安盛盛利2：全網吹爆的"雙優(yōu)神器"，保證回本要25年這事沒人提？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，可能會得罪一些同行——因為我要說點真話。

最近盛利2火得一塌糊涂，朋友圈、小紅書、各種測評號都在吹。什么"收益提領雙優(yōu)"、"557提取天花板"、"港險新王者"……說得好像不買就虧了幾個億。

但講良心話，有個問題我翻遍全網都沒看到有人認真講：保證回本要25年，保證收益率只有0.23%。

這意味著什么？今天我來幫你拆解這款產品的真實面貌。

港險選擇困難癥：收益和現金流只能二選一？

先說結論：在盛利2出來之前，港險市場確實存在一個讓人頭疼的問題——魚和熊掌不可兼得。

想要高收益？友邦環(huán)宇盈活 30年復利能到 6.5%，靜態(tài)收益確實漂亮。但問題是提領表現一般，適合那種有點閑錢、不著急用、想做長期理財的朋友。說白了，就是放著不動最劃算。

想要現金流？永明萬年青星河尊享2各種提取方式下賬戶余額表現都很亮眼，確實適合有現金流需求的客戶。但靜態(tài)收益不突出，如果你不提取、純放著，就有點虧。

那有沒有兩全其美的？宏利宏摯傳承算一個，收益提領雙優(yōu)——但這個優(yōu)勢只在保單前 20年。

20年之后呢？就泯然眾人了。

所以你看，市場上的產品要么偏科收益、要么偏科提領、要么只能優(yōu)秀一陣子。這就是很多人糾結的根源。

盛利2：唯一一個長線收益提領雙優(yōu)的產品

這個坑你要知道：很多人被"雙優(yōu)"這個詞忽悠了，以為隨便一款產品都能做到。

但實際上，盛利2是目前唯一一個長線收益提領雙優(yōu)的產品。

注意關鍵詞——"長線"和"雙優(yōu)"。

說實話，我拿到數據的時候，驚喜遠超預期。不是那種"還行吧"的驚喜，是真的會讓你覺得"這產品設計得挺有誠意"的那種。

但別急，我不是來吹的。下面我用數據說話，你自己判斷。

收益維度：30年6.5%，跑贏大部分競品

我以5年繳費、年交6萬美元、總保費30萬美元為例，直接把盛利2扔進市場里跟熱門產品硬碰硬。

回本速度：盛利2預期 7年回本，僅次于宏利宏摯傳承。這個速度在市場上屬于第一梯隊。

分階段收益：

• 10年 IRR 3.52%


• 15年 IRR 5.01%


• 20年 IRR 5.82%

前20年的收益表現，僅次于宏摯傳承，比友邦環(huán)宇盈活還高。

長期收益：到達 6.5% 收益率的速度是 30年，跟友邦環(huán)宇盈活一樣，僅次于保誠信守明天。

有人可能會問：保誠信守明天不是更快嗎？確實，但我不推薦保誠的原因是——投資比較激進，收益波動可能大一點。穩(wěn)健型選手不太適合。

綜合來看，盛利2在預期總收益這塊優(yōu)勢很大，整體收益表現比友邦環(huán)宇盈活更亮眼。 這不是我吹，數據擺在這兒。

提領維度：557+低門檻，現金流拉滿

說完收益，再看提領。這塊是盛利2最爆的點，全網都在討論。

什么是557提取？

5年交完保費后，從第5年起每年提取總保費的 7%，一直提到終生。30萬美元保費，每年提 2.1萬美元，折合人民幣15萬左右，提一輩子。

557提取是個很爆的點，目前市面上沒有其他產品能做到這樣的提取時間和比例。

除了557，盛利2還支持 5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11 等多種提取方式。想早點提、想多提點，都有方案。

但這里有個關鍵問題：這么高的提取比例，門檻會不會很高？

很多人被這點忽悠了——以為高提取就意味著高門檻。

看看盛利2的門檻：不管哪種提領密碼，最低年繳保費都只有2000美元。

對比一下安盛自家的另一款產品摯匯：5年交、第14年提取11%，需要最低年繳保費 32萬美元。

再看友邦環(huán)宇盈活：5年交、第6年提取7%，需要最低年繳保費 9.8萬美元。

盛利2提取比例更高、門檻卻幾乎沒有。 講良心話，這確實是在實實在在地為有現金流需求的客戶著想。

566/567實測：提完錢賬戶還剩多少？

光看提取比例還不夠，關鍵是：提完錢之后，賬戶里還剩多少？

這才是衡量一款產品提領能力的核心指標。我用三種常見提取方式做了測試。

566提取（第6年起每年提取總保費6%）：

• 保單 14年前，宏摯傳承賬戶余額最亮眼


• 14-30年，盛利2最突出，超過了萬年青星河尊享2


• 31年后，盛利2與萬年青星河尊享2大差不差

567提取（第6年起每年提取總保費7%）：

• 前14年宏摯傳承最亮眼，盛利2其次


• 15年起盛利2反超，此后一直保持最突出

567提領，盛利2的整體優(yōu)勢是最大的。

5108提取（第10年起每年提取總保費8%）：

盛利2表現依然突出，沒掉鏈子。

完整分析下來，盛利2在目前的港險市場里實力真的很強勁。 這話不是我隨便說的，數據都在圖里。

但有個問題你要知道：保證收益偏低

看到這兒，你可能覺得盛利2無敵了。

先說結論：沒那么完美。盛利2有一個不可忽視的缺陷——確定性不強。

什么叫確定性？就是白紙黑字寫進合同、保險公司必須兌現的部分。

盛利2的保證部分收益率有多低？長線只有0.23%。

保證回本時間呢？需要25年。

這意味著什么？如果你在第24年退保，保證拿回的錢是低于本金的。當然，加上非保證的分紅部分，實際收益會高很多。但問題是，分紅是"非保證"的，理論上存在波動風險。

對比一下萬年青星河尊享2：保證收益率能達到 1%，保證回本時間只要 13年。

這個差距不小。盛利2確定性不強是不可忽視的缺陷。

說到這里，我要提一下最近的監(jiān)管動態(tài)。2025年7月1日起，香港保監(jiān)局對分紅險演示利率設了上限——港元保單 6%，非港元保單 6.5%。

這說明什么？監(jiān)管層也在提醒大家：高收益需要理性看待。

根據業(yè)內數據，香港保險分紅實現率平均在 90% 以上，頭部保司更是連續(xù)多年100%兌現。但這不代表未來一定如此。

所以，如果你確實比較看重保證部分的收益表現，盛利2可能不是你的菜。環(huán)宇盈活側重靜置理財、萬年青星河尊享2側重現金流提取，都可以作為備選。

安盛208年+分紅100%兌現，能彌補嗎？

保證收益低，是不是就不能買了？

這要看你的持有計劃。如果沒有早期退保計劃、打算長期持有，這份缺失的安全感，安盛能彌補。

我不是來給安盛打廣告的，但數據要客觀講：

• 歷史底蘊：安盛1817年成立，有 208年歷史，是香港最悠久的保司。清朝嘉慶年間就開始做保險了。


• 全球規(guī)模：全球最大保險集團，業(yè)務覆蓋 50多個國家和地區(qū)，服務近 1億客戶。


• 資產管理：管理資產約 8790億歐元，換算成美元接近1萬億。


• 信用評級：標普 AA-、穆迪 Aa3、惠譽 AA，跟中國國債差不多的水平。


• 償付能力：充足率 227%，遠超監(jiān)管要求的100%，極端情況下也有足夠的錢賠付。


• 投資風格：六成以上資產投資固收，屬于穩(wěn)健型選手。


• 分紅兌現：2024報告年度，安盛旗下全線指標產品分紅實現率均達 100%。

這樣的保司實力打底，安全感是足夠的。

保證收益低確實是短板，但如果你本來就打算長期持有、不會中途退保，這個短板的影響其實沒那么大。關鍵還是看你的需求和規(guī)劃。

附加功能：財富管家+雙重貨幣戶口錦上添花

除了收益和提領，盛利2的附加功能也沒拖后腿。

財富管家選項：對標保誠推出的功能，支持向至多 3位客戶派發(fā)自主入息。提前設好指令，就能像年金險一樣定時、定額、定向給自己和家人打錢。

雙重貨幣戶口：這是盛利2首創(chuàng)的功能。鎖定的錢可以放在任意2個美元/港元/人民幣戶口，哪個貨幣升值就轉換哪個，靈活度很高。

其他常規(guī)功能——保單分拆、多元貨幣轉換、類信托功能，該有的都有。

功能這塊盛利2沒有缺陷，該有的都有。

結論：想要收益+現金流，盛利2是目前最優(yōu)解

2024年內地訪客赴港投保保費 628億港元，同比增長 6.5%，其中儲蓄型保險占比超 90%。

這說明什么？大家對長期收益的需求很強烈。

但問題是，市場上產品這么多，怎么選？

如果推薦港險產品，不管需求是什么，盛利2一定在備選席。

核心原因很簡單：大家看港險產品，核心對比的維度就是靜態(tài)收益和動態(tài)提取，此外保司實力強弱、是否存在功能缺陷也是重要考量因素。

盛利2在靜態(tài)收益、動態(tài)提取、保司實力、功能完整性這四個維度，全部符合期待。

但前提是——你要接受它確定性不強的事實。

保證回本 25年、保證收益 0.23%，這個短板客觀存在。如果你特別看重保證部分，可能需要再考慮考慮。

上半年安盛盛利賣得有多火，大家應該還記得。這次新品直接命名盛利2，顯然是有巧思的。盛利帶來的熱度和流量，盛利2顯然是穩(wěn)穩(wěn)接住了。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、怎么省錢，其實還有門道。很多人不知道，同樣的產品、不同渠道，成本可能差出好幾萬。