安盛盛利2：存款利率跌破1%，這款港險每年提7%還不斷單，有什么貓膩？

你好，我是大賀。

上個月有個客戶問我：存款利率又降了，1年期定存只剩0.95%，10萬存5年利息比三年前少了1250塊。

他說，"大賀，我不指望發財，就想有個穩定的被動收入，銀行這點利息，真的養不了老。"

我見過太多這種情況了。

說白了就是，大家不是不想存錢，是存了也沒意思。

今天聊一款產品——安盛「盛利2」。5年繳費，從第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提下去，永不斷單。

這不是噱頭。提領之后，收益完全吊打市場其它所有產品。

但我要先打個預防針：它不是完美的，有些地方你必須提前知道。

場景一：每年穩定提取7%是什么體驗？

先給你算一筆賬。

假設你是30歲女性，6萬美元5年繳，選擇557提領——也就是第5年開始，每年提取本金的7%，也就是每年提21000美元。

提領之后會怎樣？

盛利2第10年的現金價值是267,803美元，IRR 3.85%。

同樣的條件，市場上另一款熱門產品星河尊享2，第10年現金價值只有240,527美元，IRR 2.85%。

光第10年就差了27,000多美元。

更關鍵的是后面。

星河尊享2在第63年斷單了——錢提完了，保單沒了。

而盛利2可以持續到70年以上，提取后23年復利就能達到6.5%。

這才是真正要考慮的：不是能提多少，是能提多久。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。全港唯一，實力超級恐怖。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

場景二：不急用錢，讓它自己長

當然，不是每個人都需要馬上提錢。

如果你現在40歲，存一筆錢給自己60歲以后用，完全可以讓它先長著。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

給你算一筆賬：0歲男孩，10萬美元5年繳。

• 第10年，現金價值660,340美元


• 第20年，1,387,972美元


• 第30年，2,925,600美元

30年翻了將近6倍。

跟市場上主流產品對比呢？

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。

盛利第一圈雖然不是沖在最前面的，但緊跟著前兩名跑，第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點。

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

場景三：孩子出國，需要外幣怎么辦？

我見過太多這種情況了：孩子在英國讀書，每年學費生活費加起來幾十萬人民幣，換匯麻煩不說，匯率波動還虧錢。

盛利2有個功能很實用——貨幣轉換，支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

關鍵是，貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始就能轉。

0手續費在整個市場里都是很少見的，這點安盛給足了誠意。

還有一個市場首創的功能——雙貨幣戶口，從第5個保單周年日起可以用。

說白了就是，保單里可以同時有兩個"錢包"：一個是主要貨幣戶口（等于保單貨幣），一個是環球貨幣戶口（8種貨幣里選1種）。

這個功能很實用。比如你要去英國看孩子住半年，可以提前把保單里一部分錢放到英鎊戶口，也有活期利息，隨用隨取，不用每次都換匯。

場景四：給家人定期打錢，不想操心

有個客戶跟我說，他每個月要給父母、岳父母、還有孩子的賬戶分別打錢。三個賬戶，每個月操作三次，忘了就挨罵。

盛利2有個財富管家功能，是安盛首創的。

可以為最多3位收款人預先設定：開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

下達一個指令，多次重復執行，不麻煩。

而且錢不經過你的手、你的賬戶，保單直接打給第三方，隱私性很棒。

其它保司有類似的功能，但都不如安盛做得好。這個功能很適合高凈值客戶。

還有一個細節。

普通香港儲蓄分紅險，身故了，最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

為什么敢提這么多？看結構和實力

很多人問我：每年提7%，提那么久不斷單，怎么做到的？

別被表面數字騙了，要看底層結構。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利），在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

這就是為什么盛利2能做到557，而其它產品做不到。

再看566提取（第6年開始每年提取本金6%），提完之后，20年復利達6.41%，第26年達到6.5%。

剩余收益幾乎領先市場所有產品。

當然，結構好是一方面，公司能不能兌現也很重要。

我們團隊花了兩個星期，從12家香港保險公司官網扒了上千條數據，做了個全面的分紅實現率對比。

安盛的數據表現如下：

• 過往分紅實現率在**90%**以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達**80%**及以上的數據占比九成


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在**95%**以上

安盛是穩健選手的代表。

它被一個特殊數據拖累了——有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，但這并不代表安盛整體水平。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。作為全球最大的保司，不要小看安盛。

也有不完美：你需要知道的兩點

說了這么多優點，也得講講它的問題。

第一，保證回本比較慢。

5年繳費的話，保證回本時間是25年。長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果你實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

第二，支持紅利鎖定但不支持解鎖。

對于一些很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。你可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

存款利率一降再降，2025年六大國有銀行第七次下調，1年期定存只剩0.95%，10萬存5年利息從7750元降到6500元。連中小銀行的高息存款都在消失。

你還在指望銀行利息養老嗎？

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、能省多少錢，這才是真正要考慮的。