30/40/50歲想50歲躺平？這3款港險方案，90%的人選錯了產品

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊個扎心的話題：

你多少歲了？

問這個不是查戶口，而是我見過太多這種情況——30歲的人買了50歲才適合的產品，50歲的人卻在糾結20年后的收益。

說白了，同樣是"50歲躺平"這個目標，30歲和50歲的玩法完全不一樣。

2025年延遲退休政策落地后，男性要干到63歲、女性要干到55-58歲才能退休。

想在50歲就有被動收入不再為工作奔波？

用香港保險規劃完全可以做到，但關鍵在于——你得選對產品。

今天我就把30歲、40歲、50歲三個年齡段的規劃方案掰開揉碎講清楚，看完你就知道自己該怎么選了。

30歲：20年黃金期，友邦盈御助你躺贏

30歲的優勢在哪？

時間。

保單有長達20年的黃金增值期，復利能把雪球滾大。

但這個年齡段最容易踩的坑是：即使收入不錯，存款可能也沒那么厚，一上來就大額繳費壓力山大。

我的策略是拉長繳費期選5年交，同時優先選20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的產品。

這里推薦友邦盈御多元計劃3。

保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率非常優秀。

給你算筆賬：

30歲女性，5年繳費，每年交5萬美金，總共投入25萬美金。

到第19年也就是49歲，賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍。

換算成IRR已經超過5.6%——2025年5月六大行5年期定存才1.3%，這個收益是銀行的4倍多。

30歲方案：領取演示與終身現金流

從50歲開始，每年可以領4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月到手2.7萬。

這個收入無論在哪個城市生活都可以過得非常滋潤。

領到55歲，累計領了27萬美金，本金已經全部回來了，賬戶里還剩64萬美金繼續增值。

總收益是本金的3.6倍。

一直領到100歲，累計領取229.5萬美金，賬戶還剩96萬美金可以傳承給下一代。

期間如果急用錢，隨時可以支取，非常靈活。

40歲：10年沖刺，安盛盛利精準卡位

40歲的人一般有一定財富積累了，繳費壓力相對小。

但說白了，這個年齡上有老下有小，隨時可能有用錢的需求。

挑選產品主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品。

公司實力和分紅實現率都很關鍵。

安盛盛利是目前最佳的選擇。

**10年靜態IRR 4.41%**冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%以上。

給你算筆賬：

40歲，2年交，每年交20萬美金，總投入40萬美金。

到第9年也就是49歲，賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從50歲開始每年領4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬，可以終身領取。

領到59歲，共領了40萬美金，本金已經全部回來，賬戶還剩68萬。

總收益是本金的2.7倍。

一直領到100歲，累計領取204萬美金，賬戶還剩301萬美金。

收益是本金的12.6倍。

50歲：即刻起航，萬通富饒鎖定養老

50歲的人手里資金一般比較充裕，但幾乎沒有時間等待增值了。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。

別被銷售話術忽悠去買那些要等20年才能領的產品，50歲優先考慮能快速領取且能提供穩定現金流的產品。

推薦萬通富饒千秋。

最快第2年就開始領錢，10年以后可以把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金，公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

給你算筆賬：

50歲，2年交，每年交30萬美金，總投入60萬美金。

第2年交完保費也就是51歲，就可以開始領錢了，每年領3萬美金。

領到59歲，累計領取27萬美金，賬戶還剩47萬現金價值。

這時候可以全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金作為養老金。

注意，一旦轉換，領取金額就是固定派發的，不會因為分紅波動。

活多久領多久。

找準定位，開啟你的躺平計劃

說白了，每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

30歲要的是長期復利增值，選友邦盈御；40歲要的是10年沖刺高收益，選安盛盛利；50歲要的是快速領取和確定性，選萬通富饒。

別再用錯誤的產品去匹配你的人生階段了。

找準自己的定位，50歲躺平真的不是夢。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣的產品，不同渠道到手成本可能差出一輛車。