安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"養老神器"，有個硬傷必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，做港險9年了。

最近被問得最多的一款產品，就是安盛剛推出的尊尚盈家2。

咱們這代人，養老得靠自己。

前陣子看到安聯發布的《2025年全球養老金報告》，全球養老金缺口已經達到51萬億美元，未來40年每年還要增加1萬億。

再加上今年1月延遲退休正式落地，男性退休年齡要延到63歲，女性延到55-58歲。養老金領得更晚，漲幅還在收窄，2025年調整幅度只有2%。

說實話，我也在琢磨這個問題：光靠社保，真的夠嗎？

所以當我聽說安盛這款產品"5年保證回本"的時候，第一反應是：還有這種好事？

畢竟我之前測評過的產品，沒有一款能做到這么快保證回本。就拿安盛自家的爆款盛利來說，18年才保證回本。

而尊尚盈家2，保單生效當天就有**81%**的保證現金價值，5年就能把本金全拿回來。這對于想給養老留條后路的人來說，確實有吸引力。

但研究完之后，我得說句實話：這款產品不是所有人都適合。

產品定位：高門檻的財富傳承工具

先說門檻。

尊尚盈家2的起投標準是15萬美元，折合人民幣100萬出頭，而且只支持一次性交清，不能分期。

這個門檻確實比較有壓力。市面上主流的儲蓄險，5年期繳的話，每年交個幾萬美元就能上車。

但這款產品，要求你一次性拿出100萬人民幣。

所以從設計定位來看，尊尚盈家2更偏向于高凈值人群的財富傳承工具，而不是普通工薪家庭的養老儲備。

如果你的預算沒那么寬裕，可以先往后看，了解一下這款產品到底好在哪、差在哪，再決定要不要攢夠了再來。

收益拆解：保證收益與預期收益全景圖

我們以15萬美元一次性交清來看收益。

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，首日現金價值81%。第5年，保證收益達到15萬美元，正式回本。

算一筆賬你就明白了：交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

再看預期收益，回本時間更快，只要4年。

分階段來看：

• 第15年，預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年，預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年，預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年，預期收益1091萬美元


• 第90年，預期收益4322萬美元

到第90年，復利IRR才達到峰值6.5%。

市場橫評：與頂級儲蓄險的正面較量

把尊尚盈家2放到市場上對比，表現怎么樣？

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，90年才到峰值6.5%。

復利表現說實話不是很亮眼。像友邦的環宇盈活、富衛的盈聚天下，30年復利就達到了峰值6.5%。

也就是說，90年之前，尊尚盈家2的收益優勢都不是很大。

但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。90年以后，大家收益都差不多了。

還有一點需要注意：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

意味著早期要提取的話，會影響保單長期的復利增值。

功能配置：傳承工具的標配與創新

再看功能配置。

貨幣方面，僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能，這個需要注意。

傳承功能該有的都有：保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人，還支持終期紅利鎖定，把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報。

比較有意思的是**"財富管家服務"，支持定期提取，可以自設提取金額和提款期，還能指定最多3位**收款人。

比如子女留學，直接指定孩子當收款人，省去轉賬的麻煩，挺方便的。

安盛背書：老牌保司的信任加持

安盛這家公司不用多說，國際老保司，實力很強。

評級方面，標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級Aa3，惠譽國際評級AA，都是頂級水平。

這款產品延續了安盛的風格，承諾把**95%**的利潤分配給客戶。不管分多少，這個誠意值得說一說。

投資策略穩健，分紅表現也不錯，這家公司沒什么問題，可以信賴。

總結：誰適合買尊尚盈家2？

最后說說我的看法。

**尊尚盈家2最大的優勢是5年保證回本，速度全市場最快，首日現金價值81%。**安全感這東西，花錢買也值。

但硬傷也很明顯：

• 起投門檻高，15萬美元一次性交清


• 預期收益沒什么太大亮點，90年才到峰值


• 沒有復歸紅利，早期提取會影響長期增值

所以適用人群，首先一定要預算夠。

預算夠的情況下，如果你比較在乎本金安全，或者想要財富傳承，給自己留條后路，尊尚盈家2還是不錯的。畢竟有安盛這家公司支撐，比較穩。

但如果你預算沒那么充裕，或者更看重長期收益率，5年期繳、起投門檻不高的好產品也是有的。

養老規劃這件事，適合自己的才是最好的。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買、能省多少錢，這里面的門道更大。