安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，有3個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近咨詢教育金規劃的家長特別多，開口就問："大賀，孩子還小，我想給他存一筆留學錢，港險到底怎么選？"

說實話，留學費用年年漲，早規劃早省心。2024-25學年，斯坦福總費用已經飆到 87,225美元，耶魯更是首次突破 9萬美元/年。四年本科下來，200多萬人民幣打底。

這筆錢，不是臨時能湊出來的。

用時間換空間，復利的力量才是關鍵。

最近港險圈都在討論安盛盛利2，說它是"提領之王"，能終身每年領 7%。到底是真實力，還是營銷噱頭？今天我就用對比數據，把這款產品扒個底朝天。

儲蓄險市場的王座之爭

港險儲蓄險的江湖，從來不缺"王者"。

前幾年，永明萬年青憑借穩健的收益和靈活的提領，坐穩了頭把交椅。

但2024年，安盛盛利2橫空出世，直接喊出了 "557" 的口號——5年繳費，第5年起，每年領7%本金。

這個數字一出，市場炸了。因為之前的產品，普遍只能做到 "566"（第6年起年領6%）。

盛利2真能讓永明萬年青讓出寶座嗎？別急，咱們一項一項對比。

收益對比：誰是長跑冠軍？

先看最核心的——收益。

我拉了一張7家保司的對比表，以0歲男孩、5年繳費、總保費5萬美元為例：

幾個關鍵數據：

• 回本期：盛利2是7年，宏利最快6年，保誠最慢8年


• 第10年IRR：宏利 4.29% 領先，盛利2是 3.52%，中規中矩


• 第30年IRR：盛利2達到 6.50%，與友邦、保誠并列第一梯隊

你會發現，盛利2在前10年并不是跑得最快的。宏利的短期收益更猛，第10年就有 4.29%。

但教育金規劃，看的是長跑。孩子0歲投保，18歲留學時剛好第18年；如果考慮研究生，要看 20-25年 的表現。

盛利2的特點是均衡穩健：每個階段或許不是沖刺最快的，但綜合表現最均衡。30年達到6.5%的IRR，是市場第一梯隊。

用我常說的話：教育金要趁孩子小的時候準備。選產品不能只看短期爆發力，要看能不能陪孩子跑完整個求學周期。

提領對比：557 vs 566

這才是盛利2真正的殺手锏。

傳統港險儲蓄險，提領規則普遍是 "566"——6年繳費，第6年起，每年領6%本金。

而盛利2直接把規則改成了 "557"：5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取 7% 的本金（總保費）。

別小看這"早1年、多1%"的差距。我算一筆賬：

以35歲媽媽為例，年交5萬美元、5年繳清（總保費25萬美元），孩子此時5歲：

• 第5保單年度（孩子10歲）：開始每年提取 1.75萬美元（約12萬人民幣）


• 孩子18歲留學時：已經提了8年，累計提取 14萬美元，保單還在持續增值

對比其他產品：

盛利2每年多領 2,500美元，10年下來多領 2.5萬美元，夠付一年學費了。

更關鍵的是，557方案提取時間更早、比例更高，而且在持續提取下的收益表現依然領先。這對于需要穩定現金流的教育金規劃來說，簡直是量身定制。

紅利結構對比：為何能越提越多

很多人擔心：每年領7%，保單會不會很快被掏空？

這就要說到盛利2的紅利結構設計了。

港險的紅利分兩種：保額增值紅利和終期紅利。

• 保額增值紅利：每年派發，落袋為安，可以隨時提取


• 終期紅利：只有退保或身故時才能拿到

盛利2的秘密在于：保額增值紅利占比特別高。

• 保單第10年：保額增值紅利占所有紅利的 23.7%


• 保單第20年：占比 19.5%

這個比例在市場上非常難得。保額增值紅利越高，意味著：

1. 保證成分更高，表現更穩健


2. 能更好地支持現金流提取，不影響保單后續增值

所以盛利2能做到"越提領，收益越高"——持續提取下，保單的預期IRR在提取后 第23年 能達到 6.5% 的頂峰。

這徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

給孩子最好的禮物是教育，而盛利2讓你在支付教育金的同時，保單還在增值。

分紅實現率對比：誰更靠譜？

收益預期再美好，也要看保險公司能不能兌現。

我整理了安盛的分紅實現率數據：

幾個核心數據：

• 整體分紅實現率平均數：95.30%


• 8年以上保單分紅實現率：88.12%


• 超過 90% 的數據實現率在90%以上


• 80%及以上實現率的數據占比高達九成

這意味著什么？安盛的分紅達標率非常高，波動相對較小。

作為全球最大的保險集團之一，安盛的投資能力和風控水平都是第一梯隊。

對于需要長期持有的教育金來說，選一家分紅兌現穩定的公司，比追求短期高收益更重要。留學費用年年漲，早規劃早省心。

但規劃的前提是：你選的產品，20年后真能兌現承諾。

功能對比：創新設計加分項

除了硬核的收益和提領，盛利2還有三個獨家功能值得一提。

1. 雙重貨幣戶口（市場首創）

可以在主貨幣（如美元）戶口外，再開設一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等 9種貨幣，兩個戶口間的資金可以 零手續費 自由轉換。

這對留學家庭太實用了——孩子去英國讀書，直接轉成英鎊；去澳洲，轉成澳元。省了換匯手續費，還能捕捉匯率機會。

2. 財富管家服務

可預設最多 3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期。保單價值直接派發到收款人賬戶，無需經過投保人。

比如：孩子18-22歲每年領 3萬美元 學費，22歲后每年領 1萬美元 生活費——全部自動執行，就像設置了一個"智能財務管家"。

3. 增強身故保障

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的 130%。市場普遍水平只有 101%-105%，盛利2提供了遠超市場普遍水平的保障杠桿。

劣勢對比：客觀看待不足

說了這么多優點，也要客觀說說盛利2的短板。

1. 保證回本較慢

5年繳費下，保證現金價值回本需要約 25年，長期保證收益約 0.23%。

這是它將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。想要獲得更多保額增值紅利來進行現金流提取，需要犧牲一點保證部分的回本時間。

2. 紅利只能鎖定，不能解鎖

客戶可以根據市場判斷鎖定部分紅利"落袋為安"，但一旦鎖定便無法重新解鎖投入。

這減少了操作靈活性。不過對于不擅長頻繁操作的家長來說，影響不大。

這兩個缺點都不是致命傷，但你需要知道。

對比結論：綜合實力封王

拉通對比下來，結論很清晰：

安盛盛利2以顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

對于教育金規劃來說，它幾乎是目前市場上最匹配的產品：孩子小時候投保，留學時剛好進入穩定提領期，每年 7% 的現金流完美覆蓋學費支出。

別讓學費成為孩子的天花板。提前規劃，用時間換空間，這才是教育投資的正確姿勢。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣一份保單，有人多花了10萬冤枉錢，有人卻能省下一大筆——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。