立橋「智選儲蓄保」：5年鎖定4%+保證收益，憑什么被叫"大額存單終結(jié)者"？

你好，我是大賀。

前幾天一位客戶問我：延遲退休都開始了，我現(xiàn)在35歲，還有30年才能退休，養(yǎng)老金夠不夠用？

我給她算了一筆賬——按照目前40%的養(yǎng)老金替代率，退休后每月收入直接腰斬。

想維持現(xiàn)在的生活水平？缺口至少30%。

養(yǎng)老這件事，宜早不宜遲。今天聊一款我最近研究的產(chǎn)品，專門解決"短期要安全、長期要增值"這個(gè)痛點(diǎn)。

5年鎖定4%+，這款產(chǎn)品憑什么？

先說結(jié)論：立橋「智選儲蓄保」提供5年超過4%的保證收益，5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%。

注意，這是 100% 保證的收益，不是預(yù)期、不是演示，是白紙黑字寫進(jìn)合同的。

這個(gè)數(shù)字什么概念？基本上算是目前市場上各類固收產(chǎn)品的收益天花板了。

內(nèi)地銀行定存不到 1%，大額存單也就 2% 出頭，國債收益率一路下滑……能找到一個(gè)5年鎖定4%+的保證收益產(chǎn)品，放在2026年的今天，真的不多見了。

收益明細(xì)：一張圖看懂

光說數(shù)字可能還不夠直觀，我們用一個(gè)真實(shí)案例來算：

100,000美金總保費(fèi)躉交，立享5%折扣，實(shí)際只需交 9.5萬美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證能拿回 11.63萬美元，保證總收益 22.42%


• 第15年：預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá) 19.66萬美元，預(yù)期復(fù)利 4.97%，是已交保費(fèi)的 2倍

收益直接甩開傳統(tǒng)定存幾條街。

這筆賬你得算清楚：9.5萬美元進(jìn)去，5年后保證拿回11.63萬，相當(dāng)于凈賺2.13萬美元，還是確定性收益。

為什么現(xiàn)在是入手時(shí)機(jī)？

說實(shí)話，很多人問我：現(xiàn)在買會(huì)不會(huì)太早？再等等利率會(huì)不會(huì)回升？

我的回答是：在降息周期中，短期高息只是曇花一現(xiàn)，鎖定中長期穩(wěn)定收益才是明智之選。

來看一組數(shù)據(jù)對比：

• 內(nèi)地中國銀行1年期定存利率：0.95%


• 香港匯豐銀行1年期定存利率：3.3%


• 同樣100萬存1年，存香港比存內(nèi)地多賺 23,500

對想做短期理財(cái)（3-5年）的人來說，內(nèi)地定存早已不是"優(yōu)選"，而是"無奈之選"。

現(xiàn)在不規(guī)劃，退休后悔。尤其是延遲退休政策已經(jīng)落地，2025年1月1日起正式實(shí)施，你的工作年限在變長，養(yǎng)老壓力也在變大。

對比定存：全方位碾壓

有人可能會(huì)說：那我把錢存香港銀行不就行了？

沒那么簡單。香港美元定存并非"完美無缺"，還需要注意匯率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。

1年利差雖然有 2.35%，但問題是：一旦美聯(lián)儲繼續(xù)降息，你的定存到期后，還能找到同樣利率的產(chǎn)品嗎？

現(xiàn)在選擇把錢存銀行，不管是內(nèi)地還是香港，都面臨"收益低 + 后續(xù)難"的雙重問題。

而**立橋「智選儲蓄保」**呢？3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單，在"收益、風(fēng)險(xiǎn)、靈活性"上全占優(yōu)。

立橋人壽：你可能低估的實(shí)力派

說到這里，可能有人會(huì)問：立橋人壽是誰？靠譜嗎？

這個(gè)問題問得好。買保險(xiǎn)，尤其是儲蓄險(xiǎn)，公司背景確實(shí)得看清楚。

立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一。立橋金融集團(tuán)成立于1913年，到現(xiàn)在已經(jīng)超過110年歷史，是一家根植香港，涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)的全方位金融平臺。

幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過 204%（香港監(jiān)管要求是150%，它超了一大截）


• 2024年度前三季新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年上升 293%，增速非常猛

這說明什么？市場在用真金白銀投票。

立橋的實(shí)力，其實(shí)比你想的更扎實(shí)。它不是什么新成立的小公司，而是百年金融集團(tuán)的一部分，只是在內(nèi)地知名度沒那么高而已。

給未來的自己一份保障，選公司這一步不能馬虎。

分紅兌現(xiàn)率100%：說到做到

公司背景看完了，還有一個(gè)更重要的指標(biāo)：分紅兌現(xiàn)率。

很多儲蓄險(xiǎn)的問題就出在這里——演示利益寫得很漂亮，實(shí)際分紅卻大打折扣。

立橋人壽在這方面的表現(xiàn)，我查了官方數(shù)據(jù)：從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

特別是旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，分紅實(shí)現(xiàn)率持續(xù)4年100%達(dá)成。這個(gè)記錄在港險(xiǎn)市場上是相當(dāng)亮眼的。

再看幾個(gè)硬指標(biāo)：

• 超過 200間 經(jīng)紀(jì)公司合作伙伴（同業(yè)認(rèn)可度高）


• 立橋人壽財(cái)務(wù)實(shí)力評級 "B+（良好）"


• 長期發(fā)行人信用等級 "bbb-（良好）"，評級展望穩(wěn)定

說到做到，這四個(gè)字在保險(xiǎn)行業(yè)太重要了。

算算你的養(yǎng)老缺口，再看看這個(gè)產(chǎn)品的兌現(xiàn)記錄，你心里應(yīng)該有數(shù)了。

一句話總結(jié)

在利率下行的大環(huán)境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

無論是對于尋求短期資金增值的投資者，還是對于為未來做理財(cái)規(guī)劃的家庭來說，**立橋「智選儲蓄保」**都是一個(gè)不可多得的選擇。

養(yǎng)老這件事，宜早不宜遲。現(xiàn)在鎖定，未來安心。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。很多人不知道的是，同樣一款產(chǎn)品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。