立橋智選儲蓄保：5年保證翻22%，但99%的家長不知道這個「時間陷阱」

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，自己也是兩個孩子的爸爸。

今天這篇文章，是寫給所有正在為孩子攢教育金的家長的。

5年后要用的錢，現在該放哪里？

前幾天，一個客戶問我：

"大賀，孩子5年后要上初中，我手里有50萬閑錢，放哪里合適？"

這個問題，我太熟悉了。

銀行定存？利率跌破2%，5年下來跑不贏通脹。

股票基金？波動太大，萬一用錢的時候正好趕上熊市，哭都來不及。

買房？現在這行情，5年后能不能保本都是問號。

給娃存錢這事兒，確定性比啥都重要。

香港中短期儲蓄險，投資周期通常就是5年或8年，天然適配孩子的教育金規劃——小學升初中、初中升高中、高中升大學，每個節點都能精準對上。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

但問題來了：市面上產品那么多，到底該選哪個？

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

先說個扎心的事實。

2025年，幾十所大學學費漲了500-20000元不等。

南京航空航天大學飛行器設計專業，學費漲到1.2萬元/年；復旦大學本科基準學費從5000-6000元漲至6500-8140元；華東理工大學部分理工專業學費直接上漲54%。

別讓通脹吃掉孩子的學費。

5年后用的錢，現在就得鎖住。

咱們來算一筆賬。

以立橋「智選儲蓄保」為例，整付10萬美元，立享5%折扣，實際只需交9.5萬美元保費。

第2年，保證回本。

第5年，保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%。

注意，這里說的是「保證」，不是「預期」，是白紙黑字寫進合同的。

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。

我自己也是這么給孩子規劃的。

大娃今年7歲，5年后正好小升初，這筆錢到時候無論是擇校費還是課外班，都能派上用場。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

有些家長會問：

"我不想一次性鎖5年，能不能每年拿點錢出來用？"

可以。

立橋還有一款**「息享年年3」**，專門為這類需求設計。

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

整付10萬美元（優惠后實繳9.5萬美元），每年保證能拿4000美元「利息」，連續拿5年。

第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本。

第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

如果你有一筆閑錢，既想要確定性收益，又想每年有點現金流補貼家用，息享年年3是更合適的選擇。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的孩子還小，資金能放更長時間，那還有更好的選擇。

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果你追求更極致的收益，可以看看宏利「宏摯傳承」和忠意「啟航創富（卓越版）」。

宏利「宏摯傳承」，47年能達到6.5% 的IRR，短期爆發力無人能及。

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

另外，如果你想靈活提領，永明「萬年青星河尊享2」支持225、566等提領方式，提領后剩余現價全市場最高。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

很多人第一次聽到「立橋」，會問：這公司靠譜嗎？

我理解這種擔心。畢竟是給孩子存的錢，安全是第一位的。

咱們用數據說話。

立橋金融集團成立于1913年，比你爺爺的爺爺年紀還大，是香港老牌金融機構。

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，說明市場對它的認可度在快速提升。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

優惠窗口期，如何選擇？

說到這里，該給大家一個明確的選擇建議了。

先看兩款產品的核心區別：

立橋「智選儲蓄保」：首5年收益是100%保證，適合追求極致確定性的家長。5年后退保，穩拿**22.42%**收益，當5年期定存用，完美。

立橋「息享年年3」：首5年每年拿4%周年紅利，第6年之后周年紅利變為非保證，長期預期IRR能達到4.92%。適合想要每年有現金流的家長。

但有一點必須提醒：

12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

香港中短期儲蓄險適合短期資金管理者、穩健型投資者、現金流規劃者、美元資產配置者。

如果你正在為孩子規劃教育金，或者手里有一筆3-5年不用的閑錢，現在是個不錯的窗口期。

最后再強調一遍選擇邏輯：

• 追求極致確定性：選「智選儲蓄保」，5年保證收益22.42%，白紙黑字。


• 想要每年有現金流：選「息享年年3」，每年拿4%"利息"，靈活度更高。


• 資金能放10年以上：考慮宏利「宏摯傳承」或忠意「啟航創富」，長期收益更可觀。


• 需要靈活提領：永明「萬年青星河尊享2」，提領后剩余現價全市場最高。

給娃存錢這事兒，確定性比啥都重要。

別等利率跌到1%的時候，才后悔當初沒鎖住4%。

大賀說點心里話

產品分析完了，但怎么買、去哪買，里面的門道其實更重要。

同樣的產品，不同渠道價格差距可能超乎你想象。