香港保險公司排名Top10：87%的人擠破頭買的，有3家正在踩坑

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想和你聊聊一個很多人都在糾結(jié)的問題：香港保險公司那么多，到底該選哪家？

這個問題我被問了不下500遍。尤其是2025年延遲退休政策正式落地后，越來越多人開始意識到——光靠社保養(yǎng)老，可能真的不夠了。

往遠了看，全球養(yǎng)老金缺口已經(jīng)達到51萬億美元，中國的養(yǎng)老金替代率未來可能降到30%-40%。

什么意思？就是你退休后，每個月到手的養(yǎng)老金，可能只有工作時工資的三分之一。

這筆賬你得算清楚：如果現(xiàn)在月薪2萬，退休后每月只能領(lǐng)6000-8000，夠用嗎？

所以越來越多人把目光投向了港險。但問題來了——

2025年上半年，香港保險業(yè)新單保費沖到了1737億港元，同比飆升50.3%！

整個市場仿佛坐上了火箭，"火熱"這個詞都不足以形容了。

市場越熱，選擇越多，踩坑的概率也越大。

今天我就用最新的官方數(shù)據(jù)，回答你最關(guān)心的5個問題，幫你理清思路。

第一問：哪些保司最穩(wěn)？看市場份額

提前規(guī)劃養(yǎng)老這件事，最怕的就是保司不穩(wěn)。

畢竟這是一筆要陪伴你二三十年的錢，保司的穩(wěn)定性直接決定了你的養(yǎng)老金能不能按時到賬。

怎么判斷穩(wěn)不穩(wěn)？最直接的指標(biāo)就是市場份額。

2025年上半年，排名前10的保司分別是：匯豐人壽、恒生保險、友邦、富衛(wèi)人壽、宏利、中銀人壽、保誠保險、中國人壽、香港永明、安盛保險。

注意這個數(shù)據(jù)：前十家保司共占了87.4%的市場份額。

也就是說，將近9成的客戶，都選擇了這10家公司。香港保險市場的"頭部效應(yīng)"非常明顯，資源和客戶越來越向大公司集中。

其中匯豐人壽以306億港元的總保費穩(wěn)坐榜首，市場份額17.6%，同比增長23.4%。

對于咱們普通人來說，選擇頭部保司往往意味著更穩(wěn)健的財務(wù)實力和更長期的服務(wù)保障。

別等退休了才后悔當(dāng)初選了個不靠譜的公司。

第一條鐵律：優(yōu)先從這10家里選。

第二問：哪些保司勢頭猛？看增長率

穩(wěn)是基礎(chǔ)，但如果你想找一家"上升期"的公司，增長率是個很好的觀察窗口。

為什么要看增長率？因為增長快的公司，往往意味著產(chǎn)品競爭力強、服務(wù)在升級、市場認(rèn)可度在提高。

這里出現(xiàn)了幾匹"黑馬"：

• 富衛(wèi)人壽：總保費172億港元，同比增長129.3%，經(jīng)紀(jì)渠道更是暴漲291.3%，是所有頭部公司里沖得最猛的


• 宏利：同比增長112.2%，勢頭同樣強勁


• 安盛保險：同比增長111.6%，三位數(shù)增長

這說明什么？市場正在經(jīng)歷"兩極分化"——宏利和安盛保險展現(xiàn)出極強的渠道爆發(fā)力，而有些公司卻在掉隊。

如果你追求"潛力股"，這三家值得重點關(guān)注。

第三問：哪些保司業(yè)務(wù)質(zhì)量高？看標(biāo)準(zhǔn)保費

這個指標(biāo)很多人不知道，但其實非常關(guān)鍵。

什么是標(biāo)準(zhǔn)保費？簡單說，就是把不同繳費期（躉交、5年交、10年交）的保單，用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)折算成"年繳保費"。

為什么要看這個？因為總保費高，可能只是躉交的大單多；但標(biāo)準(zhǔn)保費高，說明這家公司的長期保障型業(yè)務(wù)做得好，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更健康。

標(biāo)準(zhǔn)保費排名前10：匯豐人壽、中銀人壽、友邦、保誠保險、中國人壽、宏利、安盛保險、香港永明金融、恒生保險、富衛(wèi)人壽。

你會發(fā)現(xiàn)，中銀人壽和保誠保險的排名比總保費排名有所提升——這說明它們在長期業(yè)務(wù)上更有優(yōu)勢。

特別要提一嘴安盛保險，標(biāo)準(zhǔn)保費同比增長364.2%，交出了驚人的答卷。

這說明它不只是在沖規(guī)模，業(yè)務(wù)"含金量"也在快速提升。

第四問：哪些保司要避開？看下滑數(shù)據(jù)

這個問題，可能比"選哪家"更重要。

如果說整個市場是熱的，那經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)渠道就是"冰火兩重天"。有些公司增長三四倍，有些公司卻在悄悄下滑。

下滑最明顯的幾家：

• 周大福人壽：標(biāo)準(zhǔn)保費同比下滑40.4%，跌幅最大


• 太壽香港：同比下滑8.5%


• 友邦：標(biāo)準(zhǔn)保費同比下滑1.5%（雖然幅度小，但作為頭部公司，值得關(guān)注）


• 保誠保險：同比下滑0.4%

這里要特別說說周大福人壽。下滑40%是什么概念？

相當(dāng)于去年10個客戶，今年只剩6個。這種程度的下滑，背后一定有原因——可能是產(chǎn)品競爭力下降，可能是渠道策略調(diào)整，也可能是服務(wù)跟不上。

我不是說這些公司就不能買，但你一定要搞清楚：為什么在整個市場火熱的時候，它反而在掉隊？

警惕"兩極分化"風(fēng)險。部分保司在特定渠道下滑明顯，投保前一定要摸清保司的渠道優(yōu)勢，避免踩坑。

第二條鐵律：下滑超過10%的公司，先打個問號。

還有一點很多人忽略了——友邦和保誠雖然下滑幅度小，但它們是頭部公司，體量大，即使小幅下滑也代表著相當(dāng)規(guī)模的客戶流失。

這說明市場競爭在加劇，"大牌"不再是萬能的護身符。

第五問：高凈值客戶怎么選？看件均數(shù)據(jù)

如果你的預(yù)算在百萬以上，那就要看另一個維度了——件均保費。

先看一組有意思的數(shù)據(jù)：

• TOP15家保司總整付件數(shù)：5.17萬件


• 非整付件數(shù)：50.7萬件


• 比例約為 1:10

什么意思？雖然有錢人也買港險，但大部分人還是選擇了"細水長流"的分期繳費方式。

再看件均保費：

• 匯豐人壽整付均價：1567萬港元，非整付均價37.6萬港元


• 整付與非整付的件均差距高達40倍

這說明什么？高凈值客戶確實在用港險做大額資產(chǎn)配置，但即使是他們，也有相當(dāng)比例選擇了5年交、10年交這樣的分期方式。

5年交是個不錯的選擇，更符合利用保險進行長期財務(wù)規(guī)劃的本質(zhì)。

畢竟養(yǎng)老是一場馬拉松，不是百米沖刺。

如果你是高凈值客戶，可以重點關(guān)注整付件均高的公司（如匯豐人壽），它們在服務(wù)大客戶方面經(jīng)驗更豐富。

如果你是普通家庭，關(guān)注非整付件數(shù)領(lǐng)先的機構(gòu)（如友邦，非整付件數(shù)117313件最多），它們的產(chǎn)品和服務(wù)更貼合大眾需求。

終極答案：三條選保司鐵律

說了這么多數(shù)據(jù)，最后給你總結(jié)三條實操建議。

第一，選保司先看頭部格局。

前10家保司占了**87.4%**的市場份額，頭部玩家實力更穩(wěn)，選擇他們的產(chǎn)品更安心。尤其是做養(yǎng)老規(guī)劃，這是一筆要用二三十年的錢，穩(wěn)定壓倒一切。

第二，不同需求盯準(zhǔn)不同維度。

• 追求穩(wěn)健：看市場份額，匯豐人壽、恒生保險、友邦是第一梯隊


• 追求潛力：看增長率，富衛(wèi)人壽、宏利、安盛保險勢頭最猛


• 高凈值客戶：看整付件均，匯豐人壽服務(wù)大客戶經(jīng)驗豐富


• 大眾保障：看非整付件數(shù)，友邦覆蓋面最廣

第三，警惕下滑公司。

整個市場增長50%的背景下，還在下滑的公司一定有問題。周大福人壽下滑40%、太壽香港下滑8.5%，投保前務(wù)必搞清楚原因。

這筆賬你得算清楚：養(yǎng)老金是要陪你走完后半生的錢，選錯保司的代價，可能是幾十年后才顯現(xiàn)的。

提前規(guī)劃，別等退休了才后悔。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、什么時候買、能省多少錢，這里面的門道更多。