香港158家保險公司我全扒了一遍！友邦、宏利、安達(dá)哪家坑？2026最新15強(qiáng)榜單

你好，我是大賀。

最近后臺收到太多類似的問題：「大賀，香港保險公司那么多，到底選哪家靠譜？」「聽說有些小公司收益更高，能買嗎？」「國資背景的是不是更安全？」

說實話，這些問題我太理解了。

香港保險市場確實復(fù)雜——根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)管局最新數(shù)據(jù)，截至2025年6月30日，香港共有158家授權(quán)保險公司。158家！光是名字都能看花眼。

但數(shù)據(jù)不會騙人。

我花了整整三天，把這158家公司的背景、評級、償付能力全部扒了一遍，最后篩出15家真正值得大陸客戶考慮的保司。

今天這篇文章，我不跟你講那些虛的，咱們用事實說話——你是什么需求，就對應(yīng)什么產(chǎn)品，保司只是實現(xiàn)需求的工具。

你買港險，到底圖什么？

在聊具體產(chǎn)品之前，我想先問你一個問題：你買港險，到底圖什么？

別覺得這個問題簡單。我見過太多人稀里糊涂就買了，結(jié)果發(fā)現(xiàn)根本不適合自己。

有人明明5年后要用錢買房，卻買了20年才回本的長期儲蓄險；有人明明想要穩(wěn)定養(yǎng)老金，卻買了收益波動大的分紅型產(chǎn)品。

這個邏輯很簡單——先搞清楚需求，再選產(chǎn)品。

我把大陸客戶買港險的需求大致分成三類：

• 第一類：短期鎖收益。 手上有一筆閑錢，5年左右不會動，就想找個比銀行定存收益高、又足夠安全的地方放著。這類朋友適合看立橋人壽「智選儲蓄保」這種短期儲蓄產(chǎn)品。


• 第二類：中長期財富增值。 可能是給孩子存教育金，或者給自己存一筆養(yǎng)老本金，時間跨度10-30年，追求復(fù)利滾雪球。這類朋友要重點關(guān)注宏利、友邦這些老牌保司的長期儲蓄險。


• 第三類：養(yǎng)老現(xiàn)金流。 已經(jīng)臨近退休或者已經(jīng)退休，需要每個月/每年穩(wěn)定領(lǐng)一筆錢，覆蓋日常開銷。這類朋友要看年金險，比如安達(dá)「安心退休年金」這種高保證低分紅的產(chǎn)品，確定性強(qiáng)，不用擔(dān)心分紅實現(xiàn)不了。

你是哪一類？想清楚這個問題，后面的內(nèi)容才能對號入座。

短期鎖收益：5年定存替代方案

先說第一類需求——短期鎖收益。

這類朋友的典型畫像是：手上有一筆閑錢（比如50萬、100萬），5年左右不會動用，但又不想放銀行眼睜睜看著貶值。

咱們用事實說話。現(xiàn)在內(nèi)地銀行5年定存利率多少？大行普遍在2%以下，股份制銀行最高也就**2.3%**左右。

而且還有一個隱藏風(fēng)險——利率下行趨勢明顯，今年存的2%，明年到期可能只能續(xù)存1.8%。

這時候，立橋人壽「智選儲蓄保」就值得關(guān)注了。

核心數(shù)據(jù)：一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

注意，這是「保證」收益，寫進(jìn)合同的，不是預(yù)期、不是演示。相當(dāng)于做一個5年期的美元定存，但利率是內(nèi)地銀行的2倍。

有人可能要問：立橋人壽是什么來頭？沒聽過啊，靠譜嗎？

我?guī)湍悴鸾庖幌逻@家公司的背景：

• 成立時間：2010年，15年歷史


• 總部：中國澳門


• 償付能力：314%+（遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的100%）


• 標(biāo)普評級：AA（這個評級相當(dāng)高，和友邦、安盛一個級別）

說白了，立橋雖然品牌知名度不如友邦、宏利這些老牌，但財務(wù)實力和信用評級完全過關(guān)。

而且它主打中小客戶市場，產(chǎn)品設(shè)計更接地氣，沒有那么多花里胡哨的附加功能，就是純粹幫你鎖定收益。

適合人群：5年左右沒有用錢需求，追求確定性收益，不想承擔(dān)任何投資風(fēng)險的朋友。

中長期增值：讓錢生錢的正確姿勢

再說第二類需求——中長期財富增值。

這類朋友的典型畫像是：給孩子存教育金（10-18年后用），或者給自己存養(yǎng)老本金（20-30年后用），時間足夠長，想要復(fù)利滾雪球。

這個領(lǐng)域競爭最激烈，產(chǎn)品也最多。但別聽銷售忽悠，我?guī)湍愫Y出兩款真正值得關(guān)注的。

前20年收益王者：宏利「宏摯傳承」

核心數(shù)據(jù)：

• 6年預(yù)期回本


• 9年復(fù)利4%


• 14年復(fù)利5.85%，且本金翻倍


• 21年復(fù)利6%，本金翻3倍

這組數(shù)據(jù)意味著什么？假設(shè)你今年存100萬，14年后變成200萬，21年后變成300萬。

這還只是預(yù)期收益，宏利作為深耕香港128年的老牌保司，分紅實現(xiàn)率一直很穩(wěn)。

再看宏利這家公司的硬實力：

• 成立時間：1887年，138年歷史


• 香港業(yè)務(wù)：1897年開始，128年


• 總部：加拿大


• 償付能力：229%


• 評級：標(biāo)普AA-、穆迪A1、惠譽(yù)AA-


• 投資策略：79.5%固收類，風(fēng)格偏保守穩(wěn)健

宏利在保障與儲蓄結(jié)合的產(chǎn)品設(shè)計上確實有一套，特別適合追求前/中期資產(chǎn)規(guī)劃的朋友——14年本金翻倍這個節(jié)點，剛好可以覆蓋孩子從出生到高中畢業(yè)的教育金需求。

長期收益天花板：友邦「環(huán)宇盈活」

如果你的投資周期更長（20年以上），**友邦「環(huán)宇盈活」**值得重點關(guān)注。

核心數(shù)據(jù)：

• 10年復(fù)利3.47%


• 20年復(fù)利5.67%


• 30年復(fù)利6.5%

前10年收益確實不如宏利亮眼。但**30年復(fù)利6.5%**是什么概念？100萬存30年變成650萬。

更重要的是，友邦這家公司的分紅實現(xiàn)率全港第一。就是保險公司承諾你的預(yù)期收益，實際能兌現(xiàn)多少——友邦常年保持在100%以上，有些年份甚至超過110%，不僅兌現(xiàn)承諾，還多給你。

再看友邦的公司背景：

• 成立時間：1919年，106年歷史


• 香港業(yè)務(wù)：1931年開始，94年


• 總部：香港（唯一一家總部在香港的國際保司）


• 償付能力：257%


• 評級：標(biāo)普AA-、穆迪Aa2、惠譽(yù)AA


• 投資策略：76%固收類（政府債券為主），24%權(quán)益類

我的建議：追求前20年收益最大化，選宏利「宏摯傳承」；追求30年以上的長期復(fù)利，選友邦「環(huán)宇盈活」。

養(yǎng)老現(xiàn)金流：每月穩(wěn)穩(wěn)領(lǐng)錢

最后說第三類需求——養(yǎng)老現(xiàn)金流。

這類朋友的典型畫像是：已經(jīng)臨近退休或已經(jīng)退休，需要每個月/每年穩(wěn)定領(lǐng)一筆錢，覆蓋日常開銷。核心訴求是「確定性」——不管市場怎么波動，我的養(yǎng)老金不能斷。

這個領(lǐng)域我重點推薦三款產(chǎn)品，分別對應(yīng)三種不同場景。

即買即領(lǐng)：太保「鑫相伴終身年金」

如果你年紀(jì)偏大（比如55歲以上），當(dāng)下就有養(yǎng)老需求，選這款。

核心數(shù)據(jù)：

• 買完當(dāng)年就開始領(lǐng)錢


• 保證派息率2.5%


• 第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%


• 第8年保證現(xiàn)金價值+已領(lǐng)年金覆蓋總保費（相當(dāng)于8年回本）


• 長線收益率5.55%

太保香港是中國太保集團(tuán)旗下的香港子公司，2021年才開始在港展業(yè)，時間不長但背景硬：償付能力256%，標(biāo)普A、穆迪A3評級。國資背景加持，安全性不用擔(dān)心。

均衡之選：安達(dá)「安心退休年金」

如果你還比較年輕（比如40-55歲），想提前規(guī)劃養(yǎng)老，追求確定性和均衡性，選這款。

核心數(shù)據(jù)（以60歲投保、5年繳費、65歲領(lǐng)取為例）：

• 每年保證領(lǐng)取總保費的4.47%


• 領(lǐng)到100歲，保證領(lǐng)取占總派息70%


• 非保證分紅不超過30%

這個「高保證低分紅」的結(jié)構(gòu)是什么意思？就是你領(lǐng)到的錢，70%是板上釘釘?shù)?/strong>，只有30%受分紅波動影響，確定性拉滿。