國(guó)壽「傲瓏盛世」：5%預(yù)繳利率只剩30天，錯(cuò)過(guò)多花2278港元不是最可怕的

你好，我是大賀。

前兩天刷到安聯(lián)發(fā)布的《2025年全球養(yǎng)老金報(bào)告》，有個(gè)數(shù)字讓我愣了很久：全球養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口約51萬(wàn)億美元，未來(lái)40年每年需要增加1萬(wàn)億美元的退休儲(chǔ)蓄才能填上這個(gè)窟窿。

這筆賬很現(xiàn)實(shí)——到2050年，全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。錢(qián)不夠分，是板上釘釘?shù)氖隆?/p>

再看國(guó)內(nèi)，社保養(yǎng)老金替代率可能降至30%-40%，遠(yuǎn)低于國(guó)際勞工組織建議的55%警戒線(xiàn)。

翻譯成人話(huà)就是：退休后想靠社保維持現(xiàn)在的生活水平？難。

所以當(dāng)我看到**國(guó)壽「傲瓏盛世」**這波升級(jí)+限時(shí)優(yōu)惠的組合拳時(shí)，第一反應(yīng)是：這個(gè)窗口期，值得認(rèn)真聊聊。

倒計(jì)時(shí)30天：5%預(yù)繳利率即將成為歷史

先說(shuō)最緊迫的事。

2026年1月1日起，國(guó)壽「傲瓏盛世」的預(yù)繳利率將從5%下調(diào)至4.5%。

別覺(jué)得0.5%是小數(shù)字。我?guī)湍闼氵^(guò)了：以總保費(fèi)50萬(wàn)港元為例，1月投保比現(xiàn)在投保要多花2,278港元。

2278港元看起來(lái)不多，但這只是開(kāi)始。

預(yù)繳利率下調(diào)往往是連鎖反應(yīng)的第一環(huán)——今年調(diào)0.5%，明年可能再調(diào)。

養(yǎng)老這事，早規(guī)劃早輕松，晚一步的成本永遠(yuǎn)比你想象的高。有意向投保「傲瓏盛世」的朋友，務(wù)必抓住這最后的窗口期。

升級(jí)加碼：新增躉交、5年交+人民幣保單

除了利率倒計(jì)時(shí)，還有個(gè)好消息：國(guó)壽「傲瓏盛世」剛剛完成了一次重要升級(jí)。

新增了什么？

• 繳費(fèi)期：躉繳（一次性交清）、5年繳——這兩個(gè)選項(xiàng)都是新增的，原來(lái)只有2年繳


• 保單貨幣：港元、美元之外，新增了人民幣保單

這個(gè)升級(jí)對(duì)內(nèi)地客戶(hù)太友好了。

以前很多朋友糾結(jié)：手里有人民幣，換匯麻煩、匯率波動(dòng)也是風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在直接用人民幣投保，省去換匯環(huán)節(jié)，資金安排更靈活。

躉繳和5年繳的加入，也讓不同資金狀況的家庭有了更多選擇——手頭寬裕的可以一次性投入，現(xiàn)金流緊張的可以拉長(zhǎng)繳費(fèi)期。

人民幣保單尤其為內(nèi)地客戶(hù)提供了便捷選擇，新增選項(xiàng)讓資金安排更加靈活。

收益實(shí)測(cè)：美元保單30年IRR達(dá)6.5%天花板

說(shuō)完升級(jí)，來(lái)看最核心的問(wèn)題：收益到底怎么樣？

我拿5年繳美元保單的數(shù)據(jù)給你算一筆賬：

• 固定現(xiàn)金價(jià)值回本時(shí)間：第18年


• 現(xiàn)金價(jià)值總額回本時(shí)間：第7年（含分紅）


• 第10年IRR：3.30%


• 第20年IRR：5.64%


• 第30年IRR：6.50%


• 第45年IRR：6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達(dá)到6.5%的天花板。

人民幣保單30年IRR 6.31%，港幣保單30年IRR 5.96%，表現(xiàn)也不差。

換個(gè)更直觀的說(shuō)法：

• 第20年，預(yù)計(jì)退保返還金額可達(dá)已繳總保費(fèi)的 308%（美元整付）


• 第30年，預(yù)計(jì)退保返還金額可達(dá)已繳總保費(fèi)的 661%（美元整付）

30年翻6倍多，這個(gè)收益放在當(dāng)下的利率環(huán)境里，屬于相當(dāng)能打的水平。

別等退休才發(fā)現(xiàn)錢(qián)不夠，現(xiàn)在鎖定一份長(zhǎng)期穩(wěn)健增值的資產(chǎn)，才是正經(jīng)事。

提領(lǐng)無(wú)憂(yōu)：邊取邊漲的硬核實(shí)力

很多人看到收益數(shù)據(jù)會(huì)問(wèn)：這是不提錢(qián)的情況吧？如果中途要用錢(qián)，收益會(huì)不會(huì)大打折扣？

這個(gè)問(wèn)題問(wèn)到點(diǎn)子上了。

我專(zhuān)門(mén)測(cè)算過(guò)「傲瓏盛世」的提領(lǐng)表現(xiàn)，用的是255提領(lǐng)模式——從第5年起，每年提取總保費(fèi)的5%。

以總保費(fèi)20萬(wàn)美元為例，就是每年提1萬(wàn)美元。

結(jié)果讓我挺意外：

• 第10年IRR：4.00%


• 第20年IRR：5.81%


• 第30年IRR：6.34%

持有30年，邊提邊漲，IRR仍然高達(dá)6.34%，僅比不提領(lǐng)時(shí)低0.04%。

國(guó)壽「傲瓏盛世」是當(dāng)前極少數(shù)支持"早期強(qiáng)提領(lǐng)"的英式分紅產(chǎn)品，如此強(qiáng)勁的提領(lǐng)表現(xiàn)在香港也不多見(jiàn)。

這意味著什么？

如果你規(guī)劃的是子女教育金，從孩子上中學(xué)開(kāi)始每年提一筆，完全不影響后續(xù)的增值。

如果你規(guī)劃的是養(yǎng)老金，55歲開(kāi)始每年提5%補(bǔ)充生活費(fèi)，到85歲這筆錢(qián)還在漲。

對(duì)養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃者尤為友好，貼合家庭實(shí)際用錢(qián)需求。 躉交的話(huà)，預(yù)計(jì)總投資回收期短至4年，資金效率更高。

央企背書(shū)：全球最大壽險(xiǎn)公司的底氣

聊完收益和靈活性，還有一個(gè)問(wèn)題繞不開(kāi)：這家保司靠不靠譜？

我知道很多人對(duì)中資保司有顧慮，覺(jué)得不如外資"洋氣"。但說(shuō)實(shí)話(huà)，國(guó)壽海外的背景，可能比你想象的硬核得多。

先看歷史：中國(guó)人壽（海外）深耕港澳市場(chǎng)已逾90年，不是什么新玩家，而是香港中資保險(xiǎn)的龍頭。

再看評(píng)級(jí)：標(biāo)普信用評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A1。這兩個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有多權(quán)威不用我多說(shuō)，能拿到A級(jí)以上的保司，全球也沒(méi)幾家。

再看體量：在《全球壽險(xiǎn)公司TOP50榜單》中，中國(guó)人壽憑借 7980.7億美元 的準(zhǔn)備金，成為全球最大的壽險(xiǎn)公司。

沒(méi)看錯(cuò)，是全球第一。

第二名是德國(guó)安聯(lián)（769.19億美元），第三名是中國(guó)平安（683.01億美元）。國(guó)壽的體量，比第二第三加起來(lái)還大。

最后看分紅實(shí)現(xiàn)率：2024年終期紅利實(shí)現(xiàn)率100%達(dá)成，周年紅利實(shí)現(xiàn)率平均達(dá)82%，97%的年份在70%以上，最高達(dá)109%。

分紅險(xiǎn)最怕什么？怕演示收益很美，實(shí)際兌現(xiàn)拉胯。

國(guó)壽海外這份成績(jī)單，說(shuō)明人家是真金白銀在兌現(xiàn)承諾。

背后還有財(cái)政部和全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)的支持——這兩個(gè)名字意味著什么，懂的都懂。

國(guó)壽海外的"國(guó)資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。 對(duì)于偏好中資品牌、追求穩(wěn)健的投資者來(lái)說(shuō)，這個(gè)背書(shū)的分量足夠重。

疊加優(yōu)惠：Q4保費(fèi)折扣最高24%

除了5%預(yù)繳利率的窗口期，當(dāng)前還有一波Q4限時(shí)優(yōu)惠疊加：

5年期保費(fèi)折扣：6%-24%總保費(fèi)折扣

這個(gè)折扣力度相當(dāng)大。首年保費(fèi)折扣最高18%，續(xù)期折扣最高18%，疊加起來(lái)能省下一筆不小的錢(qián)。

而且，保費(fèi)折扣優(yōu)惠美元/港幣/人民幣都適用。不管你選哪種貨幣的保單，都能享受這波優(yōu)惠。

但有個(gè)硬性條件：需在2025年12月31日前遞交投保申請(qǐng)。

0.5%利率下調(diào)只是一個(gè)開(kāi)始，目前鎖定預(yù)繳優(yōu)惠帶來(lái)的這筆"收益"無(wú)需承擔(dān)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

利率下行是大趨勢(shì)，能鎖定的時(shí)候不鎖定，等到明年后年，同樣的保障可能要多花更多錢(qián)。

最后30天，現(xiàn)在就是最佳時(shí)機(jī)

寫(xiě)到這里，我想把前面的信息串一下：

1. 預(yù)繳利率5%→4.5%，2026年1月1日起生效，只剩30天


2. 產(chǎn)品升級(jí)：新增躉交、5年繳、人民幣保單，選擇更靈活


3. 收益能打：美元保單30年IRR達(dá)**6.5%**天花板，30年翻6倍多


4. 提領(lǐng)無(wú)憂(yōu)：255模式下30年IRR仍達(dá)6.34%，邊取邊漲


5. 央企背書(shū)：全球最大壽險(xiǎn)公司，分紅實(shí)現(xiàn)率**100%**達(dá)成


6. 疊加優(yōu)惠：Q4保費(fèi)折扣最高24%，12月31日前遞交申請(qǐng)

預(yù)繳利率下調(diào)的時(shí)間緊迫，為大家提供了不容錯(cuò)過(guò)的30天行動(dòng)窗口。

現(xiàn)在投保，既是抓住產(chǎn)品升級(jí)的紅利，也是鎖定利率下調(diào)前的最后優(yōu)惠。

養(yǎng)老這事，早規(guī)劃早輕松。全球51萬(wàn)億美元的養(yǎng)老金缺口不是危言聳聽(tīng)，社保替代率降到30%-40%也不是遙遠(yuǎn)的事。

趁現(xiàn)在還有選擇的余地，給自己的養(yǎng)老賬戶(hù)加一道保險(xiǎn)，比什么都實(shí)在。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話(huà)

這篇文章寫(xiě)到最后，我還想多說(shuō)一句：同樣的產(chǎn)品，不同渠道投保，成本可能差很多。

怎么買(mǎi)、從哪買(mǎi)，里面有些信息差，可能比產(chǎn)品本身更值得了解。