萬通「富饒萬家」：被吹成"養(yǎng)老神器"的港險(xiǎn)，3類人真該重點(diǎn)看看

你好，我是大賀。

跨境家庭最怕的是什么？不是錢不夠，是錢放錯(cuò)了地方。

上周有個(gè)客戶找我，兩個(gè)孩子，一個(gè)明年去美國讀本科，一個(gè)后年去英國讀研。

他問我：大賀，我手里有200萬美元，怎么放才能既給孩子交學(xué)費(fèi)，又給自己留養(yǎng)老錢，還能將來分給兩個(gè)孩子？

我說，這個(gè)問題問得好，但答案可能比你想的簡單。

今天聊的這款產(chǎn)品，就是我給他推薦的——萬通**「富饒萬家」**。不是因?yàn)樗昝溃且驗(yàn)樗鼊偤媚芙鉀Q這類家庭最頭疼的三個(gè)問題。

先說結(jié)論：這三類人應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注

我做跨境家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃6年，見過太多人買錯(cuò)產(chǎn)品。要么收益不錯(cuò)但取不出來，要么靈活但收益拉胯，要么功能齊全但公司沒聽過。

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩(wěn)健型投資者量身打造的財(cái)富規(guī)劃產(chǎn)品。說白了，它不是那種"短期暴富"的產(chǎn)品，而是"放20年以上，越放越香"的類型。

具體來說，三類人應(yīng)該重點(diǎn)看看：

• 第一類：中長期美元資產(chǎn)持有者——手里有美元，打算放20年以上，不急著用，想要穩(wěn)健增值，長期復(fù)利優(yōu)勢非常明顯。


• 第二類：提前規(guī)劃養(yǎng)老的人——這款產(chǎn)品有全市場獨(dú)一無二的12種年金轉(zhuǎn)換功能，存進(jìn)去的錢可以變成每月固定打到賬上的養(yǎng)老金，目前只有萬通一家有。


• 第三類：有跨境需求或多子女的家庭——支持10種貨幣自由轉(zhuǎn)換，能設(shè)置定期給孩子打生活費(fèi)，傳承這件事早安排早省心。

接下來，我逐一展開說。

論據(jù)一：收益確實(shí)躋身第一梯隊(duì)

先看硬數(shù)據(jù)。

以市場主流的5年繳費(fèi)計(jì)劃為例（每年交5萬美元，總共交25萬美元）：

• 回本速度：預(yù)期7年回本，保證13年回本


• 保證收益率峰值：0.55%，市場上超過0.5%的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)只有6款


• 第10年預(yù)期回報(bào)率：3.05%


• 第20年預(yù)期回報(bào)率：6.0%


• 第30年預(yù)期回報(bào)率：6.5%

這個(gè)收益曲線設(shè)計(jì)極為聰明：前期穩(wěn)健積累，中期開始強(qiáng)勢發(fā)力，后期穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)第一梯隊(duì)。

對比前作「富饒千秋」，「富饒萬家」提前11年達(dá)到同等收益高度，30年多賺40%。這個(gè)提升幅度，說是"蛻變"不夸張。

從對比表可以看到，在保證收益、中期回報(bào)與回本周期這三大關(guān)鍵維度上，「富饒萬家」綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊(duì)，和友邦「環(huán)宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的產(chǎn)品站在同一水平線上。

論據(jù)二：獨(dú)家年金轉(zhuǎn)換，真正鎖定養(yǎng)老

收益好的產(chǎn)品不少，但能把錢變成"終身養(yǎng)老金"的，全市場只有萬通一家。

這就是我說的"養(yǎng)老神器"——12種年金轉(zhuǎn)換功能。

怎么用？

保單生效滿10年，被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換成年金。

你可以選擇：

• 固定金額領(lǐng)取（每月固定打多少錢）


• 遞增領(lǐng)取（每兩年漲5%，對抗通脹）


• 夫妻共同領(lǐng)取（兩個(gè)人都能領(lǐng)，一個(gè)人走了另一個(gè)繼續(xù)領(lǐng)）

為什么這個(gè)功能重要？

普通儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，你只能自己決定什么時(shí)候取、取多少。聽起來很靈活，但問題是——你怎么知道自己能活多久？取快了怕錢花完，取慢了怕沒享受到。

年金轉(zhuǎn)換解決的就是這個(gè)問題：保險(xiǎn)公司幫你算好，每個(gè)月固定打錢，活多久領(lǐng)多久，不用操心。

我服務(wù)過一個(gè)客戶，55歲退休，買了這款產(chǎn)品。他的規(guī)劃是：60歲開始轉(zhuǎn)年金，選遞增領(lǐng)取，每兩年漲5%。

他說："大賀，我就怕通脹，現(xiàn)在每月1萬夠花，20年后1萬可能只夠買菜。"

這種需求，目前只有「富饒萬家」能滿足。

論據(jù)三：多幣種+多人傳承，一個(gè)保單搞定全家

跨境家庭最頭疼的兩件事：貨幣怎么配、財(cái)富怎么分。

「富饒萬家」這次升級(jí)，在傳承功能上下了大功夫。

10種貨幣自由轉(zhuǎn)換

支持美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、瑞士法郎、加元、澳元、新加坡元、澳門元——一共10種貨幣。

保單生效1年后，可以隨時(shí)自由轉(zhuǎn)換貨幣。

這意味著什么？兩個(gè)孩子一個(gè)去美國一個(gè)去英國，學(xué)費(fèi)怎么準(zhǔn)備最劃算？

答案是：買美元保單，需要英鎊的時(shí)候轉(zhuǎn)成英鎊就行。2025年美國私立大學(xué)學(xué)費(fèi)漲得厲害，斯坦福一年學(xué)雜費(fèi)8.7萬美元，耶魯超過9萬美元，提前配置美元資產(chǎn)，既能對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，又能享受復(fù)利增值。

彈性提取：定期給孩子打生活費(fèi)

這是新增的功能，非常實(shí)用。

第1個(gè)保單周年起，你可以設(shè)置一個(gè)"定期提取指示"，指定一個(gè)人（比如你在國外讀書的孩子），保險(xiǎn)公司直接把錢打到他賬上。

你只需要設(shè)置一次，之后每個(gè)月、每個(gè)季度自動(dòng)打款，不用每次都操作。

而且可以隨時(shí)改——孩子畢業(yè)了不需要了，改成給父母打養(yǎng)老金也行。澳洲留學(xué)簽證費(fèi)今年翻倍，從710澳幣漲到1600澳幣，各國留學(xué)成本都在上升，提前用彈性提取功能規(guī)劃，省心又省力。

多人傳承：最多可以安排3個(gè)繼承人

多個(gè)孩子怎么分，這里有門道。

原來的「富饒千秋」，第二保單持有人和后備被保人只能各設(shè)1個(gè)。萬一這個(gè)人比原保單持有人走得早，預(yù)設(shè)就失效了。

現(xiàn)在「富饒萬家」升級(jí)了：第二保單持有人/被保人可以新增至3人。

保單分拆的時(shí)候，也可以為分拆保單提名最多3名指定人士。

這意味著什么？假設(shè)你有3個(gè)孩子，可以提前設(shè)好：大兒子第一順位，二女兒第二順位，小兒子第三順位。

或者直接把保單分拆成3份，每人一份。一個(gè)保單搞定全家，不用買好幾份。

信任背書：萬通憑什么兌現(xiàn)承諾？

功能再好，公司不靠譜也白搭。

萬通保險(xiǎn)是港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，總部設(shè)于香港，并于澳門設(shè)有分公司，不是什么野雞公司。

更重要的是分紅實(shí)現(xiàn)率——儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品整體分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)在95%以上，相當(dāng)給力。

什么是分紅實(shí)現(xiàn)率？簡單說，就是保險(xiǎn)公司承諾的收益，實(shí)際兌現(xiàn)了多少。95%以上意味著基本說到做到。

投資實(shí)力方面，截至2024年12月31日，萬通總投資資產(chǎn)同比增長8%，高達(dá)2853億美元。在固定收益資產(chǎn)組合中，投資覆蓋傳統(tǒng)債券、商業(yè)抵押貸款和國庫債券94%以上。

「富饒萬家」作為萬通全新升級(jí)的旗艦產(chǎn)品，收益兌現(xiàn)和年金轉(zhuǎn)換功能有堅(jiān)實(shí)后盾。

另外，11種自選身故賠付選項(xiàng)、精神上無行為能力預(yù)設(shè)指示權(quán)益、保單暫托、保費(fèi)假期、保費(fèi)豁免這些功能也全部保留，該有的都有，不用擔(dān)心功能缺失。

收益細(xì)節(jié)：25萬美元能變成多少？

最后，用具體金額幫你感受一下。

以5年繳費(fèi)、每年5萬美元、總投入25萬美元為例：

• 第10年：現(xiàn)金價(jià)值31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年：現(xiàn)金價(jià)值71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年：現(xiàn)金價(jià)值146.3萬美元，是本金的5.85倍

30年翻將近6倍，年化復(fù)利6.5%。

這個(gè)收益水平，對于持有20年以上的長期規(guī)劃，預(yù)期回報(bào)極具吸引力。

當(dāng)然，這是預(yù)期收益，不是保證收益。但結(jié)合萬通95%以上的分紅實(shí)現(xiàn)率，這個(gè)預(yù)期是有底氣的。

大賀說點(diǎn)心里話

今天聊了這么多，核心就一句話：跨境家庭的財(cái)富規(guī)劃，不是買一堆產(chǎn)品拼湊起來，而是找到一個(gè)能一站式解決問題的方案。

但具體怎么買、買多少、怎么搭配，這里面門道還不少。