國壽傲瓏盛世：被吹成"央企之光"的新品，我扒了3個月數據告訴你真相

你好，我是大賀。

前兩天一個老朋友找我，說他剛給二胎存了50萬港險，買的國壽新出的傲瓏盛世。

"大賀，你說這產品咋樣？我看中介說是傲瓏創富的升級版，央企背書，穩得很。"

我當時就愣了——傲瓏創富的升級版？這話誰教的？

別問我怎么知道的，這種"升級版"的說法，我這幾年見太多了。

每次有新品上市，就有人把老產品拿出來蹭熱度，什么"替代品""升級版""加強版"，聽著挺唬人，實際上壓根不是一回事。

今天我就把傲瓏盛世扒個底朝天，數據擺出來，你自己判斷值不值得買。

傲瓏盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

先說個扎心的事實：傲瓏盛世根本不是傲瓏創富的替代品。

兩款產品從產品架構到分紅邏輯，壓根就是兩條賽道。

傲瓏創富是美式分紅，每年直接給你發"利息"，也就是周年紅利，錢到手了你愛怎么花怎么花。

而傲瓏盛世跟愛恒久一樣，都是英式分紅，玩的是"利滾利"——紅利不直接發給你，而是以保額增值的形式在賬戶里滾，等保單到期或者你退保的時候一起發。

這里有個坑要提醒：英式分紅提前提取可能會打折。

就是你中途急用錢，想取一部分出來，可能拿不到賬面上顯示的那個數。

我自己就是這么過來的，當初給大娃規劃教育金的時候，就在這個問題上糾結了很久。美式分紅靈活，但收益天花板低；英式分紅收益潛力大，但流動性差。

所以你看，這兩個產品解決的需求完全不一樣，根本不存在"替代"這一說。

傲瓏創富已經下架了，糾結也沒用，還是把目光放在現有產品上更實在。

現在市面上能買到的國壽英式分紅產品，就是愛恒久和傲瓏盛世。那問題來了——這倆選哪個？

國壽內部PK：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然都是英式分紅，直接上數據對比：

數據很清楚：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現確實更好一點。

但說實話，差距沒那么夸張——20年差0.14%，30年差0.07%。

兩個產品在第40年同時達到6.5%的收益率，后面就完全一樣了。

為什么會有這個差距？

因為愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

但對你來說，一次性拿出幾十萬美金，壓力確實不小。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益稍差一點也在情理之中。

教育金這事兒，早準備真的不一樣。如果你現在手頭寬裕，一次性交清選愛恒久；如果想分攤壓力，傲瓏盛世也不差。

新功能亮點：轉年金權益

功能上，傲瓏盛世多了一個挺有意思的設計——轉年金權益。

簡單說就是：退保的時候，你可以選擇一次性領完，也可以把錢轉成年金，分10年或20年慢慢領。

具體操作是這樣的：受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額，全部轉換成年金。申請需要在保障周年日前30天提交。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別——不能活多久領多久，只能選10年或20年期。

不過總歸是多了一種選擇。

比如你給孩子存的教育金，孩子用不完，以后還能轉成自己的養老金，靈活度高了不少。

市場橫評：2年交產品收益大比拼

國壽內部比完了，該放到市場里遛遛了。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門產品的預期收益：

結論很明顯：

30年之前，忠意的**啟航創富（卓越版）**收益最亮眼，一路領跑。

但可惜的是，30年內沒有任何產品的收益率能達到6.5%。

拉長時間線，我們主要看誰能更早達到6.5%的收益率——因為到了這個上限之后，很多產品的收益基本就差不多了。

按達到**6.5%**收益率的時間排序：

1. 永明萬年青星河尊享II：35年


2. 富衛盈聚天下：36年


3. 傲瓏盛世：40年


4. 萬通富饒千秋：41年

拉長時間，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率。

傲瓏盛世40年達到6.5%，雖然不是最快的，但也屬于第一梯隊了。

早知道當初就多研究研究這些產品，給大娃規劃的時候能省不少心。

提領實戰：255模式下表現如何？

光看賬面收益還不夠，得看實際提領表現。

畢竟教育金最終是要拿出來用的，賬戶余額能剩多少才是硬道理。

我用常見的255提領模式（第5年起每年提取總保費的5%）做了對比：

整體上賬戶余額表現比較好的是：永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下、萬通富饒千秋。

40年之前萬年青星河尊享II余額最亮眼，40年以后萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

再看傲瓏盛世，跟萬年青星河尊享II比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，差距確實不大。

30年差2萬美元，聽著挺多，但放到30萬的基數上，也就6%多點的差距。50年以后差距更是可以忽略不計。

總結：誰適合選傲瓏盛世？

說了這么多，該給個結論了。

傲瓏盛世這款產品，雖然不是市場上收益最高的，但絕對不差。

收益方面，40年達到**6.5%**的IRR，屬于第一梯隊；提領表現也不錯，跟頭部產品差距很小；功能上還新增了轉年金權益，比之前的產品有創新。

算是國壽（海外）的誠意之作了。

那什么人適合選傲瓏盛世？

第一，偏愛央企背書的人。

國壽（海外）是央企，信譽沒的說。有些人就是對央企有天然的信任感，這個我理解。畢竟把幾十萬美金交給一家公司，品牌背書確實能讓人睡得安穩點。

第二，有明確提領需求的人。

如果你買港險就是為了給孩子存教育金，以后要一點點取出來用，傲瓏盛世的提領表現完全夠用。跟頭部產品比，差距真的不大。

第三，預算有限、想分攤繳費壓力的人。

2年交的設計，比一次性交清的愛恒久友好多了。每年5萬美元，兩年交完，壓力小很多。

第四，看重產品功能靈活性的人。

轉年金權益雖然不能活多久領多久，但至少多了一種選擇。教育金用不完還能轉養老金，一筆錢兩種用法。

最后說句掏心窩的話：

現在美國名校學費已經突破9萬美元一年了，4年讀下來400萬人民幣起步。加州大學系統2025-2026學年學費還要上調9.9%，國際生費用直奔9萬美元去了。

吃過虧才明白，教育金這事兒，真的是越早準備越輕松。

傲瓏盛世不是最好的選擇，但絕對是一個靠譜的選擇。

至于到底選哪款，還得看你自己的需求和偏好。

大賀說點心里話

產品分析到這兒就差不多了，但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身還重要。

同樣的產品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。