157家保司大亂斗12家港險(xiǎn)公司深度扒皮養(yǎng)老儲(chǔ)蓄到底選誰(shuí)

2026-04-03 11:55 來(lái)源：網(wǎng)友分享

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)157家公司怎么選？友邦、安盛、宏利、保誠(chéng)、永明等12家主流港險(xiǎn)保司深度扒皮對(duì)比，揭秘養(yǎng)老儲(chǔ)蓄選擇陷阱。選錯(cuò)一家公司，30年養(yǎng)老金可能白白縮水！買(mǎi)港險(xiǎn)前不看這篇，小心踩坑后悔！

157家港險(xiǎn)公司深度扒皮：12家主流保司優(yōu)劣全揭秘，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄選錯(cuò)后悔30年

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地——男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲。

這意味著什么？你領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)間又往后推了3-5年。

更扎心的是，中國(guó)社科院預(yù)測(cè)2025年養(yǎng)老金當(dāng)期缺口將達(dá)1.1萬(wàn)億元，養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比已降至2.65:1，低于國(guó)際警戒線3:1。

社保養(yǎng)老金替代率可能降到30%-40%——退休后每月到手的錢(qián)，可能只有在職時(shí)的三分之一。

養(yǎng)老這事等不起。社保只是兜底，想過(guò)上體面的退休生活，必須給自己準(zhǔn)備第二份養(yǎng)老金。

而香港保險(xiǎn)，正是很多中產(chǎn)家庭的選擇。

但問(wèn)題來(lái)了：香港保險(xiǎn)市場(chǎng)有157家公司同臺(tái)競(jìng)技，眼花繚亂。到底該選誰(shuí)？

今天這篇文章，我用養(yǎng)老規(guī)劃的視角，幫你把12家主流港險(xiǎn)公司扒個(gè)底朝天。

香港保險(xiǎn)：百年金融中心的選擇

香港作為亞洲金融中心，匯聚了全球頂尖的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。157家保險(xiǎn)公司在這里競(jìng)爭(zhēng)，但真正值得關(guān)注的，我梳理出12家。

這12家保司，根據(jù)股東背景和市場(chǎng)定位，可以分為三大類(lèi)：

老牌巨頭：友邦、保誠(chéng)、安盛、宏利、永明——五家百年級(jí)別跨國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)，全球化布局，分紅歷史悠久

新興力量：萬(wàn)通、富衛(wèi)、忠意、周大福——四家在香港深耕40年左右，產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)，提領(lǐng)機(jī)制靈活

中資系：國(guó)壽海外、中銀人壽、太平香港、太保香港——央企或國(guó)企背景，本土化服務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯，內(nèi)地聯(lián)動(dòng)便捷

選保險(xiǎn)公司，本質(zhì)是選"長(zhǎng)期合作伙伴"。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄動(dòng)輒20-30年，選錯(cuò)了公司，中途后悔都來(lái)不及。

下面我按時(shí)間線，從200年老牌到40年新興，再到國(guó)資入港，一個(gè)個(gè)說(shuō)清楚。

200年積淀：老牌巨頭的時(shí)間答卷

先看五大老牌巨頭。這些公司成立時(shí)間最早可追溯到1816年，經(jīng)歷過(guò)兩次世界大戰(zhàn)、多次金融危機(jī)，還能穩(wěn)穩(wěn)活到今天，本身就是實(shí)力的證明。

安盛（AXA）——208年歷史，全球最大

安盛1816年成立于法國(guó)諾曼底，比清朝道光年間還早。1995年進(jìn)入香港市場(chǎng)，是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。

標(biāo)普和惠譽(yù)評(píng)級(jí)均為AA-，穆迪評(píng)級(jí)Aa3。王牌產(chǎn)品是摯匯儲(chǔ)蓄計(jì)劃（優(yōu)化版）。

保誠(chéng)（PRU）——177年歷史，四地上市

保誠(chéng)成立于1848年，全球200強(qiáng)，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，是恒生綜合指數(shù)成分股。1964年進(jìn)入香港。

標(biāo)普評(píng)級(jí)A，惠譽(yù)評(píng)級(jí)A-，穆迪評(píng)級(jí)A2。王牌產(chǎn)品是雋富多元貨幣、世譽(yù)財(cái)富。

永明（SUN LIFE）——160年歷史，8萬(wàn)億資管

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產(chǎn)管理公司之一。1892年進(jìn)入香港，是香港首家跨國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，也是香港3大強(qiáng)積金服務(wù)供應(yīng)商之一。

永明管理著約8萬(wàn)億港元資產(chǎn)，旗下五大資管公司各有所長(zhǎng)。標(biāo)普評(píng)級(jí)AA，穆迪評(píng)級(jí)Aa3。王牌產(chǎn)品是萬(wàn)年青星河尊享2、萬(wàn)年青星河傳承2。

宏利（MANULIFE）——138年歷史，連續(xù)5年最滿意品牌

宏利1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年開(kāi)業(yè)，為香港及澳門(mén)超過(guò)250萬(wàn)客戶提供服務(wù)。

資產(chǎn)總值4425億加元，連續(xù)5年拿下香港【客戶最滿意保險(xiǎn)品牌】和【最受客戶推薦保險(xiǎn)品牌】。標(biāo)普、惠譽(yù)評(píng)級(jí)均為AA-，穆迪評(píng)級(jí)Aa3。王牌產(chǎn)品是宏摯傳承。

友邦（AIA）——106年歷史，香港最多保單

友邦保險(xiǎn)1919年成立，1931年在香港開(kāi)展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋18個(gè)市場(chǎng)，是最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)。

友邦是香港擁有最多保單的保險(xiǎn)公司，香港和澳門(mén)超過(guò)350萬(wàn)客戶。每三個(gè)擁有個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)的香港人，就有一個(gè)是友邦香港客戶。

2024年總保費(fèi)收入871億港元，市場(chǎng)份額16.4%。償付能力比率長(zhǎng)期超300%，2024年稅后營(yíng)運(yùn)溢利66億美元，分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%。

標(biāo)普信用評(píng)級(jí)AA-，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA，穆迪評(píng)級(jí)Aa2。王牌產(chǎn)品是盈御多元貨幣3、環(huán)宇盈活。

香港保險(xiǎn)公司老牌對(duì)比表：友邦、安盛、宏利、保誠(chéng)、永明的成立時(shí)間、總部、信用評(píng)級(jí)及代表產(chǎn)品

這五家老牌巨頭，成立時(shí)間跨度從106年到208年，都經(jīng)歷過(guò)時(shí)間的檢驗(yàn)。

如果你看重大品牌全球布局、長(zhǎng)期分紅穩(wěn)健性，這一梯隊(duì)是首選。

對(duì)于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期主義是核心。20-30年后還能穩(wěn)定分紅的公司，才是真正值得托付的伙伴。

40年深耕：新興力量的崛起之路

再看四家新興力量。雖然叫"新興"，但其實(shí)在香港也深耕了40年左右，產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)，提領(lǐng)機(jī)制靈活，很適合有現(xiàn)金流需求的養(yǎng)老規(guī)劃。

忠意（GENERALI）——194年集團(tuán)歷史，1981年入港

忠意集團(tuán)創(chuàng)于1831年，比安盛只晚15年。香港忠意保險(xiǎn)1981年進(jìn)入香港，作為全球最大的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理企業(yè)之一，長(zhǎng)期穩(wěn)居世界500強(qiáng)前100名。

惠譽(yù)評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A3。王牌產(chǎn)品是啟航創(chuàng)富。

周大福人壽——40年香港經(jīng)驗(yàn)，2024年更名

周大福人壽（原名富通保險(xiǎn)）成立于1985年，是香港最具規(guī)模的壽險(xiǎn)公司之一，2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩(wěn)健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠(chéng)等全球知名資管機(jī)構(gòu)合作。惠譽(yù)評(píng)級(jí)A-，穆迪評(píng)級(jí)A3。王牌產(chǎn)品是匠心傳承2。

周大福注重提領(lǐng)靈活性和產(chǎn)品過(guò)往分紅表現(xiàn)。如果你養(yǎng)老規(guī)劃中看重"什么時(shí)候想用錢(qián)就能用"，這款產(chǎn)品值得關(guān)注。

萬(wàn)通（YF LIFE）——50年香港經(jīng)驗(yàn)，云鋒系

萬(wàn)通保險(xiǎn)是港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，總部設(shè)于香港，并于澳門(mén)設(shè)有分公司。1975年開(kāi)始在香港開(kāi)展業(yè)務(wù)，惠譽(yù)評(píng)級(jí)A-。王牌產(chǎn)品是富饒千秋Plus。

富衛(wèi)（FWD）——12年快速崛起，李澤楷背書(shū)

富衛(wèi)于2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團(tuán)控股。雖然成立時(shí)間最短，但在香港市場(chǎng)發(fā)展迅速，致力成為泛亞洲領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司。

2024年市場(chǎng)份額躍居第六，保費(fèi)203億港元。業(yè)務(wù)遍布香港、澳門(mén)、泰國(guó)、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來(lái)西亞。

惠譽(yù)評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A3。王牌產(chǎn)品是盈聚天下。

香港保險(xiǎn)公司新興中堅(jiān)力量對(duì)比表：富衛(wèi)、周大福、萬(wàn)通、忠意的成立時(shí)間、總部、信用評(píng)級(jí)及代表產(chǎn)品

這四家新興力量，特點(diǎn)是產(chǎn)品創(chuàng)新、提領(lǐng)靈活。如果你追求創(chuàng)新、靈活提領(lǐng)，或?yàn)槟贻p家庭做理財(cái)規(guī)劃，這一梯隊(duì)值得考慮。

現(xiàn)在不規(guī)劃將來(lái)后悔。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄不是一錘子買(mǎi)賣(mài)，中途可能需要應(yīng)急提領(lǐng)，靈活性很重要。

國(guó)資入港：中資保司的本土化布局

最后看中資系。這三家保司背后都是央企或國(guó)企，對(duì)于信賴國(guó)資品牌、有內(nèi)地聯(lián)動(dòng)需求的人群來(lái)說(shuō)，是不錯(cuò)的選擇。

國(guó)壽海外——41年香港經(jīng)驗(yàn)，央企背景

國(guó)壽（海外）背后是中國(guó)人壽集團(tuán)，1984年開(kāi)始在香港開(kāi)展業(yè)務(wù)，已有41年歷史。作為央企，實(shí)力雄厚，給人很強(qiáng)的信任感。

標(biāo)普信用評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A1（這是三家中資保司中最高的評(píng)級(jí)）。王牌產(chǎn)品是傲瓏盛世。

國(guó)壽（海外）適合追求穩(wěn)健收益、對(duì)中資品牌有偏好，尤其是有明確現(xiàn)金流需求的人群。

太保香港——31年香港經(jīng)驗(yàn)，首家A+H+G三地上市

中國(guó)太保集團(tuán)成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險(xiǎn)公司。太保壽險(xiǎn)香港是中國(guó)太保壽險(xiǎn)（中國(guó)三大壽險(xiǎn)公司之一）的全資子公司，1994年開(kāi)始在香港開(kāi)展業(yè)務(wù)。

標(biāo)普評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A3。王牌產(chǎn)品是世代悅享2、金如意。

對(duì)于有高端養(yǎng)老社區(qū)需求，同時(shí)希望配置香港保險(xiǎn)的人群可以考慮。