安盛尊尚盈家25年保證回本的港險(xiǎn)神話有3個(gè)硬傷沒(méi)人告訴你

2026-04-02 14:20 來(lái)源：網(wǎng)友分享

香港保險(xiǎn)安盛尊尚盈家2真的值得買(mǎi)嗎？這款港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)打出"5年保證回本"的旗號(hào)，但起投門(mén)檻高達(dá)15萬(wàn)美元、沒(méi)有復(fù)歸紅利、長(zhǎng)期收益并不突出，三大硬傷沒(méi)人告訴你。買(mǎi)港險(xiǎn)前不看這篇，小心踩坑后悔！

安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"港險(xiǎn)神話"，有3個(gè)硬傷沒(méi)人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近后臺(tái)收到不少留言問(wèn)我安盛的尊尚盈家2，說(shuō)是"5年保證回本"、"首日現(xiàn)金價(jià)值81%"，聽(tīng)起來(lái)簡(jiǎn)直像做夢(mèng)。

我跟你說(shuō)實(shí)話，2024年海銀財(cái)富700億暴雷、恒大財(cái)富至今退賠不到3%，這種環(huán)境下，大家對(duì)"安全"兩個(gè)字有多渴望我太理解了。

但越是這種時(shí)候，越不能被宣傳忽悠了。

這款產(chǎn)品我研究完，確實(shí)有獨(dú)到之處，但也有幾個(gè)硬傷你必須先知道。

先潑冷水：這款產(chǎn)品的三個(gè)硬傷

這個(gè)坑我?guī)湍悴冗^(guò)了，先說(shuō)不好的：

第一，門(mén)檻高得離譜。

起投15萬(wàn)美元，折合人民幣100萬(wàn)出頭，而且只支持一次性交清，不能分期。這直接把大部分人擋在門(mén)外了。

第二，貨幣功能缺失。

只支持美元、人民幣、港元投保，沒(méi)有多元貨幣轉(zhuǎn)換功能。想后期換成英鎊、日元？不行。

第三，紅利結(jié)構(gòu)單一。

只有終期紅利，沒(méi)有復(fù)歸紅利。這意味著什么？早期想提取一部分錢(qián)出來(lái)用，會(huì)直接影響保單長(zhǎng)期的復(fù)利增值。

不是所有人都適合這款產(chǎn)品。預(yù)算不夠或者中途有提取需求的，到這里可以劃走了。

收益對(duì)比：說(shuō)實(shí)話不是最能打的

繼續(xù)潑冷水，看收益數(shù)據(jù)。

尊尚盈家2的復(fù)利IRR表現(xiàn)：10年 4.45%，20年 5.51%，30年 5.82%，50年 6.07%，一直到第90年才達(dá)到峰值 6.5%。

頂級(jí)香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)利IRR對(duì)比表

橫向?qū)Ρ纫幌拢寻瞽h(huán)宇盈活和富衛(wèi)盈聚天下，30年復(fù)利就已經(jīng)達(dá)到 6.5% 的峰值了。

復(fù)利表現(xiàn)說(shuō)實(shí)話不是很亮眼，90年之前收益優(yōu)勢(shì)都不算大。當(dāng)然也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高一些。

但90年以后呢？大家都是 6.5%，沒(méi)什么區(qū)別了。

但是！5年保證回本這件事，市場(chǎng)上沒(méi)有第二家

好，冷水潑完了，該說(shuō)說(shuō)它的核心殺手锏。

安盛老產(chǎn)品盛利賣(mài)爆了對(duì)吧？但保證回本要18年。

尊尚盈家2呢？5年。

這不是預(yù)期，是保證——白紙黑字寫(xiě)在合同里的那種保證。

更夸張的是，保單生效第一天，保證現(xiàn)金價(jià)值就有 81%。15萬(wàn)美元交進(jìn)去，當(dāng)天就有12萬(wàn)多是保證拿得回來(lái)的。第5年，保證收益達(dá)到15萬(wàn)，本金全部回來(lái)。

安盛尊尚盈家II收益演示表（0歲男孩、一次交清15萬(wàn)美元）

交完錢(qián)就有成效，真的挺有安全感的。

想想那些暴雷的理財(cái)平臺(tái)，錢(qián)進(jìn)去就像肉包子打狗。這種"首日就有81%保證"的設(shè)計(jì)，對(duì)于經(jīng)歷過(guò)暴雷恐懼的人來(lái)說(shuō)，心理價(jià)值是很大的。

長(zhǎng)期持有的收益全景

保證回本之后，預(yù)期收益怎么樣？

預(yù)期回本時(shí)間4年，比保證還快一年。往后看：

第15年，預(yù)期收益 30萬(wàn)美元，翻倍

第21年，預(yù)期收益 46萬(wàn)美元，翻3倍

第30年，預(yù)期收益 81萬(wàn)美元，翻5倍多

第70年，預(yù)期收益 1091萬(wàn)美元

第90年，預(yù)期收益 4322萬(wàn)美元

復(fù)利IRR在第90年達(dá)到峰值 6.5%。雖然不是市場(chǎng)最高，但勝在前期保證收益高，后期增長(zhǎng)也穩(wěn)。

財(cái)富傳承的完整配置

功能方面，傳承該有的都有：

保單分拆

無(wú)限次更換受保人

指定后備持有人

這些標(biāo)配功能一個(gè)不少。

終期紅利鎖定功能也有，可以把不確定的終期紅利轉(zhuǎn)成確定的保證回報(bào)，相當(dāng)于給自己吃顆定心丸。

財(cái)富管家服務(wù)介紹

這里重點(diǎn)說(shuō)一下"財(cái)富管家服務(wù)"，這是個(gè)挺方便的創(chuàng)新功能。可以自己設(shè)定提取金額和提款周期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學(xué)，直接指定孩子當(dāng)收款人，錢(qián)不用轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去，省事兒。

安盛的底氣：95%利潤(rùn)分配+頂級(jí)評(píng)級(jí)

產(chǎn)品分析完了，最后說(shuō)說(shuō)公司。

安盛是國(guó)際老保司，這個(gè)我就不多說(shuō)了，之前聊過(guò)很多次。但有一點(diǎn)值得單獨(dú)拎出來(lái)說(shuō)：安盛承諾把95%的利潤(rùn)分配給客戶。

不管最后分多少，這個(gè)誠(chéng)意是擺在臺(tái)面上的。很多保司只承諾 70%-90%，安盛直接給到 95%，在行業(yè)里屬于頂格了。

安盛95%利潤(rùn)分配說(shuō)明

評(píng)級(jí)方面：

標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評(píng)級(jí)：AA-

穆迪長(zhǎng)期債務(wù)評(píng)級(jí)：Aa3

惠譽(yù)國(guó)際評(píng)級(jí)：AA

三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)全是AA級(jí)別，投資策略穩(wěn)健，分紅表現(xiàn)也一直不錯(cuò)。這家公司沒(méi)什么問(wèn)題，可以信賴。

對(duì)比一下那些暴雷的理財(cái)平臺(tái)，海銀財(cái)富年化收益8%全是違規(guī)操作，4.66萬(wàn)客戶血本無(wú)歸。安盛這種百年老店、頂級(jí)評(píng)級(jí)、監(jiān)管?chē)?yán)格的保險(xiǎn)公司，安全等級(jí)完全不在一個(gè)維度。