2025港險五強實測：友邦環宇盈活VS安盛盛利2VS宏利宏摯傳承，沒人告訴你的真相來了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，做過200+款產品對比測評。

前幾天刷到一條新聞，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存0.95%，5年期才1.3%，活期更是只有可憐的0.05%。

說實話，看到這個數字我都笑了。

辛辛苦苦存5年，收益還不夠請朋友吃頓火鍋。

而我測評的這五款港險儲蓄險，長期復利能做到6.5%。

數據不會騙人，咱們直接上擂臺見真章。

今天這場"港險巔峰對決"，我會用三輪硬核PK，幫你搞清楚：友邦**「環宇盈活」、宏利「宏摯傳承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」**，到底誰是真王者？

五大選手入場：2025港險儲蓄險「巔峰對決」

先介紹一下今天的五位選手，個個都是各家保司的王牌產品。

1號選手：安盛「盛利2」——"沖刺王"

主打高效激進，第30年就能沖到6.5%收益峰值。獨家557提領方案，雙重貨幣戶口設計，早期現金流非常能打。

2號選手：友邦「環宇盈活」——"長跑健將"

友邦的品牌不用多說，30年收益同樣沖至6.5%。定位中長期增值，適合遺產規劃、跨代傳承，穩健派的心頭好。

3號選手：永明「星河尊享2」——"全能選手"

復歸紅利占比超20%，全周期提領無短板。4種貨幣同收益，靈活性拉滿，屬于"六邊形戰士"。

4號選手：宏利「宏摯傳承」——"短跑冠軍"

5年繳第6年就能回本，前20年收益碾壓市場。支持"無憂選"靈活提取，短期資金增值的首選。

5號選手：國壽海外「傲瓏盛世」——"定海神針"

背靠中國人壽這棵大樹，30年收益同樣沖至6.5%。新增5年交和人民幣選擇，收益、功能、品牌三者兼顧。

五位選手已就位，接下來進入正式PK環節。

第一回合：「收益速度」比拼

第一輪，咱們比的是"誰跑得快"——同樣的本金，誰能更快達到6.5%的收益峰值？

統一以年交6萬美元、交5年、總保費30萬美元為例進行測算。

先說結論：長期持有50年，這5款產品都能達到6.5%復利回報。

但問題是，誰能更快到達終點？

第一梯隊（30年達峰）：友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」——三款產品并列沖線，30年就能摸到6.5%的天花板。

第二梯隊（47年達峰）：宏利「宏摯傳承」——雖然前期跑得快，但后勁稍顯不足，需要47年才能達到6.5%。

第三梯隊（50年達峰）：永明「星河尊享2」——50年才達峰，看起來最慢，但別急，人家有別的絕活。

這一局怎么選？

如果你更看重前中期（前20年）的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」優勢明顯，前期收益確實能打。

如果你更看重中期增值潛力（20-30年），安盛「盛利2」是優選，中段發力非常猛。

如果你希望長期穩健增值（30年以上），友邦「環宇盈活」、國壽「傲瓏盛世」占收益+品牌雙優勢，適合做傳承規劃。

第一回合結束，暫時沒有絕對王者，各有勝場。

第二回合：「安全底線」比拼

第二輪，咱們比的是"誰更穩"——保證收益誰最高？最壞情況下，誰能讓你睡得著覺？

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。保證收益是白紙黑字寫進合同的，不管市場怎么波動，這部分錢是鐵板釘釘的。

按保證IRR峰值排序：

• 永明「星河尊享2」：1%（市場頂尖）


• 宏利「宏摯傳承」：0.64%


• 友邦「環宇盈活」：0.32%


• 安盛「盛利2」：0.23%


• 國壽「傲瓏盛世」：0.19%

這一局誰贏誰輸，一目了然。

永明「星河尊享2」保證收益全周期都最高，1%的保證IRR在市場上屬于頂尖水平，其他產品的保證收益峰值只有0.2%-0.7%。

更絕的是，永明的歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，這個機制是市場唯一的。什么意思？就是分紅一旦公布，就變成"保證收益"的一部分，確定性獨一份。

再看保證回本速度：

• 永明「星河尊享2」：13年


• 宏利「宏摯傳承」：18年


• 友邦「環宇盈活」：18年


• 國壽「傲瓏盛世」：18年


• 安盛「盛利2」：25年

永明13年就能保證回本，其他產品要18-25年。如果你是風險厭惡型投資者，這個差距可不小。

這一局怎么選？

如果你更看重安全性+確定性+回本速度，永明「星河尊享2」絕對值得考慮。這款產品就是給"睡不著覺"的人準備的。

第二回合，永明完勝。

第三回合：「提領耐力」比拼

第三輪，咱們比的是"誰更能扛"——邊領錢邊增值，誰的持久力最強？

儲蓄險不僅是存錢罐，更應該是現金流規劃工具。很多人買港險是為了養老、給孩子發生活費，這就需要"邊領邊漲"的能力。

以經典提領方案"566"（第6年起每年提領總保費的6%，即1.8萬美元）為例進行測算。

前14年：宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高，其次是安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」。短跑冠軍名不虛傳。

第15年開始：安盛「盛利2」反超成為第一，開始展現中后期的爆發力。

第31年：永明「星河尊享2」追平安盛，兩者并駕齊驅。

第40年賬戶價值對比：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元


• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元


• 國壽「傲瓏盛世」：857,157美元


• 友邦「環宇盈活」：757,640美元


• 宏利「宏摯傳承」：721,608美元

別聽銷售吹，看實測。

第40年的時候，安盛和永明的賬戶價值都超過了100萬美元，而宏利只剩72萬美元。

同樣是每年領1.8萬美元，領了35年，賬戶里剩的錢差了30多萬美元。這就是"提領耐力"的差距。

這一局怎么選？

在現金流規劃這一領域，我更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。如果你計劃退休后大額提領，安盛是首選。

永明「星河尊享2」提領表現非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。如果你更看重"領得穩"而不是"領得多"，永明更適合。

第三回合，安盛險勝，永明緊隨其后。

冠軍揭曉：沒有絕對王者，只有最適合你的

三輪PK結束，我來做個總結。

先說一個扎心的事實：這場比賽沒有絕對的冠軍。

每款產品都有自己的"絕活"，也都有自己的"短板"。選港險不是選"最好的"，而是選"最適合你的"。

根據你的需求，對號入座：

追求短期資金增值？選宏利「宏摯傳承」

預期回本只要6年，其他產品都要7年。前20年收益碾壓市場，支持"無憂選"靈活提取。

適合人群：有明確用錢計劃的人，比如5-10年后要用的教育金、創業儲備金。

不服跑個分——前20年的收益，宏利確實是王者。

追求提領靈活性？選安盛「盛利2」

提領王者，現金流規劃無人能敵。雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案，早期大額提領的情況下優勢更明顯。

適合人群：退休養老規劃、需要持續現金流的人。

如果你的目標是"每年領一筆錢，賬戶還能繼續漲"，安盛是最優解。

追求安全確定性？選永明「星河尊享2」

保證收益+回本速度雙優，保證IRR 1%是市場天花板，保證回本13年是市場最快。

歸原紅利一經公布即保證，確定性獨一份。支持4種貨幣同收益，靈活性也拉滿。

適合人群：風險厭惡型投資者、追求"睡得著覺"的人。

如果你經常問"萬一分紅不達預期怎么辦"，永明就是為你準備的。

追求品牌價值？選友邦「環宇盈活」

品牌王者，中長期收益+品牌價值雙高。30年達到6.5%收益峰值，長期復利效應顯著。

適合人群：高凈值家族、遺產規劃、跨代傳承。

友邦的品牌溢價不是白給的——在香港保險市場，友邦就是"硬通貨"。

追求中資安全感？選國壽海外「傲瓏盛世」

國資安全感擔當，收益第一梯隊。30年達到6.5%收益峰值，新增5年交和人民幣選擇。

適合人群：偏好中資背景的投資者、對"外資"有顧慮的人。

背靠中國人壽，收益還能打到第一梯隊，這個組合在市場上確實稀缺。

最后說幾句大實話

2025年，商業銀行凈息差已經收窄到1.43%，明顯低于1.8%的警戒水平。銀行盈利空間壓縮，存款利率繼續下行是大概率事件。

在這個背景下，能鎖定6.5%長期復利的港險儲蓄險，確實是稀缺資產。

但選產品不能只看收益數字，更要看你的真實需求：

• 你是要短期用錢還是長期持有？


• 你是要穩定提領還是一次性取出？


• 你是追求高收益還是追求高確定性？


• 你是看重品牌還是看重性價比？

把這些問題想清楚，再對照上面的分析，答案自然就出來了。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應該對五款產品的優劣有了清晰的認知。但說實話，"怎么選"只是第一步，"怎么買"才是真正能幫你省錢的關鍵。