友邦「環宇盈活」：買了6年不后悔，為什么又給孩子加保了一份？

你好，我是大賀。

2019年，我在友邦買了第一份儲蓄險。當時做了很多功課，對比了好幾家公司，最后選了友邦。

這幾年下來感受是：每年收到分紅報告，數字和當初演示的幾乎一模一樣，心里踏實。

去年，我又給孩子加保了一份**「友邦環宇盈活」**。身邊朋友問我最多的是：港險分紅到底靠不靠譜？為什么又買了一份？

今天這篇文章，我想從一個老客戶的視角，聊聊友邦這家公司，以及這款讓我復購的產品。

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

我自己買過才敢說——選保險公司，第一件事就是看市場認可度。

2025年上半年的數據剛出來，友邦香港新造保單數目連續11年穩居第一，市場份額21.4%。

這是什么概念？第二名保誠14.7%，第三名宏利10.7%，友邦一家頂兩家還有余。

更能說明問題的是有效保單數目占比26.8%——意味著香港每4張有效保單里，就有1張是友邦的。

這不是短期營銷能刷出來的數字，是客戶用腳投票、用真金白銀投出來的信任。

財務策劃顧問團隊的數據更夸張：新造保單保費占比34.2%，超過三分之一。說白了，友邦的代理人賣得最多、客戶最認。

這背后是什么？是專業度，是服務能力，是客戶復購和轉介紹。

當時我選友邦，就是因為身邊幾個買過的朋友都說"沒踩過坑"。現在回頭看，11年連冠不是偶然，是名副其實的**"用戶信賴之王"**。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

光看市場份額還不夠，得看公司賺不賺錢、業務增不增長。

2025年三季度，友邦交出了一份亮眼的成績單：新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

這個增速意味著什么？意味著越來越多的人在買友邦，而且買的保額越來越高。

更值得關注的是香港及澳門地區——新業務價值同比暴漲40%。這背后離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"，我身邊不少朋友這兩年都專程飛香港買保險，友邦是他們的首選。

還有一個細節：「最優秀代理」渠道業務增長20%。這說明友邦的精英團隊越來越強，服務能力越來越專業。

行業獎項也能說明問題。香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

這些獎項覆蓋了產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任——不是單點突破，是全面領先。

我當時選友邦，看中的就是這種"全能型選手"的穩定感。現在看來，這個判斷沒錯。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

說完公司，聊聊產品。

「環宇盈活」是友邦2025年的主力儲蓄險，也是我給孩子加保的那款。為什么選它？收益是第一考量。

以5年繳、年繳5萬美元為例，總保費25萬美元。第7年預期回本——這個速度在市場上算快的，意味著前期資金更靈活，不用等太久。

第10年IRR達3.47%，這個中短期收益在市場上穩居第一梯隊。很多產品前10年收益拉胯，要靠后期沖高，但「環宇盈活」中短期就能跑出不錯的數字。

第30年預期IRR達到6.5%演示上限，長期收益同樣穩定。

這款產品的特點就是"前中后期都不拉胯"，不會出現"前期虧、后期賺"或者"前期賺、后期拉胯"的情況。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定——這是我給孩子選它的核心原因。畢竟是給孩子存的錢，既要穩，也要能跑贏通脹。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

收益好只是基礎，靈活度才是「環宇盈活」的殺手锏。

先說貨幣轉換。支持9種貨幣轉換，包括美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、澳門幣。而且第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

這個功能有多實用？2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3關口，全年波動區間預計在7.3-7.5。

匯率波動加劇的背景下，能自由切換貨幣，就是一鍵解決跨境需求。孩子以后留學、海外置業、資產分散，都能用得上。

再說提領方式。「環宇盈活」支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

最讓我心動的是567提取不斷單——第6年末開始，每年領取總保費的7%，一直領到終身，保單還不會斷。

以45歲女性、12萬美元/年×5年繳為例，總保費60萬美元：

• 第6年末開始每年領4.2萬美元


• 第30年累計提領105萬（總保費175%）


• 第55年累計提領210萬（350%）


• 預期剩余現價在第55年還有67萬

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

還有一個功能特別實用：第5個保單周年日起，可以提取保單價值給指定收款對象，不用等保單到期。

指定收款對象范圍很廣，包括父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女，甚至香港注冊的慈善機構和安老院。

這意味著什么？孩子上大學、父母養老、自己生病，隨時都能把錢提出來用，不用折騰。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

「環宇盈活」還有一個市場罕見的功能——價值保障戶口。

第6個保單年度后，可以將提取金額轉移至保障戶口享潛在利息。說白了，就是把錢從保單里提出來，但不直接拿走，而是放在一個專屬賬戶里繼續生息。

這個功能有三大用途：

• 創造穩定的退休收入來源——把錢轉到價值保障戶口，按需領取，相當于給自己發工資


• 為短期計劃提供資金儲備——比如孩子要出國，先把錢轉到保障戶口，需要的時候隨時用


• 預設指定接收人及領取比例——覆蓋患病后的財務支出

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

市場首創的健康保障選項更顯貼心，避免因健康問題影響財富規劃。

這個功能我當時研究了很久，發現市場上真的很少見。友邦能把產品做到這個程度，確實下了功夫。

底層實力：投資策略與分紅兌現

說了這么多產品功能，最核心的問題還是：分紅到底能不能兌現？

我自己買過才敢說——友邦的分紅，這幾年感受就一個字：穩。

官方數據顯示，分紅實現率穩定在95%-105%。這意味著什么？演示的時候說能拿多少，實際就能拿到多少，甚至略高一點。不會出現"演示很美、實際拉胯"的情況。

分紅能穩定兌現，背后是友邦的投資策略。

2024年投資總額達2553億美元，近**70%**配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。固收類資產70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金長期性特征。

更關鍵的是投資地區分布。2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

償付能力比率257%，遠超監管要求。2024年稅后營運溢利66億美元，公司賺錢能力沒問題。

這就是為什么友邦的分紅能穩定兌現——投資穩、公司穩、策略穩。分紅兌現才是硬道理，這是我選港險最看重的一點。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大獨立上市壽險集團。

全球評級：標普AA-，惠譽AA，穆迪Aa2。而且友邦入選首批"大而不能倒"險企名單——系統重要性保險公司認定，安全等級拉滿。

買保險，買的是一份長期信任。

什么樣的人適合選擇「環宇盈活」？

第一，目標是長期儲蓄、資產傳承的人。 這款產品30年預期IRR達6.5%，長期收益穩定，適合給孩子存教育金、給自己存養老金。

第二，注重保單靈活性和兌現能力的人。 14種提領方式、9種貨幣轉換、價值保障戶口，靈活度在市場上數一數二。分紅實現率95%-105%，說到做到。

第三，希望資金投向熟悉、穩定市場的人。 友邦深耕亞洲，內地投資占比高，不用擔心投資去向不透明。

「環宇盈活」完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

即使暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

為什么又買了一份？因為第一份買對了，第二份自然還選它。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下的錢可能比你想象的多。