第二賬戶可以開港元或人民幣。孩子留學用美元，回國工作后切換成人民幣，一份保單搞定兩種場景。

財富管家（市場首創）

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起，可以預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

比如你有兩個孩子，一個在美國讀書，一個在英國讀書，可以設定每個月自動給他們打錢，不用每次手動操作。

保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起就能拆分，不限次數。

一份保單可以拆成多份，分給不同的孩子。

自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣，0手續費。包括加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。

不同國家留學成本差異大，英國要英鎊，美國要美元，澳洲要澳元。這個功能可以適配多種教育規劃場景。

特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的**30%**作為額外賠償。

其他公司通常只有5%。教育金要提前鎖定，但也要考慮極端情況，這個設計算是多了一層保障。

對比維度四：保證收益，這是唯一的短板

說了這么多優點，該說缺點了。

「盛利2」的保證收益部分確實相對較低。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢。保證回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

這一設計源于產品**"低保證+高分紅"**的結構定位。通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

說白了，就是犧牲確定性，換取更高的增長潛力。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

不過客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的這個瑕疵影響有限。

對比維度五：公司實力，誰更值得信賴？

既然分紅這么重要，那就得看看安盛這家公司靠不靠譜。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的**9家"大而不能倒"**的保險公司之一。

償付能力充足率為227%。標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

分紅實現率方面，2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

綜合對比結論：適合誰？不適合誰？

說了這么多，總結一下。

適合「盛利2」的人：

• 看重分紅潛力，能接受"低保證+高分紅"結構


• 有明確的中長期資金規劃，比如教育金、養老金


• 需要靈活提領，尤其是早期大額提領需求


• 想要美元資產配置，鎖定匯率風險


• 認可安盛的品牌和投資能力

不適合「盛利2」的人：

• 追求絕對確定性，不能接受任何波動


• 短期就要用錢，等不了5年以上


• 對保證收益有硬性要求

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

留學成本年年漲，人民幣匯率不確定，提前鎖定一筆美元教育金，是很多家長的剛需。

但怎么買、找誰買、能不能省錢，這里面的門道還挺多。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但買保險這件事還沒完。

同一款產品，不同渠道買，價格可能差很多。這里面有個信息差，知道的人已經在省錢了。