國壽智裕世代：99%的人不知道，這款"央企港險"藏著3個讓人意外的真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢我國壽產品的朋友突然多了起來。

細問才知道，很多人是被市場上那些"短平快"的產品搞怕了——收益吹得天花亂墜，分紅實現率卻一塌糊涂。

今天咱們就來聊聊國壽的智裕世代卓越版，一款表面看起來"不性感"，但可能比你想象中更實在的產品。

內地客戶買港險的三大顧慮

說句大實話，我做港險這么多年，見過太多內地客戶在簽單前的那種糾結。

不是對產品本身有疑慮。

而是對"香港保險"這四個字背后的不確定性感到不安。

第一個顧慮：外資保司不放心。

有很多內地客戶第一次去香港投保，更喜歡也更相信自己熟悉的中資保司。

畢竟這是一筆要放二三十年的錢，萬一公司出了問題怎么辦？

第二個顧慮：分紅能不能兌現。

計劃書上寫得再漂亮，如果分紅實現率只有六七成，那不就是畫餅嗎？

第三個顧慮：服務跟不跟得上。

人在內地，保單在香港，真要理賠或者辦業務，會不會兩邊跑、來回折騰？

你擔心的我都懂。

在當下的地緣政治格局下，有很多人真的不敢把資產全放在外資公司里。

這不是膽小，這是理性。

咱們把話說開：如果這三個顧慮不解決，再好的產品也讓人睡不踏實。

那國壽智裕世代能不能讓人放心？

咱們一個一個來看。

顧慮一：外資保司不放心？國壽是副部級央企

先說公司背景，這個坑我見太多了——很多人只看產品收益，完全忽略了"錢放在誰那里"這個根本問題。

公司靠譜比什么都重要。

國壽是什么來頭？

國家財政部直接控股，持股90%，剩下10%是全國社會保障基金理事會持有。

這意味著什么？

這是正兒八經的副部級金融央企。

全國15家副部級金融央企中，保險公司只有4家。

而在香港，只有兩家。

國壽就是其中之一。

而且國壽在香港運營已超過40年，1984年就成立了，比很多人的年齡都大。

這不是什么新來的"網紅公司"，是實打實的老牌央企。

說句大實話，現在中美關系雖然進入了階段性穩態，但誰也不知道未來會怎樣。

在這種大環境下，選擇一家中資央企背景的港險公司，對很多人來說就是一顆定心丸。

國壽國壽，與國同壽。

錢放在這里，是真踏實。

顧慮二：分紅能兌現嗎？連續8年100%達成

第二個顧慮更關鍵——分紅實現率。

別被表面數據忽悠。

香港保險的收益和提領，都是建立在分紅100%達成的基礎上。

如果分紅實現率只有七八成，那計劃書上那些漂亮的數字就是空中樓閣。

所以我一直跟客戶說，挑產品之前，先看公司的分紅歷史。

國壽的分紅表現怎么樣？

過往所有終期分紅實現率都在100%及以上，連續8年達成。

這個數據的含金量非常高。

要知道，很多保司的終期分紅實現率能做到**90%**就算不錯了。

100%以上還能連續8年，說明公司的投資能力和兌現承諾的意愿都是頂級的。

再看數據量：國壽公布分紅的保單數量高達65款，超過10年以上的保單有36款。

這不是只拿幾款明星產品出來秀，而是全家桶式的透明公開。

周年紅利實現率平均值也在80%以上，這個難度更大，含金量更高。

從各個維度看，國壽的分紅都屬于最好的那個梯隊。

而智裕世代這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

按照國壽過往的終期分紅表現，這個產品的實際收益還是非常值得期待的。

顧慮三：服務跟不上？內地專屬服務了解一下

第三個顧慮是服務。

很多人擔心：人在北京、上海，保單在香港，真要辦事會不會很麻煩？

這個坑我見太多了。

確實有些香港保司的服務體驗很拉胯，APP難用、流程繁瑣、響應慢。

但國壽有點不一樣。

首先，它專門為內地客戶設計了一系列專屬服務：

• 上門護理代約服務（僅適用于內地）


• 送藥上門服務（僅適用于內地）


• 門診預約服務（僅適用于內地）

大部分服務都是僅針對內地客戶的，算是給內地客戶的一些額外小福利。

對于有養老需求的客戶來說，這些服務都很實用。

其次，國壽香港的效率是其它大部分香港保司難以望其項背的。

我一些買了國壽產品的朋友反饋，簽完保單很快就能在APP上看到生效通知，紙質合同寄送也很快。

不像有些公司，簽完字等兩三個月才收到合同，心里七上八下的。

據我了解，國壽香港目前的高管本身是IT出身，對信息化這塊特別重視，砸了很多錢和人在系統建設上。

這在香港保司里是比較少見的。

產品本身怎么樣？

回應完三大顧慮，咱們來看看產品本身。

說句大實話，智裕世代這款產品，表面看起來確實不太"性感"。

論收益，它雖然不差，但要到保單第40年才有比較大的優勢。

在其它產品追求短平快的時候，它選擇當一個長跑選手。

論賬戶結構，智裕世代只有終期紅利，沒有復歸紅利，不太適合早期提取。

但它也有自己的亮點。

保單貨幣有9種：美元、港元、人民幣、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、新西蘭元、新加坡元。

是目前中資保司里幣種選擇最豐富的產品之一。

特別是新西蘭元，市場上暫時沒有其它產品支持這個幣種。

另外，人民幣保單這個選項也值得一提。

大部分喜歡選擇人民幣保單的客戶，理論上對中資保司更加偏愛。

目前中資保司的人民幣保單選擇不多，智裕世代給大家多提供了一個選項。

投資能力：大道至簡的內外兼修

很多人問我：國壽的分紅為什么能這么穩？

這就要說到它的投資能力了。

我對比了十幾家香港保司，發現大家在投資策略上都大同小異。

但國壽有一點讓我印象深刻：它對自己的投資非常坦誠，策略和方法很透明。

國壽采用內外兼修的投資方式：

• 內部：自己有資管團隊，穩住大本營


• 外部：根據賽馬機制挑選優秀的合作方，幫助自己投資

外部委托合作方都是什么來頭？

貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本等20余家機構。

聽起來很簡單，但大道至簡。

國壽的投資有理有據，很清晰，所以會讓人更放心。

現在銀行存款利率已經第七次下調了，活期降到了0.05%，1年期定存才0.95%。

在這種大環境下，能有一個長期穩定、分紅兌現率高的產品，反而顯得更有價值。

國壽40年長跑的策略，在當下這個時代，可能恰恰是一種優勢。

這款產品適合你嗎？

最后咱們來聊聊：智裕世代到底適合誰？

先說幾個客觀事實：

• 智裕世代只支持5年交（國壽的新產品傲瓏盛世只支持2年交）


• 2024年1-12月，中國人壽總保費119億元，市場份額5.4%，在非銀保司中排名第5

如果你符合以下幾條，這款產品可能比較適合你：

• 對外資保司有顧慮，希望選擇中資央企背景的公司


• 看重分紅兌現能力，不想被漂亮的計劃書忽悠


• 有長期持有的打算，不急著早期提取


• 需要人民幣保單或多幣種選擇


• 在意內地服務的便利性

說句大實話，挑選港險產品本來就無所謂好與不好。

只能說從自己的需求出發看產品匹不匹配。

合適你的，就是最好的。

大賀說點心里話

產品分析到這里就差不多了，但怎么買、能不能省錢，這里面還有不少門道。

很多人不知道的是，同樣一款產品，通過不同渠道買，成本可能差出一大截。