港險提領密碼大揭秘：8家保司怎么領錢？沒人告訴你的APP操作全攻略

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽媽，3年前我也和很多人一樣，被"港險"這個詞搞得一頭霧水。

當時我也糾結過：買了之后怎么領錢？要不要飛去香港？會不會很麻煩？

后來發現其實很簡單。現在我已經開始從保單里領錢了，APP上點幾下就到賬了，整個過程比我想象中順滑太多。

今天這篇文章，我把8家主流保司的提領密碼和APP操作流程全部整理出來，都是我自己的真實經歷和研究成果。

如果你正在考慮港險，或者已經買了但不知道怎么用，這篇一定要收藏。

一張保單，三種人生：教育金、養老金、生活費

作為一個普通家庭，我最看重的就是確定性。

2025年以來，身邊的朋友聊起理財，焦慮感明顯比前幾年重了。數據也印證了這一點：過去三年通過投資理財獲得收益的新中產家庭，從55%直接降到了16%。

房子不漲了，股票基金虧了，存款利率也越來越低。

這時候，香港保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活——能把一張保單變成源源不斷的教育金、養老金或是生活費。

怎么做到的？靠的就是保險公司推出的"提領密碼"。

只要按照這些密碼取錢，可以保證終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

這對于我們這種需要長期規劃的家庭來說，簡直是吃了顆定心丸。

場景一：孩子上學要用錢，選哪個提領密碼？

先說我最關心的場景——孩子的教育金。

我家老大今年8歲，老二5歲。當時買港險，就是想著等他們上中學、大學的時候，能有一筆穩定的錢可以領。

提領密碼是什么意思呢？

比如"567"，就是5年繳完費，第6年開始，每年領總保費的7%。舉個例子，如果你5年一共交了100萬保費，從第6年起，每年可以領7萬，一直領下去。

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費要求。

以友邦環宇盈活（5年交）為例：

• 第5年起可以領6%，最低年繳保費$2,000


• 第6年起可以領7%，最低年繳保費$98,000


• 第14年起可以領12%，最低年繳保費$9,000

再看保誠信守明天（5年交）：

• 第6年起可以領6%，最低年繳保費$5,000


• 第8年起可以領8%，最低年繳保費$50,000


• 第14年起可以領12%，最低年繳保費$3,000


• 第16年起可以領14%，最低年繳保費$3,000

如果孩子現在3-5歲，5年交、第6年開始領，正好趕上小學高年級或初中，時間剛剛好。

場景二：退休后想月月領錢，怎么設置？

除了教育金，很多朋友問我：退休后想像發工資一樣，每個月都有錢進賬，港險能做到嗎？

能。而且有些產品專門為這個場景設計。

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

它有個特色提領方式叫"2/20/21"：第20年末一次領150%總保費，第21年起每年提領10%總保費至終身。

什么概念？假設你總共交了100萬，第20年先拿回150萬，然后從第21年開始，每年再領10萬，一直領到終身。

宏利宏摯傳承也很有特色，除了常規的提領密碼，還有"56789"提領、回本提領、無憂選等特色提領方式。

更方便的是，永明APP支持定期提款常行指示，可以設置每月或每年自動提取。

設置好之后，每個月或每年到點自動打錢，真的跟發工資一樣。對于退休規劃來說，這種確定性太重要了。

場景三：臨時急用錢，最快幾天能到賬？

生活中難免有急用錢的時候。很多人擔心：港險領錢是不是很麻煩？要不要飛去香港？

我自己的真實經歷告訴你：完全不用。

從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。通常3-10天就能到賬，不會收取手續費。

比起以前領錢要先郵件申請方便多了。現在友邦的款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬，速度很快。

目前8家主流保司都有自己的APP：

• 友邦：AIA+HK


• 宏利：Manulife HK


• 安盛：Emma by AXA


• 保誠：my Prudential


• 永明：My Sun Life HK


• 富衛：e Services HK


• 周大福：周大福人壽


• 萬通：YFLink

不光是領錢，交保費、理賠等等都可以線上操作。

8家保司提領密碼全對比：誰最適合你？

說了這么多場景，到底哪家保司的提領密碼更適合你？

我把8家的核心數據都整理出來了，方便對比。

友邦盈御多元3（5年交）：

• 第5年起領5%，最低年繳$9,000


• 第6年起領6%，最低年繳$17,000

安盛摯匯（5年交）：

• 第7年起領6%，最低年繳$15,000


• 第8年起領7%，最低年繳$70,000

富衛盈聚天下（5年交）：

• 第5年起領6%，最低年繳$5,000


• 第6年起領7%，最低年繳$11,000

周大福匠心傳承2（5年交）：

• 第5年起領6%，最低年繳$2,000


• 第6年起領7%，最低年繳$2,500

萬通富饒千秋（5年交）：

• 第5年起領6%，最低年繳$2,100


• 第6年起領7%，最低年繳$2,000

從門檻來看，周大福和萬通的最低保費要求最低，適合預算有限的家庭。

從提領比例來看，各家差異不大，主要看你更看重哪家的品牌和服務。

手把手教你：友邦、宏利APP提領全流程

接下來是實操環節。我以兩家頭部保司——友邦和宏利為例，手把手教你怎么在APP上領錢。

友邦AIA+HK

友邦的APP叫AIA+HK，操作非常直觀。

步驟1： 進入主頁，在"賬戶"中點擊"更多"

步驟2： 選擇"自動轉賬"功能

步驟3： 選擇對應的保單

步驟4： 選擇提取類型（紅利、現金儲備金等）

步驟5： 輸入提取金額

步驟6： 核對并確認收款賬戶信息

步驟7： 成功提交申請

提交后，款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。整個過程不超過5分鐘。

宏利Manulife HK

宏利的提領需要在網頁版操作，APP暫時不支持這個功能。

步驟1： 在網頁版主目錄中選擇"資產組合"，點擊"調動/提取保單價值"

客戶管理界面" />

步驟2： 選擇"提取"選項

步驟3： 選擇需要提取的保單

步驟4： 輸入提取金額，選擇支付方式

需要注意的是，銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值外幣），超過這個金額會以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截圖）

剩下6家保司的操作流程，我也一并整理出來了。

安盛Emma by AXA

安盛的提領需要在網頁版下載表格，然后郵寄簽署后的表格。

步驟1： 在網頁版下載中心找到"提取保單價值"的表格

步驟2： 選擇提取賬戶類型

可提取的類型包括：紅利、退回回保增值紅利、保費儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值。

步驟3： 選擇收款方式

• 自助轉賬：限香港銀行，港元支付，上限100萬港元


• 支票：適用于海外客戶或超100萬港元


• 電匯：僅適用于海外客戶

步驟4： 簽署并郵寄表格

保誠my Prudential

保誠的APP操作比較方便，可以直接在手機上完成。

步驟1： 展開"保單服務"清單，在更新一欄中點擊"提取保單價值"

步驟2： 選擇需要更改的保單

步驟3： 閱讀重要提示并點擊同意

步驟4： 輸入提取金額，選擇付款方式（銀行轉賬或支票付款）

步驟5： 如選擇銀行轉賬，需上傳證明文件

每個文件最大5MB，支持jpg/png/pdf格式。

永明My Sun Life HK

永明的APP功能非常強大，提領體驗也是最好的之一。

步驟1： 主頁點擊"SunWallet"，可以查看保單價值詳情

可查看的內容包括：保單價值總額、現金/可支取現金、已累計歸原紅利現金價值、紅利、保證現金價值、終期紅利現金價值。

步驟2： 選擇"一次性提取保單價值"或"定期提款常行指示"

步驟3： 選擇要提取的保單

步驟4： 輸入提取金額

步驟5： 選擇收款戶口簽發地區及貨幣

步驟6： 選擇收款方式

推薦使用轉數快（FPS），到賬最快。也可以選擇本地銀行入賬或支票。

步驟7： 確認提交

富衛eServices HK

步驟1： 登入賬戶，選擇"更新保單資料"

步驟2： 選擇"遞交更改保單合約內容申請書"，勾選"保單價值提款申請"

步驟3： 選擇提取類型并輸入金額

可提取類型包括：現金票券、現金機存/萬用存款險、紅利/付清附加保險/歸原紅利、保證/額外每月年金、所有保單債權基金、貸款（年利率7%）。

周大福人壽

步驟1： 選擇"保單服務"，查詢紅利/可支取現金的余額

步驟2： 如需定期提取，選擇"定期現金提取申請"

步驟3： 設置提取模式（固定或每期遞增3%）、金額和付款方式

最低提取金額為美元125。

步驟4： 預覽并確認提交

萬通YFLink

步驟1： 登錄APP