萬通「富饒萬家」：被忽視的傳承神器，3個功能解決99%家庭的財富焦慮

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天刷到一條新聞，宗慶后家族的遺產爭奪案又上熱搜了。

21億美元的財富，生前精心設立的家族信托，結果還是被"擊穿"——專家說，"放不開、管不住、分不清"是三大致命誤區。

說實話，看完我心里挺不是滋味的。

這些年經手過200多個家庭的傳承案例，我太清楚一件事：

有錢不難，難的是怎么確保這筆錢能順利、平穩地傳到下一代手里，還不鬧矛盾。

今天聊的這款產品——萬通「富饒萬家」，剛好在傳承這件事上做了大升級。

結合最近的熱點，我想從三個大家最焦慮的問題切入，幫你把這款產品看透。

三大焦慮：養老、傳承、收益兌現

胡潤研究院去年發布過一組數據：

未來10年，中國將有21萬億財富傳給下一代；20年內是49萬億；30年內是84萬億。

財富傳承，已經不是富豪的專屬話題了。

但我接觸的客戶里，大多數人對"傳承"這件事的理解還停留在"寫遺囑"或者"買份保險"。

真正讓他們睡不著覺的，往往是這三個問題：

第一，養老的錢夠不夠？能不能鎖定？

辛苦攢了幾十年，最怕的是老了以后這筆錢"不聽話"——要么被市場波動吃掉，要么被子女挪用，要么自己活得太長、錢不夠花。

第二，傳承太復雜，怕分不清楚。

兩個孩子、三套房、還有公司股權……怎么分？分給誰？

萬一自己突然不在了，家人會不會因為這些事打起來？

宗慶后家族的案例就是前車之鑒。

第三，分紅能不能兌現？

港險的"預期收益"好看，但畢竟是"預期"。

萬一保險公司兌現不了，那不就是畫大餅？

這三個焦慮，我今天用萬通「富饒萬家」的功能，一個一個幫你破解。

焦慮一破解：12種年金鎖定終身現金流

先說養老。

很多人買儲蓄險，是沖著"靈活提取"去的——需要錢就取，不需要就放著。

但這種靈活性，恰恰是養老規劃的大敵。

為什么？

因為人性經不起考驗。

市場好的時候，你可能忍不住多取一點去投資；孩子買房的時候，你可能心軟借出去一大筆；甚至自己一時沖動，也可能把養老錢花在不該花的地方。

真正的養老規劃，需要的是"鎖定"——把未來的現金流提前鎖死，誰都動不了。

萬通「富饒萬家」支持12種年金轉換，這個功能目前全市場只有萬通一家有。

具體怎么操作？

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換成終身年金。

你可以選固定金額，每個月領5000美元，領到終身；也可以選遞增年金，每兩年漲5%，對抗通脹；還可以選夫妻聯合領取，兩個人都在就一起領，一個人走了另一個繼續領。

甚至還有"危疾雙倍年金"——萬一確診重疾，年金直接翻倍，幫你覆蓋醫療開支。

說白了，這12種年金形態，覆蓋了你能想到的幾乎所有養老場景。

傳承不是分錢，是分心意。

但在分心意之前，你得先確保自己的養老金是鐵板釘釘的。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

焦慮二破解：多人提名+保單分拆，傳承無憂

再說傳承。

宗慶后家族的案例給我最大的啟發是：

傳承出問題，往往不是因為沒規劃，而是規劃得不夠細、不夠靈活。

家族信托被"擊穿"，核心原因是"分不清"——受益人之間的權利義務沒界定清楚，一旦出現爭議，整個架構就可能被推翻。

萬通「富饒萬家」這次升級，在傳承功能上下了大功夫。

第一，第二保單持有人/被保人可以提名3個人。

之前的「富饒千秋」只能提名1個人。

這意味著什么？

如果你提名的那個人比你走得早，整個預備方案就失效了。

現在可以提名3個人，按順位繼承。

第一順位不在了，自動切換到第二順位，再不行還有第三順位。

有備無患，避免極端情況。

第二，保單分拆可以指定3名人士。

這個功能很多人不知道，但在傳承規劃里特別好用。

比如你有3個孩子，一張保單可以分拆成3份，每份保單分別指定一個孩子作為持有人。

分拆的時候還能提前安排好每份保單的后續繼承人——相當于一次性把兩代人的傳承都規劃好了。

第三，新增"彈性提取權益"。

這個功能我特別喜歡。

以前想從保單里定期取錢給父母或孩子，每次都要自己操作。

現在只需要申請一次，就可以指定一個收款對象，設定好金額和頻率，系統自動執行。

比如每個月自動給父母賬戶打5000塊養老金，或者每學期給孩子打一筆生活費——你不用操心，錢自動到賬。

而且這個指示可以隨時更改，收款對象也可以換。

靈活度拉滿。

第四，保留了11種自選身故賠付選項。

加上精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能全部保留。

提前規劃，省的是家人的麻煩。

別讓財富成為家庭矛盾的導火索。

相比動輒1000萬門檻的家族信托（北京今年剛試點股權信托，門檻就是1000萬起），港險儲蓄分紅險的門檻低得多，但傳承功能一點不弱。

在財富傳承的規劃上，「富饒萬家」提供了更強的靈活性與定制化能力。

焦慮三破解：95%+分紅實現率，兌現有底氣

最后說收益兌現。

這是很多人買港險時最大的心病：

分紅好看，但能不能拿到手？

先看數據。

萬通保險目前發售的儲蓄險產品，整體分紅實現率表現在95%以上。

這個成績，在市場里相當給力。

再看背景。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部在香港，澳門有分公司。

上市公司的身份意味著財務透明、監管嚴格，跑路的可能性基本為零。

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

投資策略上，萬通以債券為主，固定收益資產組合中，傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券占比超過94%。

這種"穩"字當頭的配置，決定了分紅兌現的確定性更高。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

收益實力：7年回本，30年6.5%復利

解決了三大焦慮，再來看看這款產品的收益表現。

以市場主流的5年繳費計劃為例：

• 回本快：預期7年回本，保證13年回本。很多競品需要18-25年才能保證回本，差距明顯。


• 保證高：保證收益率峰值達0.55%。目前市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款，「富饒萬家」是其中之一。


• 中期強，后勁猛：第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍；第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍；第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍。

從內部回報率來看：

第10年預期回報率達3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年達到6.5%。

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個"登頂"速度，已經追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這樣以收益見長的產品。

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，這個預期回報極具吸引力。

多幣種靈活切換：跨境家庭的隱藏福利

還有一個很多人忽略的功能：多幣種切換。

「富饒萬家」支持10種保單貨幣，包括美元、港元、人民幣，甚至還有市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

這個功能對誰最有用？

• 孩子要出國留學，可以提前切換成當地貨幣


• 家庭有移民計劃，可以根據目的地國家調整幣種


• 做跨境生意的，可以根據業務需要靈活配置

富不過三代？那是沒用對工具。

多幣種功能，就是為跨境家庭準備的隱藏福利。

結語：焦慮終結者，長期主義者的選擇

綜合來看，萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

它特別適合這幾類人：

? 中長期美元資產持有者

資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值，長期復利優勢明顯。

? 提前規劃養老的明智人士

看中獨一無二的12種年金轉換功能，為退休生活構建確定性最高的收入來源。

? 有跨境需求或多子女的家庭

需要多貨幣靈活轉換，希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

保單分拆這招，很多人不知道。

但用好了，真的能省很多麻煩。

大賀說點心里話

傳承這件事，最怕的不是沒錢，而是有錢卻沒規劃好。

宗慶后家族的案例就是前車之鑒。

如果你也在考慮怎么把財富順利傳下去、怎么鎖定自己的養老金，或者想知道買港險還有什么"信息差"能幫你省錢——