立橋「智選儲蓄保」：銀行利率跌破1%，這款港險憑什么敢給4%保證收益？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說句扎心的話，2025年5月20日起，工農中建四大行的大額存單利率全面跌破"2字頭"。

1個月、3個月期降到0.9%，3年期也只剩1.55%。更扎心的是，中小銀行比大行降得還狠，部分村鎮銀行的活期存款利率已經降到0.05%。

這意味著什么？你辛苦攢下的錢，正在以肉眼可見的速度"縮水"。

今天聊一款我最近反復研究的產品——立橋「智選儲蓄保」，看看它憑什么被叫做大額存單的"平替之王"。

你的存款正在"縮水"

這筆賬你自己算算：

內地中國銀行1年期定存利率是0.95%，香港匯豐銀行同期是3.3%，利差達到2.35%。

同樣100萬放一年，存香港比存內地多賺23,500元。

2025年一季度，商業銀行凈息差已經跌到1.43%，再創歷史新低，遠低于1.8%的警戒水平。

銀行自己都賺不到錢，憑什么給你高利息？現實就是這么殘酷——對想做短期理財的人來說，內地定存早已不是"優選"，而是"無奈之選"。

香港定存也不是"避風港"

你可能想：那我把錢存香港銀行不就行了？

確實，100萬存銀行1年，存香港比存內地多賺23,500，看起來很香。

但香港美元定存并非"完美無缺"，還需要注意兩個問題：

• 匯率風險——美元兌人民幣的波動可能吃掉你的利息收益


• 再投資風險——一旦美聯儲進入降息周期，到期后再想存到高利率產品，恐怕難上加難

我見過太多人踩這個坑：今年存了3.3%，明年到期變成2.5%，后年可能只剩1.8%。

現在選擇把錢存銀行，不管是內地還是香港，都面臨"收益低+后續難"的雙重問題。

大額存單的"平替之王"來了

在降息周期中，短期高息只是曇花一現，鎖定中長期穩定收益才是明智之選。

立橋「智選儲蓄保」是一款固收型儲蓄險，能提供5年超過4%的保證收益，收益直接甩開傳統定存幾條街。

具體表現如何？看數據：

• 第2年保證回本，不用擔心前期虧損


• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

對比一下：四大行3年期大額存單利率1.55%，這款產品5年保證復利4.13%，差距超過2.5倍。

收益天花板，靈活性拉滿

還有幾個細節值得關注。

100,000美金總保費躉交，享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。相當于一開始就"打折入場"。

**首5年收益是100%保證的。**你可以選擇5年后直接退保，穩拿這筆確定的收益，當作一個5年期定存使用。

如果不急用錢，繼續持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

基本上算是目前市場上各類固收產品的收益天花板了。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單，在"收益、風險、靈活性"上全占優。

百年金融集團的底氣

可能有人會問：立橋是誰？靠譜嗎？

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務。立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠超監管要求的**100%**紅線。

財務實力評級**"B+（良好）"**，評級展望穩定。立橋的實力，其實比你想的更扎實。

分紅100%兌現的承諾

買儲蓄險，最怕的就是"演示收益很美，實際兌現打折"。

立橋的歷史表現如何？從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成，沒有一年打折。

2024年度前三季新造業務總保費按年上升293%，超過200間經紀公司合作伙伴。

市場用腳投票，說明產品確實扛打。

鎖定利率，就是鎖定未來

別等到利率歸零才后悔。

在利率下行的大環境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

無論是尋求短期資金增值的投資者，還是為未來做理財規劃的家庭，**立橋「智選儲蓄保」**都是一個不可多得的選擇。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，中間的差價可能比你想象的大得多。