友邦、安盛、保誠、宏利四大保司王牌產品大亂斗，有一款分紅最低只有3%

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我要做一件得罪人的事——把香港四大保司的王牌儲蓄險拉出來，當著你的面，一個一個淘汰掉。

友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」，這四款產品在市面上都被吹得天花亂墜。

但說句掏心窩子的話，我見過太多踩坑的了。

有些產品真的不適合大多數人。

咱不玩虛的。

今天就用淘汰賽的方式，幫你把雷排掉，最后留下真正值得買的。

先劇透一下結論：

保誠信守明天，我勸你別碰。

宏利宏摯傳承，除非你明確只做短期理財，否則也不推薦。

至于誰能笑到最后？

往下看。

第一輪淘汰：保誠信守明天

第一個被淘汰的，是保誠的信守明天。

這款產品我勸你別碰。

原因很簡單——分紅太不穩定了，買它就是在賭命。

根據2025年最新公布的分紅實現率數據，保誠最高分紅實現率達到了1044%，聽起來很美對吧？

但最低只有3%。

你沒看錯，就是3%。

這意味著什么？

同樣是保誠的產品，有人拿到了10倍收益，有人幾乎顆粒無收。

買保險不是賭運氣。

萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，那真的太慘了。

更要命的是，它的前期收益也拉胯。

5年繳費，第10年預期復利只有3.11%，是四款產品里最低的。

分紅實現率在四家保司墊底，前期收益又是最低。

這才是真相。

第一輪，保誠出局。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

第二個被淘汰的，是宏利的宏摯傳承。

說實話，這款產品前期表現確實猛。

5年繳費，不取錢的情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

但問題是，后勁不足。

保單第47年，才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果你按照常見的566方式取錢（5年繳，第6年開始每年取6%），要到第78年才能做到6.5%。

分紅實現率也一般。

最新公布的49款產品，平均分紅實現率82%，最低值20%，最高值133%，波動也比較大。

在四家公司里只能排第三。

如果你明確只做短期理財，10-20年內就要用錢，宏利可以考慮。

但如果是長期規劃，這款產品我不推薦。

第二輪，宏利出局。

終極對決：友邦 vs 安盛

淘汰了兩個選手，現在進入終極對決：

友邦環宇盈活 vs 安盛盛利2。

這兩款產品都很能打，我們來正面對比一下。

先看不提取情況下的收益表現。

友邦環宇盈活，5年繳，保單第10年預期復利3.51%，20年5.69%，30年6.5%。

安盛盛利2，5年繳，保單第10年預期復利3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%。

兩款產品在不提取的情況下，前30年收益綜合表現都能排到前兩名。

安盛略微領先，但差距不大，整體最均衡，綜合收益能排第一。

友邦緊隨其后，表現同樣不俗。

這一輪，打平。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

接下來比分紅穩定性。

這一輪友邦略勝一籌。

2025年友邦一共公布了63款產品，平均分紅實現率達到93%。

更重要的是，超過9成的友邦產品分紅實現率高于70%，非常穩健。

在香港保險公司分紅實現率排行榜里，友邦能排在第一梯隊。

安盛也不差。

2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%，接近8成的產品分紅實現率高于70%。

分紅穩定性在四家公司中僅次于友邦。

兩家都很穩。

但友邦的產品覆蓋面更廣，高分紅實現率的產品占比更高。

這一輪友邦小勝。

提取收益：安盛碾壓全場

但是，如果你買儲蓄險是為了以后提取養老金、教育金。

那這一輪安盛直接碾壓全場。

按照常見的566提取方式，安盛盛利2提取到保單第26年，預期收益就能做到6.5%的復利。

更絕的是，安盛還支持市場上極少見的557提取方式（5年繳，第5年開始每年取7%）。

提完在保單第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

簡直無敵。

反觀友邦環宇盈活，按566方式提取后，預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。

提取之后的收益表現確實一般。

這一輪，安盛完勝。

最終結論：你的需求決定你的選擇

說了這么多，到底怎么選？

如果非要在四款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

收益強、提取無敵、分紅穩定，幾乎沒有短板。

唯一的缺點是保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

但說實話，買分紅險本來就是看預期收益，保證收益那點差距影響不大。

如果你特別看重穩定性，不想操心，閉眼選友邦環宇盈活。

分紅實現率第一梯隊，功能也是最全面的。

支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，其他三款產品總有些功能短板。

一句話總結：

看重穩定性閉眼選友邦，看重綜合實力就安盛盛利2。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道價格能差出好幾萬。