安盛盛利2：銀行理財跌破2%，這款港險憑什么敢喊6.5%收益？

你好，我是大賀。

說點大實話，最近咨詢我的人里，十個有八個都在問同一件事：銀行理財收益越來越低，還有什么能打的？

不怪大家焦慮。2025年上半年的數據剛出來，銀行理財產品平均年化收益率已經跌到 2.12% 了，比2024年又少了 53個基點。更扎心的是，44% 的產品收益連2%都不到。

我以前在銀行的時候，理財經理最愛說的一句話是"穩健增值"。現在呢？穩是穩了，增值約等于沒有。

所以今天我要聊的這款產品——安盛「盛利2」，可能會讓你重新認識什么叫"儲蓄險的天花板"。

先說結論：它是當前港險市場最強的儲蓄險之一，沒有之一。

結論：盛利2是當前市場最強儲蓄險之一

別被忽悠了，市面上很多測評一上來就吹"提領王"，好像盛利2就只有提領這一個賣點。

這個坑我見太多人踩了——只看一個亮點，忽略全貌，最后買完才發現不適合自己。

盛利2真正厲害的地方在于：5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這只是它眾多優點中的一個。

我反復研究了這個產品的所有資料——產品手冊、計劃書、分紅實現率、保單條款，今天就從五個維度給你拆透：產品收益、提領表現、分紅實現率、特色功能，以及很多人不會告訴你的瑕疵。

它確實有一些小問題，但綜合下來，仍然是市場上最強的產品之一。

接下來，我一條一條給你論證。

論據一：全港唯一557提領，無人能敵

先說最炸裂的——557提領。

什么意思？5年繳費，第5年開始，每年提取本金的7%。

銀行不會告訴你的是，市場上其它所有產品，沒有一個能做到這樣的提領強度。它是全港唯一，實力超級恐怖。

來看具體數據：

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提 7%。到第10年，盛利2的現金價值是 267,803美元，IRR達到 3.85%。

同樣條件下，永明星河尊享2呢？第10年現金價值只有 240,527美元，IRR才 2.85%。

差距已經很明顯了，但更殘酷的在后面。

星河尊享2在第63年直接斷單，提不出來了。

而盛利2可以持續到70年以上，還在穩穩地給你錢。

為什么盛利2能做到？關鍵在于它的保單結構。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

而且557提領之后，23年復利就能達到 6.5%。你沒看錯，一邊提著錢用，剩下的錢還在以 6.5% 的速度增長。

論據二：靜態收益綜合最均衡

有人可能會問：不提取的話，收益怎么樣？

答案是：綜合成績最好。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是 3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值 660,340美元


• 第20年 1,387,972美元


• 第30年 2,925,600美元


• 預期回本周期 7年

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的，但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。友邦保誠的產品雖然30年左右也能觸頂 6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方，就像跑800米。宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就累了，被反超。盛利2呢，第一圈緊跟前兩名，第二圈又最先沖過終點。

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

論據三：566提領也是市場領先

557太激進？那看看 566。

5年繳費，第6年開始，每年提取本金的 6%。這個檔位，盛利2依然是獨占鰲頭。

提取后 20年復利達到 6.41%，第 26年就能達到 6.5%。

566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

這個坑我見太多人踩了——以為隨便哪個產品都能大比例提領，結果到567檔位，很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

盛利2不一樣，越提越穩，越提收益越高。

論據四：安盛分紅實現率穩健

產品收益再好看，如果分紅兌現不了，那就是空中樓閣。

我們團隊花了兩周時間，從12家主流港險公司官網扒取了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現：

• 分紅實現率90%以上的數據占比七成以上


• 80%及以上的占比九成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率 81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在 95%以上

安盛最終排名第二梯隊，被一個特殊數據拖累了——有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。雖然不代表整體水平，但確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。作為全球最大的保司，不要小看安盛，它是穩健選手的代表。

對比一下現在的銀行理財——2025年2月固收類理財產品平均年化收益率只有 0.82%，是2023年以來單月最低。

而盛利2長期IRR可達 6.5%，是銀行理財收益的 3倍以上。

加分項：首創功能與貼心細節

很多人看盛利2的時候，目光都被收益遮蔽了。其實盛利2在功能和細節上做了全面升級，這些加分項同樣值得關注。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始就可以轉換，0手續費。

貨幣轉換給足了誠意，0手續費在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

這個功能我覺得很實用。

從第5個保單周年日起，可以開通雙貨幣戶口——主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

整個保單做貨幣轉換太麻煩，但可以直接把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如你要出國看望定居海外的孩子，可以把保單紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取，很方便。

3. 財富管家：最多支持3位收款人

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個作用：

一是保單里的錢可以直接打給你想要的人，不經過你的手和賬戶，隱私性很棒。

二是可以做到類年金似的定期打款，下達一個指令，多次重復執行，不麻煩。

所以叫管家嘛，大大小小的事情替你操心打理好，很適合高凈值客戶。

4. 身故賠付：最低130%

別的香港儲蓄分紅險，身故最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的 130%。

給足了關懷。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

說點大實話，盛利2不是完美的。

1. 保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是 25年。長期保證收益只有 0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 支持紅利鎖定但不支持解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。 這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

3. 有一個異常分紅數據

安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有 28%，雖然不代表整體水平，但在事實上確實加大了波動。

大賀說點心里話

盛利2的測評到這里就結束了。它有瑕疵，但綜合實力確實是當前市場最強的儲蓄險之一。

不過，產品選對只是第一步。怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身還重要。