永明「萬年青星河傳承2」：被稱為"時間刺客"的港險，憑什么讓我給出9分高評價？

你好，我是大賀。

前兩天看到安聯(lián)發(fā)布的《2025年全球養(yǎng)老金報告》，數(shù)據(jù)觸目驚心——全球養(yǎng)老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄才能填補這個窟窿。

更扎心的是，國內(nèi)社保養(yǎng)老金替代率可能降到30%-40%，遠低于國際勞工組織建議的55%警戒線。

說人話就是：退休后，你的收入直接腰斬，甚至更慘。

養(yǎng)老這事兒得早打算。今天聊的永明「萬年青星河傳承2」，被業(yè)內(nèi)稱為"時間刺客"，我研究完之后，覺得它確實解決了很多人買港險時最擔心的問題。

先說結(jié)論，再逐個論證。

結(jié)論：這款產(chǎn)品值得買嗎？

直接給答案：值得，而且非常適合有養(yǎng)老規(guī)劃需求的人群。

永明「萬年青星河傳承2」最大的亮點就是四個字——10年回本。

這在香港儲蓄險市場里是什么概念？大多數(shù)同類產(chǎn)品保證回本要18年甚至更久，而它直接把時間壓縮到10年，難怪被叫"時間刺客"。

回本快、收益穩(wěn)、提領(lǐng)靈活、傳承無憂——這正是大多數(shù)人買儲蓄險的真實需求。

退休后的錢從哪來？這款產(chǎn)品能讓你"邊提領(lǐng)邊傳承"，活多久領(lǐng)多久，還能給下一代留一筆。

下面我用數(shù)據(jù)一條條論證。

論據(jù)一：10年保證回本，確定性最強

買儲蓄險最怕什么？錢放進去，十幾二十年都拿不回本金。

急用錢的時候只能割肉退保，虧得心疼。

永明「萬年青星河傳承2」直接把保證回本時間壓到了10年，這是目前市場上最短的。

來看這張對比表：

表里一目了然：

• 宏利宏擎?zhèn)鞒小⒂寻钣?、保誠信守明天等主流產(chǎn)品，保證回本都要18年


• 安盛摯匯更夸張，要25年


• 而永明「萬年青星河傳承2」只要10年

再看保證峰值IRR，「萬年青星河傳承2」能達到1.00%，和孿生兄弟「星河尊享II」并列市場最高。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性最強。

算完這筆賬你就懂了——同樣是放錢進去，別人18年才能保證拿回本金，你10年就穩(wěn)了。

這8年的時間差，在復(fù)利作用下，差距會越拉越大。

論據(jù)二：35年登頂6.5%，收益天花板

保證收益只是"底線"，預(yù)期收益才是"天花板"。

永明「萬年青星河傳承2」的預(yù)期收益同樣亮眼：保單第35年，預(yù)期收益率達到6.5%上限，相比老版本提前了十幾年。

來看新舊版本的收益對比：

以5萬×5年繳費方案為例：

• 第10年：傳承2預(yù)期IRR 2.55%，老版本1.84%，高出0.71個百分點


• 第20年：傳承2預(yù)期IRR 5.70%，老版本5.48%


• 第30年：傳承2預(yù)期IRR 6.40%，老版本6.15%


• 第35年：傳承2直接登頂6.5%，老版本還在6.00%

再橫向?qū)Ρ绕渌a(chǎn)品：

• 友邦環(huán)宇盈活：30年到達6.5%


• 宏利宏擎?zhèn)鞒校?7年


• 友邦盈御3：47年


• 保誠信守明天：53年

永明「萬年青星河傳承2」35年登頂，在保證和預(yù)期收益上兼顧得更好，穩(wěn)健有余還能博取更高收益。

對于養(yǎng)老規(guī)劃來說，35歲投保，70歲時收益率就能觸頂——正好是最需要用錢的時候。

論據(jù)三：邊提領(lǐng)邊傳承，兩不誤

這是我最想重點說的部分。

很多人買儲蓄險有個糾結(jié)：想退休后每年領(lǐng)錢花，但又怕提領(lǐng)太多，保單斷了，沒法給孩子留。

永明「萬年青星河傳承2」直接解決了這個痛點——它支持**"2/20/21"提領(lǐng)方式**：

• 2年供款


• 第20年一次性提領(lǐng)150%總保費


• 第21年開始每年提領(lǐng)10%至終身

來看這張規(guī)則示意圖：

舉個真實案例：

35歲的陳先生，20萬×2年繳，總保費40萬。

• 55歲（第20年）：一次性提領(lǐng)60萬作為退休基金


• 56歲起：每年提領(lǐng)4萬作為養(yǎng)老金補充，直至終身

這里有個關(guān)鍵數(shù)字——第20年提領(lǐng)60萬后，保單剩余現(xiàn)金價值還有60.17萬。

也就是說，150%提領(lǐng) + 150%剩余現(xiàn)金價值 = 3倍回本。

再往后看：

對比其他產(chǎn)品，在同樣的提領(lǐng)方案下：

• 友邦盈御3：無法提領(lǐng)


• 宏利宏擎?zhèn)鞒校簾o法提領(lǐng)


• 保誠信守明天：第20年提領(lǐng)后剩余51.69萬，且逐年下降，第70年斷單


• 永明星河傳承2：第20年剩余60.17萬，第100年還有2390萬

100年總共提領(lǐng)380萬，保單內(nèi)還有2390萬可傳給下一代。

號稱"三倍回本、十倍延續(xù)、百倍傳承"，真不是吹的。

這是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領(lǐng)先產(chǎn)品。

別等老了才后悔——現(xiàn)在存的每一分，都是未來的底氣。

論據(jù)四：紅利鎖定，提領(lǐng)不傷本

很多人擔心：提領(lǐng)太多，會不會把本金也提沒了？

永明「萬年青星河傳承2」的紅利機制設(shè)計得很聰明。

保單中的歸原紅利一經(jīng)派發(fā)，100%保證，不存在變動性。

更關(guān)鍵的是：永明的復(fù)歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現(xiàn)金價值都鎖定的產(chǎn)品，派發(fā)即確定。

日常提取時，優(yōu)先扣減非保證紅利。

這意味著什么？提領(lǐng)的是收益，不傷本金，保證部分穩(wěn)穩(wěn)"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

這對于養(yǎng)老規(guī)劃來說太重要了——你不用擔心活太久把錢領(lǐng)完，因為保證部分永遠在那兒托底。

加分項：限時優(yōu)惠74%首年保費

說完產(chǎn)品本身，再說說現(xiàn)在入手的"窗口期"。

永明「萬年青星河傳承2」目前有限時保費優(yōu)惠，綜合優(yōu)惠至高74%首年保費。

這個74%怎么來的？兩部分疊加：

第一部分：基本回贈28%

5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，這是市場最高水平。

來看具體檔位：

• 首年年度化保費20萬美元及以上：回贈28%


• 10-20萬美元：回贈26%


• 5-10萬美元：回贈24%


• 3-5萬美元：回贈18%


• 1-3萬美元：回贈12%

第二部分：永續(xù)優(yōu)惠46%

預(yù)繳保費可享至高**5.5%**預(yù)繳保證利率優(yōu)惠。

具體利率：

• 首年保證預(yù)繳息率：每年5.5%


• 第二至第四年保證預(yù)繳息率：每年4.8%

這個預(yù)繳利息可以直接抵扣保費，相當于抵扣46%首年保費。

28% + 46% = 74%首年保費優(yōu)惠。

舉個例子：首年保費10萬美元，相當于少交7.4萬美元，只用交2.6萬美元。

限時優(yōu)惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發(fā)）。

需要注意的是，這些優(yōu)惠都是"限時的"，一旦活動結(jié)束，就再也享受不到了。

現(xiàn)在入手，相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領(lǐng)靈活、收益穩(wěn)的產(chǎn)品"，性價比直接拉滿。

如果你之前因為"回本慢、提領(lǐng)難"不敢買香港儲蓄險，或者想找一款"既能解決中短期用錢、又能做長期傳承"的產(chǎn)品，永明「萬年青星河傳承2」絕對值得重點考慮。

大賀說點心里話

養(yǎng)老這事兒，越早規(guī)劃越從容。但怎么買、找誰買，里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。