永明萬年青星河尊享2：被低估的"提領(lǐng)王者"，有個(gè)優(yōu)勢99%的人沒看懂

你好，我是大賀，北大碩士，做港險(xiǎn)9年了。

最近后臺(tái)收到太多類似的問題："7月1號(hào)新規(guī)后，港險(xiǎn)收益上限只有6.5%了，是不是不值得買了？""之前看好的產(chǎn)品還能入手嗎？"

先說結(jié)論再說理由——永明萬年青星河尊享2，提領(lǐng)很強(qiáng)，整體穩(wěn)健，新規(guī)后反而更值得關(guān)注。

很多人不知道的是，6.5%上限其實(shí)是個(gè)好消息。以前各家保司演示收益五花八門，7%、7.5%甚至更高，普通人根本分不清誰在吹牛。

現(xiàn)在統(tǒng)一起跑線，產(chǎn)品之間真正的差異點(diǎn)就出現(xiàn)了。

升級(jí)后的星河尊享2給我的感覺，就一個(gè)字：穩(wěn)。這款產(chǎn)品延續(xù)著提領(lǐng)王者的風(fēng)范，不管是靜態(tài)收益還是動(dòng)態(tài)提領(lǐng)，都經(jīng)得起橫向?qū)Ρ取?/p>

下面我?guī)湍悴鸾猓@款產(chǎn)品憑什么能在新規(guī)后的競爭中脫穎而出。

論據(jù)一：提領(lǐng)數(shù)據(jù)碾壓對手

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最核心的需求是什么？不是賬面數(shù)字好看，而是能在需要用錢的時(shí)候，安全、穩(wěn)定地把錢拿出來。

這個(gè)坑你別踩：很多人只看靜態(tài)收益，忽略了提領(lǐng)后的賬戶余額表現(xiàn)。有些產(chǎn)品靜態(tài)收益很漂亮，但一旦開始提領(lǐng)，賬戶余額掉得比誰都快。

我?guī)湍闼氵^了，以566提領(lǐng)為例——5年繳，第6年開始，每年提領(lǐng)6%的總保費(fèi)（15000美金）。

整體看下來，保單前19年，只有宏利的宏摯傳承能和它掰掰手腕。

但20年后，永明萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩(wěn)居榜一。

• 保單第40年，每年提領(lǐng)15000美金的情況下，賬戶余額還剩88.7萬美金


• 保單第60年，賬戶余額還剩254.3萬美金

這意味著什么？你一邊在用錢，賬戶里的錢還在持續(xù)增長。

567提領(lǐng)狀態(tài)下也是一樣很強(qiáng)——5年繳，第6年開始，每年提領(lǐng)7%的總保費(fèi)（17500美金）。

這才是真正的差異點(diǎn)：不是比誰的演示數(shù)字更好看，而是比誰能讓你在持續(xù)用錢的同時(shí)，賬戶還能保持健康增長。

論據(jù)二：靜態(tài)收益同樣不拉胯

有人可能會(huì)問：提領(lǐng)強(qiáng)，那不提領(lǐng)呢？會(huì)不會(huì)顧此失彼？

我?guī)湍銣y算了，以0歲男孩，總保費(fèi)25萬美金，年繳5萬美金為例。

這款產(chǎn)品算一個(gè)中規(guī)中矩的產(chǎn)品，整個(gè)保單周期收益表現(xiàn)都不拉胯。前30年的收益表現(xiàn)都能擠進(jìn)榜單前三：

• 保單第10年，預(yù)期收益31.9萬美金


• 保單第20年，預(yù)期收益68.2萬美金


• 保單第30年，預(yù)期收益139.2萬美金

后期各家產(chǎn)品的收益率都達(dá)到6.5%后，產(chǎn)品之間的收益差距也就不是很大了。

保單第100年，預(yù)期收益12020.4萬美金，和領(lǐng)先第一的周大福匠心傳承相差不到500美金。

性價(jià)比真的挺不錯(cuò)的。既能在提領(lǐng)上碾壓對手，靜態(tài)收益也沒有明顯短板，這種"全能型選手"在市場上并不多見。

論據(jù)三：兩大獨(dú)創(chuàng)功能鎖定確定性

說到"穩(wěn)"，不得不提這款產(chǎn)品的兩個(gè)市場獨(dú)有首創(chuàng)功能。

第一個(gè)：歸原紅利鎖定

歸原紅利一經(jīng)派發(fā)，面值和現(xiàn)金價(jià)值就是保證的，永不回撤，且只增不減。

簡單來說，今年告訴你會(huì)給你多少錢，以后就不會(huì)變了。

這個(gè)坑你別踩：市面上很多產(chǎn)品的"非保證收益"是會(huì)波動(dòng)的，今年說給你100，明年可能變成80。

但星河尊享2的歸原紅利一旦派發(fā)，就鎖死了，不會(huì)因?yàn)槭袌霾▌?dòng)而縮水。

第二個(gè)：利率鎖定功能

客戶可以鎖定不超過現(xiàn)金總價(jià)值50%的資金，享受3.5%的鎖定利率。

這意味著什么？進(jìn)可攻，退可守。

市場好的時(shí)候，你可以選擇不鎖定，讓資金繼續(xù)參與投資賺取更高收益；市場不景氣的時(shí)候，你可以鎖定一部分資金，享受3.5%的保底利率。

今年大規(guī)模降息后，國有幾大行的定存利率五年期也才只能達(dá)到**1.3%**左右。3.5%的鎖定利率，比銀行定存香太多了。

很多人不知道的是，這兩個(gè)功能組合起來，本質(zhì)上是在幫你管理不確定性。儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕什么？怕市場波動(dòng)把你的預(yù)期收益吃掉。

星河尊享2通過歸原紅利鎖定和利率鎖定，把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大大降低了。

論據(jù)四：130年老牌的兌現(xiàn)能力

保司產(chǎn)品的預(yù)期吹得再厲害，最后都得靠能否實(shí)現(xiàn)這個(gè)硬實(shí)力來說話。

永明金融是香港保險(xiǎn)公司的第一梯隊(duì)，是在香港開展業(yè)務(wù)最早的保司，在香港穩(wěn)穩(wěn)扎根超130年。

財(cái)務(wù)評級(jí)都是業(yè)內(nèi)標(biāo)桿：

• A.M.Best A+


• DBRS AA


• 穆迪 Aa3


• 標(biāo)準(zhǔn)普爾 AA

但評級(jí)只是門檻，真正說明問題的是分紅實(shí)現(xiàn)率。

多款主力產(chǎn)品連續(xù)多年分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定在97%~103%，王牌儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品萬年青系列分紅實(shí)現(xiàn)率超過100%。

這比任何演示的數(shù)字都更能說明，它能兌現(xiàn)自己承諾的能力。

分紅實(shí)現(xiàn)率超過100%意味著什么？**意味著保司實(shí)際派發(fā)的分紅，比當(dāng)初演示給你看的還要多。**這種"超額兌現(xiàn)"的能力，才是選擇一款儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最核心的考量。

附加價(jià)值：全球私人銀行級(jí)服務(wù)

除了收益和穩(wěn)定性，這款產(chǎn)品還有一些容易被忽略的附加功能。

支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉(zhuǎn)換，不收手續(xù)費(fèi)。可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領(lǐng)貨幣，完全免費(fèi)。

無論身處世界哪個(gè)角落，都能用當(dāng)?shù)氐呢泿胖苯又Ц叮喈?dāng)于給客戶提供一個(gè)覆蓋全球的私人銀行服務(wù)。

還有一點(diǎn)很多人不知道的是，永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報(bào)收益、回本期、保證/預(yù)期收益完全一致的保險(xiǎn)公司。

這意味著什么？不管你用什么幣種投保，享受到的權(quán)益是一樣的，不會(huì)因?yàn)閹欧N不同而被"區(qū)別對待"。

背景補(bǔ)充：6.5%上限不是問題

回到開頭的問題：7月1號(hào)新規(guī)后，港險(xiǎn)還值得買嗎？

先說結(jié)論再說理由：新規(guī)限制的是保司演示的收益，并不是限制實(shí)際收益。

香港保監(jiān)局此舉是為了讓大家更理性地看待預(yù)期，不要被7%+的高收益所誤導(dǎo)。實(shí)際上，保司的投資運(yùn)作并不會(huì)改變多少。

香港的保司可以把資金投向全球100+國家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)。就拿30年期美國國債為例，常年能穩(wěn)定在4%-5%的高位。

這么來看，保司實(shí)現(xiàn)6.5%的收益率還是很容易的。

統(tǒng)一起跑線后，產(chǎn)品之間真正的差異點(diǎn)就出現(xiàn)了。以前比誰的演示數(shù)字高，現(xiàn)在比的是：

• 誰的提領(lǐng)能力更強(qiáng)


• 誰的功能更實(shí)用


• 誰的兌現(xiàn)能力更靠譜

這才是真正的差異點(diǎn)。

說到底，我們絕大多數(shù)人配置儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，買的都是未來確定時(shí)間點(diǎn)需要用的錢——孩子的學(xué)費(fèi)、自己的養(yǎng)老金、家庭的應(yīng)急儲(chǔ)備金。

2025年延遲退休政策正式實(shí)施，意味著個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃變得更加重要。

產(chǎn)品的演示收益數(shù)字很重要，但怎么樣才能安全、靈活、高效地把錢提領(lǐng)出來用到生活的實(shí)處，往往更重要。

如果你未來幾年或幾十年內(nèi)都會(huì)有明確的用錢計(jì)劃，并且希望這筆錢能夠安全、靈活地在你需要的時(shí)候提取出來，看重保單的附加功能價(jià)值，那永明萬年青星河尊享2就真的是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

與其關(guān)注利率下調(diào)、天花板以后只有6.5%，不如多花點(diǎn)時(shí)間看看那些真的能解決你需求的產(chǎn)品。

大賀說點(diǎn)心里話

選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。