友邦盈御+安盛盛利+萬通富饒千秋：50歲躺平方案，算完賬我沉默了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一個扎心的話題——你有沒有想過，50歲的時候，你還在為錢奔波嗎？

50歲還在為錢奔波，是你想要的人生嗎？

前幾天刷到一組數據，說實話，看完后背發涼。

2025年兩會熱議的"35歲就業歧視"問題，數據顯示：超60%的崗位明確要求"35歲以下"，40歲以上求職者簡歷回復率不足20%。

全國總工會的調查更扎心：35-39歲職工中，54.1%擔心失業，70.7%擔心技能過時，94.8%感到工作壓力。

說白了，職場這條路，越走越窄。

但換個思路想——與其焦慮什么時候被裁，不如現在就問自己：50歲開始，每年有一筆穩定的被動收入進賬，不再為工作奔波，這個目標能不能實現？

用香港保險做規劃，完全可以做到。

今天我就拆解30歲、40歲、50歲三個年齡段，看看每個階段怎么規劃，才能在50歲真正躺平。

30歲的焦慮：存款不多，如何起步？

見過太多這樣的案例——30歲左右的朋友，收入其實不低，但存款真沒多少。

房貸、車貸、日常開銷，每個月工資到賬就蒸發。讓他們一次性拿出幾十萬做規劃？不現實。

但30歲有個別人羨慕不來的優勢：保單有長達20年的黃金增值期。時間就是最大的杠桿。

所以策略很簡單：拉長繳費期，選擇5年交，把壓力分散開。

產品上，優先選20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的。這里比較推薦友邦的**「盈御多元計劃3」**。

友邦常年是香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率也非常優秀。

我給你算一筆賬——

30歲女性，5年繳費，每年交5萬美金，總共投入25萬美金。

到第19年，也就是49歲，賬戶里的錢已經增值到 62.6萬美金，是本金的2.5倍！換算成IRR超過5.6%。

從50歲開始，每年可以領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬，一直領終身。

這就是30歲規劃的魅力——用時間換空間，用5年的堅持，換50歲以后的自由。

40歲的困境：上有老下有小，錢要隨時能用

40歲這個年齡段，我接觸的客戶有個共同特點：手里有點積蓄了，但花錢的地方更多。

父母年紀大了，隨時可能有醫療支出；孩子上學、培訓、興趣班，哪樣不要錢？自己還得留點應急的。

說白了，錢不能全鎖死，得隨時能用。

所以40歲挑產品，核心看兩點：前10年靜態收益要高，同時要適合靈活提領。

安盛**「盛利」**是目前最佳的選擇。這是真實數據：10年靜態IRR 4.41%，冠絕香港。

更關鍵的是，九成以上保單分紅實現率達到90%以上——說的和做的能對上，這才是硬實力。

我給你算一筆賬——

40歲，兩年交，每年交20萬美金，總共40萬美金。

到第9年，也就是49歲，賬戶增值到 53萬美金，是總保費的1.3倍。

從50歲開始，每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬，可以終身領取。

領到59歲，共領了40萬美金，本金已經全部領回，賬戶里還剩將近68萬。總收益是本金的2.7倍。

一直領到100歲呢？累計領取204萬，賬戶里還有301萬，收益是本金的12.6倍。

40歲規劃的核心就是：既要增值快，又要用得上。安盛盛利兩樣都占了。

而且，這期間如果突然有急用錢的地方——老人住院、孩子出國——隨時可以從賬戶里支取，非常靈活，不用擔心錢被鎖死。

50歲的緊迫：沒時間等了，養老怎么辦？

50歲這個年齡段，情況又不一樣了。

手里資金一般比較充裕，但問題是：幾乎沒有時間等待增值了。

你讓一個50歲的人等20年再領錢？那都70了，黃花菜都涼了。

近在眼前的問題就是養老。這個年齡的人更看重什么？穩定性和確定性——每年能領多少，心里要有數；能領多久，最好是終身。

所以50歲挑產品，優先考慮能快速領取、且能提供穩定現金流的。

萬通**「富饒千秋」**就是為這個需求設計的。最快第2年就能開始領錢，10年以后還可以把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金。公司分紅實現率也位列市場第一梯隊。

我給你算一筆賬——

50歲，兩年交，每年交30萬美金，總共60萬美金。

第2年交完保費，也就是51歲，就可以開始領錢了，每年領3萬美金。

領到59歲，累計領取27萬美金，賬戶里還剩余47萬現金價值。

這時候有個重要選擇：可以把這47萬全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金作為養老金。

注意，一旦轉換，領取金額就是固定派發的，不會因為分紅波動，而且活多久領多久。

這就是50歲規劃的核心：快速領取+確定性終身現金流，非常適合想要快速領取、同時又想安穩養老的朋友。

躺平之后的日子：每月2萬+是什么體驗？

說了這么多數據，可能有點抽象。我來幫你描繪一下，50歲躺平之后的日子是什么樣的。

每個月2萬+的被動收入進賬，這意味著什么？

無論你在北上廣深，還是在成都、杭州、長沙，這個收入都可以過得非常滋潤。

不用看老板臉色，不用擔心被裁，不用焦慮35歲、40歲的職場危機。

30歲規劃的朋友，領到100歲累計229.5萬美金，賬戶里還剩96萬美金，這筆錢還可以傳承給下一代。

40歲規劃的朋友，領到100歲累計204萬，賬戶剩余301萬，收益是本金的12.6倍。

50歲規劃的朋友，轉換年金后每年固定3.25萬美金，活多久領多久，心里踏實。

這就是躺平的底氣——不是不工作，而是可以選擇不工作。

你的躺平計劃，從今天開始

每個年齡的人群，對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

• 30歲選友邦盈御，用時間換空間


• 40歲選安盛盛利，兼顧增值和靈活


• 50歲選萬通富饒千秋，快速領取加確定性

別被忽悠了，規劃這件事，越早開始，選擇越多。

大賀說點心里話

說到底，規劃只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。同樣的產品，不同渠道的成本差距，可能讓你少交好幾萬。