2025港險十大保司排名出爐：99%的人選錯了，你是哪種"冤大頭"？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存0.95%，3年期1.25%，活期更是只剩0.05%。

說白了就是，你把100萬存銀行，一年利息還不夠請朋友吃頓火鍋。

與此同時，2025年上半年香港保險業新單保費達1737億港元，同比暴增50.3%。

錢都往哪跑，一目了然。

但我見過太多人踩坑：沖著"港險收益高"就閉眼下單，結果買了不適合自己的產品，三五年后才發現——要么回本慢、要么提取難、要么分紅縮水。

今天這篇，我不講虛的，直接按你的需求場景，幫你對號入座。

買港險前先問自己：你要什么？

排名之外，適配才是王道。

很多人上來就問"哪家保司最好"，這就像問"世界上最好吃的菜是什么"——川菜粵菜各有擁躉，關鍵看你自己的口味。

選保司本質是選"實力+適配性"。

頭部保司固然穩，但如果產品不匹配你的需求，規模再大也白搭。

我把常見需求拆成五大場景，你先給自己歸個類：

• 場景一：追求穩定，不想操心——適合保守型，看重分紅兌現率


• 場景二：愿意承擔風險，追求更高收益——適合進取型，能接受波動


• 場景三：信賴中資，看重國企背景——適合對外資有顧慮的朋友


• 場景四：需要靈活提取，現金流優先——適合可能中途用錢的人


• 場景五：短期穩健vs長期傳承——看你的錢要用多久

想清楚自己是哪類人，再往下看。

場景一：追求穩定，不想操心

如果你是那種"錢放進去就不想管，到期能拿回預期收益就行"的人，分紅實現率是你最該盯的指標。

咱們算筆賬：假設計劃書演示30年后賬戶值1000萬，如果分紅實現率只有70%，你實際可能只拿到700萬。

這300萬的差距，就是"畫餅"和"兌現"的區別。

從這張表看，安盛歷年平均分紅實現率：周年紅利95%、終期紅利95%、總實現率95%，表現非常扎實。

友邦也不差，周年紅利89%、終期紅利102%、總實現率93%，終期紅利甚至超額兌現。

再看保司實力：

安盛連續十年蟬聯全球第一保險品牌，業務遍及54個國家，管理資產9460億歐元。

這種體量的公司，抗風險能力不用多說。

友邦是泛亞地區最大獨立上市人壽保險集團，總資產2860億美元，標普**AA-**評級，恒生指數第六大成份股。

我的建議：追求穩定+品牌，優先看安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」、「盈御3」。

這幾款分紅穩、保司大、適合"買完就忘"的佛系投資者。

場景二：愿意承擔風險，追求更高收益

有些朋友心態不一樣——"我能接受波動，只要長期收益夠高"。

這類人適合看保誠。

先說實話：保誠歷年平均分紅實現率只有73%左右，周年紅利74%、終期紅利72%。

這個數字在頭部保司里確實偏低。

但保誠的策略是"高風險高收益"，投資組合更激進。

保誠「信守明天」28年可達到6.5%收益，長期來看收益天花板更高。

保誠1848年于英國創立，1964年進入香港，服務超130萬客戶，是亞洲規模最大的歐資壽險公司。

176年的老牌巨頭，不會輕易倒下。

另一個值得關注的是周大福「匠心傳承2」，它有個獨特的"財富增值調配/躍進選項"，可以在特定時點選擇更激進的投資策略。

周大福人壽背靠新世界集團，服務香港逾30年，惠譽**A-**評級。

我的建議：有一定風險承受能力、追求更高收益的朋友，可以看保誠「信守明天」、周大福「匠心傳承2（財富躍進）」。

但別被表面數據忽悠——要做好分紅波動的心理準備。

場景三：信賴中資，看重國企背景

我見過太多人踩坑，不是產品不好，而是心里不踏實。

有些朋友就是對外資保司有顧慮："萬一以后國際關系變了怎么辦？""錢放在外資公司我睡不著覺"。

這種心理需求是真實存在的，沒必要硬說服自己。

中資保司在香港有兩家值得重點關注：

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一全資子公司，1984年進入香港市場，穆迪A1、標普A評級。

2024年新業務保費同比增長35%，內地客貢獻超70%——說白了就是，內地人買得最多的中資港險，就是它。

旗艦產品國壽海外「傲瓏盛世」，255提領表現優秀，適合有現金流規劃需求的家庭。

**太平人壽（香港）**是中國太平保險集團旗下專業壽險公司，2015年正式開業。

中國太平是中國唯一一家管理總部在香港的中管金融企業，《財富》世界500強第385位。

總資產從2016年13.4億港元增長至2024年超50億港元，成長速度驚人。

我的建議：信賴中資、看重國企背景的朋友，優先看國壽「傲瓏盛世」。

太平也可以關注，但產品線相對較窄，具體要看你的需求匹配度。

場景四：需要靈活提取，現金流優先

有些朋友買儲蓄險，不是為了"放30年不動"，而是中途可能要用錢——孩子留學、置換房產、生意周轉……

這類人最怕的就是：錢鎖死了，急用時取不出來，或者取出來虧一大截。

永明1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根香港超130年。

管理資產規模高達8萬億港元，標普AA、穆迪Aa3評級，連續14年入選全球100間最可持續發展企業。

永明「星河尊享2」有個亮點：1%頂格保證回報。

在保證收益這塊，是市場上最高的檔位之一。

對于保守型、又需要靈活性的客戶，這個保證收益能讓你睡得安穩。

另一個值得關注的是安盛「盛利2」，30年IRR可達6.5%，而且首創557提取模式——前5年鎖定，第5年開始可靈活提取。

既保證了前期增值，又給了后期靈活度。

富衛「盈聚天下」主打短期回本，如果你對資金流動性要求特別高，這款也可以納入備選。

富衛2013年成立，業務遍及亞洲十個市場，穆迪A3、惠譽A評級。

我的建議：靈活現金流需求的朋友，優先看永明「星河尊享2」、周大福「匠心傳承2」。

前者保證收益高，后者提取靈活度好。

適合自己的才是最好的，別只盯著收益率。

場景五：短期穩健vs長期傳承

最后一個維度：你的錢要用多久？

這個問題很關鍵。

20年內要用的錢和30年后傳承的錢，選擇邏輯完全不同。

20年內要用——看短期穩健

宏利于香港開展業務超125年，惠譽AA-評級，是香港最大強積金服務供應商，市占率27.3%。

全球投資資產總額4172億加元。

宏利「宏擎傳承」前20年收益領先，如果你的規劃是15-20年內用錢（比如孩子留學、自己退休），這款產品的前期表現更突出。

20年以上+傳承——看長期增值

萬通1975年進入香港，是港交所上市公司云鋒金融集團成員。

在香港每4張年金保單就有1張來自萬通保險，惠譽**A-**評級。

如果你的錢是打算傳給下一代的，時間跨度30年以上，那要看長期IRR誰更高、分紅誰更穩。

友邦「環宇盈活」30年IRR可達6.5%，分紅穩定，適合長期持有。

永明「星河傳承2」10年保證回本，35年IRR可達6.5%，兼顧保證收益和長期增值。

我的建議：短期穩健（20年內）看宏利「宏摯傳承」；中長期增值（20年+傳承）看友邦「環宇盈活」、「盈御3」、永明「星河傳承2」。

全景速查：10家保司+10款產品一表看清

說了這么多場景，最后給你一張"作弊表"，方便對照選擇。

排名前10的保司占據**87.4%**的市場份額，頭部效應非常明顯。

友邦總保費184億港元，占**10.6%**市場份額，非銀保司中排名第一。

富衛總保費同比增長129.3%，是增長最猛的黑馬。

標準保費維度下，友邦依然是雙料冠軍，宏利和安盛同比增長率都突破100%，展現出極強的渠道爆發力。

這張表匯總了10家保司的10款核心產品，按保司、產品、核心優勢、適合人群四個維度呈現。

建議收藏，需要時隨時對照。

消費者選擇頭部保司可享受更穩健的財務實力、更長期的服務保障。

但選保險公司，不僅要看排名與規模，更要看其產品是否契合你的財務目標、風險偏好。

大賀說點心里話

看完這篇，你應該知道自己是哪類人了。

但選對保司和產品只是第一步，怎么買、在哪買，里面的門道更深。