安盛盛利2：被吹爆的"港險提領天花板"，有個致命瑕疵你必須先知道

2025年1月，延遲退休政策正式落地。

男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲。

更扎心的是，2030年起養老金最低繳費年限從15年提到20年。

這意味著什么？

退休時間推遲，領錢時間縮短，養老金缺口越來越大。

北京大學社會學系2025年10月的研究也印證了這一點——即使延遲退休，未來養老金支付壓力依然很大。

這幾個月，來咨詢養老規劃的客戶明顯多了。

很多人問我同一個問題：有沒有一款產品，能在退休后穩定提供現金流，活到老領到老？

安盛「盛利2」就是在這個背景下火起來的。

上市以來咨詢量飆升，老客戶追購，業內稱它為"港險提領天花板"。

30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊；557提領規則更是全港唯一——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，不斷單。

但作為服務過200+家庭養老規劃的顧問，我必須先潑盆冷水：

這款產品有個瑕疵，不適合所有人。

在你被收益數字吸引之前，先把這個風險看清楚。

爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

做養老規劃這些年，我見過太多人被"高收益"沖昏頭腦。

買完才發現產品邏輯和自己需求對不上。

安盛「盛利2」確實是好產品，但它并非完美無缺。

最大的瑕疵是：保證收益部分相對較低。

這不是我危言聳聽，看數據說話。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長非常緩慢。

如果只看保證部分，回本時間需要25年。

更關鍵的是，保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

0.23%是什么概念？

還不如銀行定期存款。

這張圖很直觀。

橫向對比市面上主流港險儲蓄產品，安盛「盛利2」的保證回本年限、保證峰值IRR確實不占優勢。

為什么會這樣？

這源于產品"低保證+高分紅"的結構定位。

安盛把更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分，相應地壓低了保證收益。

說白了，這是一款"搏分紅"的產品。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

養老規劃，最怕的就是中途斷糧。

如果你是那種"必須100%確定能拿到多少錢"的人，看到這里可以先停一停。

想想這個風險你能不能接受。

但如果你能接受"低保證換高預期"的邏輯，繼續往下看——我會告訴你，為什么這么多人明知這個瑕疵，還是選擇追購。

但為什么還有這么多人追購？三大核心優勢

2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

咨詢量飆升、老客戶追購，這不是營銷話術，是真實的市場反應。

為什么？

因為對于養老規劃來說，「盛利2」解決了三個核心痛點：

第一，預期收益夠高。

30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊。

錢放得越久，復利效應越明顯。

第二，提領規則夠靈活。

557提領是全港唯一——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，不斷單。

養老金要能活到老領到老，這個規則完美契合。

第三，功能夠全面。

雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家……滿足財富傳承全場景需求。

這三個優勢加在一起，就是為什么它被稱為"港險提領天花板"。

接下來，我一個一個拆給你看。

優勢一：預期收益天花板，30年翻5.85倍

先看收益數據。

以5年繳、年交6萬美金（總保費30萬美金）為例：

• 第7年：預計回本


• 第10年：現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%，翻至1.32倍


• 第20年：現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%，翻至2.78倍


• 第30年：現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%，翻至5.85倍

30萬變175萬，30年翻5.85倍。

這個收益水平在全港是什么位置？

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達標。

對比永明、周大福等保司，能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，「盛利2」都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品。

整體收益表現保持在前三。

整體來看，現金價值增長速度非常快。

實現每10年現金價值翻倍，助力財富快速累積。

對于養老規劃來說，這意味著什么？

假設你40歲開始投保，70歲時保單價值翻了5倍以上。

即使延遲退休到63歲，你的養老金池子也有足夠的厚度支撐后半生。

優勢二：557提領規則，市場獨一份

收益高是一回事，能不能靈活取出來是另一回事。

退休后的現金流比收益率更重要。

別等到60歲才發現錢取不出來。

這就是「盛利2」最引人注目的亮點——557提領規則。

557提領，聽著簡單，背后門道很多。

所謂557，就是：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

這是市場唯一的規則。

更關鍵的是，最低投保額也能行使，不是高凈值客戶的專屬。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。

滿足不同階段的現金流需求。

舉個具體例子。

以10萬美元×5年繳（總保費50萬美元）為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年：累計領回52.2萬美元，已經領回全部本金


• 此時保單里還剩將近56.3萬美元


• 總收益已經超過本金兩倍

本金領完了，保單里還有56萬在繼續滾。

這就是為什么我說，養老金要能活到老領到老。

557提領完美解決了"退休后現金流"的痛點。

單從"剩余現價（預期）"這個角度來看，安盛「盛利2」的綜合提領表現更優。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

優勢三：功能創新全場景，不只是收益工具

除了收益和提領，「盛利2」在功能設計上也頗具創新。

多項功能均為市場首創或領先。

1. 雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可開設第二個貨幣賬戶。

相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

這對跨境資產配置特別有用。

美元賬戶做主力增值，人民幣賬戶做日常提取，兩邊資金可以雙向調配。

2. 財富管家（市場首創）

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。

第3個保單周年日起，可預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

什么意思？

你可以設定：每月自動給父母打5000美元養老金，給孩子打3000美元生活費，給自己留2000美元零花錢。

系統自動執行，不用每次手動操作。

3. 保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起即可拆分，不限次數。

一張大保單拆成幾張小保單，分給不同子女，方便財富傳承。

4. 自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣：加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。

從第三個保單周年日起，0手續費自由轉換。

5. 特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的**30%**作為額外賠償。

其他公司通常只有5%，安盛給到30%，差距明顯。

這些功能加在一起，適用多種場景：

• 跨境資產配置


• 子女教育金


• 養老金補充


• 家族信托傳承

「盛利2」不只是一個收益工具，而是一套完整的財富管理方案。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

看到這里，你可能還有一個疑慮：

保證收益那么低，分紅真的能兌現嗎？

這就涉及到公司實力的問題了。

香港保險的保證部分收益都只占極小部分。

更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

安盛憑什么讓人放心？

先看公司背景

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家**"大而不能倒"的保險公司**之一。

償付能力充足率為227%。

標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

再看分紅實現率

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。

最低值為28%（來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平），最高值為117%。

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更關鍵的是，有14款分紅時間超過10年及以上的產品。

10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

多數產品的分紅實現率保持穩定。

10年期以上保單的平均實現率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。

這就是為什么很多人明知保證收益低，還是選擇安盛——因為他們相信安盛的投資能力和分紅兌現能力。

結論：瑕疵影響誰？適合誰？

最后，回到最開始的問題：

安盛「盛利2」的瑕疵，到底影響誰？

如果你是這類人，可能要慎重考慮：

• 極度保守，必須100%確定能拿到多少錢


• 短期需要用錢，無法接受25年保證回本周期


• 對分紅機制不信任，只看保證收益

但如果你是這類人，「盛利2」的瑕疵影響有限：

• 更看重分紅潛力而非保底收益


• 能接受長線投資周期（10年以上）


• 需要退休后穩定現金流，認可557提領邏輯


• 信任安盛的投資能力和分紅兌現記錄

若你追求資產的極致增長潛力、海外資產配置，安盛「盛利2」依然是強勁引擎。

港險配置的核心從來不是追逐爆款。

而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

說了這么多產品分析，其實還有一件事比選產品更重要——怎么買、在哪買，差距可能比你想象的大得多。