永明萬年青星河尊享2：6.5%新規后，為什么我說這款"提領王者"反而更香了？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢量暴增，十個人里有八個上來就問同一個問題——7月1號新規后，港險收益上限只有6.5%了，還值得買嗎？

今天我就用數據說話，把這件事徹底講透。

6.5%上限后，港險還值得買嗎？

先說結論：新規限制的是保司演示的收益，不是限制實際收益。

很多人把這兩件事搞混了。

香港保監局出這個政策，本意是讓大家更理性看待預期，別被7%+的高演示數字沖昏頭腦。

但保司實際怎么投資、能賺多少錢，完全不受影響。

這個點很多人沒注意到——香港保司的資金可以投向全球100+國家的股票、債券、不動產等多元資產。

不只是買低風險的債券，還會配置上市股票、房地產、私募股權基金等。

我幫你們算過了，就拿30年期美國國債來說，常年能穩定在**4%-5%**的高位。

光靠這一項，保司實現6.5%的收益率就不是什么難事。

反過來想，所有港險產品演示收益率全部統一，其實是件好事。

以前各家都在卷演示數字，7%、7.5%往上標，看得人眼花繚亂。

現在起跑線一樣了，產品之間真正的差異點才露出來。

收益都差不多，憑什么選這款？

說人話就是：當所有產品演示收益都是6.5%的時候，你還能拿什么來比？

我做了5年港險測評，幫3000+家庭做過方案對比，最深的感受是：

產品演示的數字很重要，但怎么把錢安全、靈活、高效地提領出來用到生活實處，往往更重要。

絕大多數人買儲蓄險，買的是未來確定時間點需要用的錢——孩子的學費、自己的養老金、家庭的應急儲備。

如果賬面上數字很好看，但提領的時候各種限制、賬戶余額掉得飛快，那這個"高收益"就是紙面富貴。

永明萬年青星河尊享2這款產品，恰恰就是在提領這件事上做到了極致。

下面我一個一個給你揭秘。

揭秘一：提領能力到底有多強？

數據不會騙人，直接上對比。

這款產品延續著"提領王者"的風范，無論兩年交還是五年交，提供的提領方案都相當能打：

早提領方案：

• 2/2/5：兩年繳費，從第2年開始，每年領取5%的總保費到終身


• 5/6/7：五年繳費，從第6年開始，每年領取7%的總保費

這種方案特別適合規劃子女教育金，或者提前準備退休養老金。

錢交進去沒多久就能開始穩定提領，現金流馬上用起來。

晚提領方案：

• 2/20/21：兩年繳費，第20年一次性領取總保費的150%，從第21年開始每年提領21%


• 5/21/22：五年繳費，第21年一次性領取150%，從第22年起每年提領8%

前期讓保單慢慢積累，適合做更長遠的安排。

我用566提領模式（5年繳，第6年開始每年提領6%，也就是15000美金）做了橫向對比：

結果很清楚：保單前19年，只有宏利的宏摯傳承能跟它掰掰手腕。

但20年后，永明萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一。

保單第40年，持續提領后賬戶余額還剩88.7萬美金。

保單第60年，還剩254.3萬美金。

邊領邊漲，這才是真正的"提領不傷本"。

再看567提領（每年提7%，17500美金），一樣很強：

而且這些只是保司提供的標準方案，實際操作中完全可以根據自己的現金流需求定制調整。

揭秘二：不提領的話收益如何？

有人會問：這款產品是不是只擅長提領，不提領的話收益就拉胯了？

我幫你們算過了，以0歲男孩、總保費25萬美金、年繳5萬美金為例：

• 保單第10年預期收益31.9萬美金


• 保單第20年預期收益68.2萬美金


• 保單第30年預期收益139.2萬美金

前30年收益表現能擠進榜單前三，整個保單周期都不拉胯。

后期各家產品收益率都達到6.5%后，差距本來就不大，它能穩定在第一梯隊，性價比真的挺不錯的。

另外還有個保底：保單第80年保證IRR達到1%。

說人話就是，市場再差也能確?；乇?，不用擔心血本無歸。

揭秘三：市場波動怎么辦？

這是很多人最關心的問題——萬一市場不好，我的錢會不會縮水？

永明在這款產品上做了兩個市場獨有首創，直接解決這個顧慮：

第一，歸原紅利鎖定機制。

歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤。

而且只增不減。

說人話就是：今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。

不像有些產品的終期紅利，市場一波動就縮水。

第二，3.5%利率鎖定功能。

客戶可以鎖定不超過現金總價值**50%的資金，鎖定后享受3.5%**的保證利率，跟銀行定存一個道理。

這意味著什么？

市場好的時候，你能賺更多；市場不景氣的時候，也有3.5%的利率來兜底。

進可攻，退可守。

這個點放在2025年的大環境下更有意思。

就在5月20日，六大國有銀行再次集體下調存款利率，五年期定存已經降到1.3%左右，部分中小銀行活期存款利率甚至降到了0.05%。

商業銀行自己的凈息差也創了歷史新低，2025年一季度只有1.43%，遠低于1.8%的警戒水平。

銀行自己都賺不到錢，儲戶的收益持續下行是大趨勢。

對比之下，港險**3.5%**的鎖定利率，比銀行定存香太多了。

揭秘四：保司靠不靠譜？

產品預期吹得再厲害，最后都得靠實力兌現。

保司能不能把承諾的收益真正給到你，這才是硬道理。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，也是在香港開展業務最早的保司，扎根超過130年。

財務評級都是業內標桿：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標準普爾AA。

更重要的是分紅實現率——多款主力產品連續多年穩定在97%~103%。

王牌儲蓄險萬年青系列分紅實現率超過100%。

這比任何演示的數字都更能說明問題：它能兌現自己的承諾。

揭秘五：跨境用錢方便嗎？

很多人買港險是為了資產全球配置，那跨境用錢方不方便就很關鍵。

永明在這方面做得相當到位：

• 支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續費


• 可在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費


• 是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司

說人話就是：無論你身處世界哪個角落，都能用當地貨幣直接支付。

相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

最終答案：適合你嗎？

綜合看下來，升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字：穩。

提領能力市場頂尖，不提領收益也不拉胯，還有歸原紅利鎖定和3.5%利率兜底兩大獨創功能，保司130年歷史、分紅實現率超100%，跨境用錢也方便。

如果你未來幾年或幾十年內有明確的用錢計劃，希望這筆錢能夠安全、靈活地在需要時提取出來，看重保單的附加功能價值，那永明萬年青星河尊享2真的是一個不錯的選擇。

與其糾結利率下調、天花板只有6.5%，不如多花點時間看看那些真正能解決你需求的產品。

產品最終都是為我們服務的嘛。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，中間的差價可能比你想象的大得多。