友邦安盛保誠宏利，4款港險王牌產品PK，2款直接被我淘汰了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺問得最多的問題就是：友邦、安盛、保誠、宏利，四大保司的王牌儲蓄險到底怎么選？

今天我就用淘汰賽的方式，幫你把這四款產品篩一遍。

數據不會騙人，誰該被淘汰，看完你心里就有數了。

先說結論：保誠信守明天，直接淘汰。宏利宏摯傳承，除非你明確只做短期理財，否則也不推薦。 最后留下的友邦環宇盈活和安盛盛利2，我會告訴你怎么選。

第一輪淘汰：保誠信守明天

保誠這款產品，我必須第一個淘汰。

原因很簡單：分紅太不穩定了。

2025年保誠公布的分紅實現率數據，最高1044%，最低只有3%。你沒看錯，同一家公司的產品，分紅差距能有300多倍。

這個分紅實現率，在四家保司里直接墊底。

再看收益數據：5年繳費，第10年預期復利只有3.11%，是四款產品里最低的。

買保險不是賭運氣。萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，交了幾十萬進去，最后拿回來的錢還不如存銀行，那就太慘了。

結論：保誠信守明天，淘汰。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

宏利這款產品，前期收益確實猛。

5年繳費，不取錢的情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

但問題在于：后勁嚴重不足。

這個差距有多大？保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果按566方式取錢，要到第78年才能做到6.5%。

分紅實現率也一般，平均82%，最低20%，最高133%，波動不小。在四家公司里只能排第三。

結論：如果你明確就是做10-20年的短期理財，宏利可以考慮。其他情況，淘汰。

終極對決：友邦 vs 安盛

淘汰了兩款，剩下友邦環宇盈活和安盛盛利2。

這兩款都是好產品，但各有側重。先看不取錢情況下的收益對比：

• 友邦環宇盈活：5年繳，第10年預期復利3.51%，20年5.69%，30年6.5%


• 安盛盛利2：5年繳，第10年預期復利3.52%，20年5.82%，30年6.5%

數據幾乎咬得很緊。友邦前30年綜合表現能排第二，安盛雖然也是第二，但因為更均衡，綜合收益反而能排第一。

單看不取錢的收益，兩款產品打成平手。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

分紅實現率是衡量保司"靠不靠譜"的硬指標。

別聽銷售忽悠，看數據：

• 友邦：2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%，超過9成產品分紅實現率高于70%


• 安盛：2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%，接近8成產品分紅實現率高于70%

平均值安盛略高，但友邦的"高于70%"產品占比更高（9成 vs 8成）。

在香港保險公司分紅實現率排行榜里，友邦能排在第一梯隊，安盛緊隨其后。

這一輪，友邦略勝。

提取收益：安盛碾壓全場

如果你買儲蓄險是為了養老、教育金這類需要定期提取的場景，那這個維度你必須看。

實測結果出乎意料——

按常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%）：

• 安盛盛利2：提取到保單第26年，預期收益就能做到**6.5%**復利


• 友邦環宇盈活：提取后預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的

更夸張的是，安盛盛利2還支持市場上極少見的557提取方式（5年繳費，第5年開始每年提取7%）。

提完在保單第23年就能做到6.5%。取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

這一輪，安盛碾壓。

最終結論：你的需求決定你的選擇

說了這么多，到底怎么選？

選友邦環宇盈活的理由：

• 分紅實現率最穩定，買了更安心


• 功能最全面：紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人全都支持


• 適合不打算頻繁提取、追求穩定的用戶

選安盛盛利2的理由：

• 綜合收益最強，不管取不取錢都能打


• 提取場景無敵，養老金、教育金規劃首選


• 唯一缺點是保證收益較低（最高**0.23%**左右，比其他產品低一半）

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

一句話總結：看重穩定性閉眼選友邦，看重綜合實力就安盛盛利2。

順便說一句，2025年延遲退休正式啟動，養老金缺口問題越來越嚴重。現在規劃養老補充，選對產品比什么都重要。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，中間的差距可能比你想象的大得多。