周大福匠心傳承2：被吹爆的"財(cái)富躍進(jìn)"功能，我勸你三思

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

2025年延遲退休正式落地，男職工要干到63歲，女職工也推到55-58歲。

更扎心的是，安聯(lián)最新報(bào)告顯示全球養(yǎng)老金缺口高達(dá)51萬億美元，90后退休時(shí)養(yǎng)老金替代率可能不足40%。

養(yǎng)老這件事，越早規(guī)劃越輕松。很多人開始考慮用港險(xiǎn)做第二份養(yǎng)老金，周大福匠心傳承2最近因?yàn)樾略龅?財(cái)富躍進(jìn)"功能被吹上天——號(hào)稱能提前15年達(dá)到**6.5%**限高，直接超車永明。

真有這么神？我用567提領(lǐng)做了一個(gè)養(yǎng)老金模擬，發(fā)現(xiàn)事情沒那么簡單。

財(cái)富躍進(jìn)能否讓匠心傳承2彎道超車？

先說結(jié)論：財(cái)富躍進(jìn)確實(shí)能讓匠心傳承2的數(shù)據(jù)變好看，但代價(jià)是什么？

原版匠心傳承2要在第42年才能達(dá)到6.5%限高，開啟財(cái)富躍進(jìn)后，這個(gè)時(shí)間被壓縮到第28年——整整提前了14年。單看這個(gè)數(shù)據(jù)，確實(shí)驚艷。

但咱們算算這筆賬：財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)直接將匠心傳承2拉高了一個(gè)等級(jí)，聽起來很美，可收益提升的背后藏著什么？往下看。

2年交收益實(shí)測：回本快，但限高時(shí)間一般

以0歲男孩、年交5萬美元、交2年為例，我拉了一張全市場對比表。

回本速度上，周大福匠心傳承2第5年即可回本，在2年交產(chǎn)品中排前三。雖然晚于中銀月悅出息、忠意啟航創(chuàng)富，但快于永明、富衛(wèi)、萬通、國壽海外、安達(dá)的產(chǎn)品。

但限高時(shí)間就有點(diǎn)尷尬了。原版匠心傳承2在第49年達(dá)到6.5%限高，放在各產(chǎn)品瘋狂卷前置收益的現(xiàn)在顯得有些一般。要知道安達(dá)傳承首創(chuàng)V-豐成已經(jīng)卷到第27年達(dá)限高了。

開啟財(cái)富躍進(jìn)后，達(dá)到限高時(shí)間提前至第34年，比永明萬年青星河尊享II還早1年。財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)確實(shí)提高了匠心傳承2的市場競爭力。

5年交收益實(shí)測：財(cái)富躍進(jìn)提前15年達(dá)限高

換成5年交方案，以0歲男孩、年交5萬美元、交5年為例。

匠心傳承2第7年回本，雖不是最早，但也排在前列。

重點(diǎn)看限高時(shí)間：財(cái)富躍進(jìn)版匠心傳承2在第28年達(dá)到6.5%限高，只比傳承首創(chuàng)V-豐成晚1年。原版要到第42年，財(cái)富躍進(jìn)版比原版提前了15年達(dá)到限高。

提前15年達(dá)到限高是很驚人的數(shù)據(jù)，這也是很多人心動(dòng)的原因。

但別急著下單，咱們還得看提領(lǐng)表現(xiàn)——畢竟買養(yǎng)老險(xiǎn)，最終目的是退休后能穩(wěn)定領(lǐng)錢。

提領(lǐng)能力測試：225和567雙場景驗(yàn)證

給自己留條后路，養(yǎng)老金規(guī)劃最怕的就是賬戶余額提前見底。我用兩個(gè)常見的提領(lǐng)場景測了一下。

場景一：225提領(lǐng)

以2年交、年交5萬美元、第2年起每年提取總保費(fèi)5%為例。

225提領(lǐng)條件比較苛刻，滿足的產(chǎn)品不多。匠心傳承2賬戶余額僅次于永明萬年青星河尊享II，略高于萬通富饒千秋。

但差距有點(diǎn)大：第70年時(shí)與星河尊享II相差101萬美元。在提領(lǐng)方面還是星河尊享II的優(yōu)勢更強(qiáng)悍。

場景二：567提領(lǐng)（養(yǎng)老金模擬）

以5年交、年交5萬美元、第6年起每年提取總保費(fèi)7%（17500美元）為例，這個(gè)場景更貼近養(yǎng)老金規(guī)劃。

前20年宏利宏摯傳承賬戶余額更高，20年～70年匠心傳承2賬戶余額排全場第二，僅次于永明萬年青星河尊享II。

好消息是，70年之后差距很小：第80年與星河尊享II相差3348美元，第100年也才相差13951美元，可以忽略不計(jì)。

周大福匠心傳承2的提領(lǐng)能力很不錯(cuò)，提領(lǐng)密碼多樣，提領(lǐng)賬戶余額可觀，能滿足不同群體的提領(lǐng)需求。

保單功能：財(cái)富躍進(jìn)與調(diào)配選項(xiàng)詳解

除了收益和提領(lǐng)，保單功能也是選產(chǎn)品的重要維度。匠心傳承2的常規(guī)功能都有：貨幣轉(zhuǎn)換、保單拆分、保費(fèi)假期、無限次更改受保人、身故賠償。

另外還增加了保單暫托增值服務(wù)，可以指定保單承繼人并委任成年家人作有限權(quán)益后補(bǔ)保單持有人，適合給孩子規(guī)劃教育金或養(yǎng)老金的家庭。

但最亮眼的功能當(dāng)屬財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)和財(cái)富增值調(diào)配選項(xiàng)。

財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)

在保單第10個(gè)周年日可行使，最多行使一次。一旦開啟，投資策略會(huì)發(fā)生變化（下一章詳細(xì)講風(fēng)險(xiǎn)）。

財(cái)富增值調(diào)配選項(xiàng)

從第10個(gè)保單年度起可行使，支持增進(jìn)、均衡、保守三種模式相互轉(zhuǎn)換。

• 增進(jìn)模式：復(fù)歸紅利+終期分紅現(xiàn)金價(jià)值100%，穩(wěn)健資產(chǎn)戶口0%，潛在回報(bào)最高，但波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)也最大


• 均衡模式：復(fù)歸紅利+終期分紅現(xiàn)金價(jià)值60%，穩(wěn)健資產(chǎn)戶口40%，介于兩者之間


• 保守模式：復(fù)歸紅利+終期分紅現(xiàn)金價(jià)值20%，穩(wěn)健資產(chǎn)戶口80%，流動(dòng)性最強(qiáng)，資金可隨時(shí)提取

可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、投資偏好及現(xiàn)實(shí)需要自由轉(zhuǎn)換紅利價(jià)值和穩(wěn)健賬戶的分配比例。這個(gè)設(shè)計(jì)確實(shí)靈活，進(jìn)可攻退可守。

有意思的是，開啟財(cái)富躍進(jìn)后，財(cái)富增值調(diào)配選項(xiàng)會(huì)自動(dòng)重置為"增進(jìn)"模式。雖然之后可以手動(dòng)切換，但默認(rèn)就是激進(jìn)配置——這就引出下一個(gè)問題。

風(fēng)險(xiǎn)提示：財(cái)富躍進(jìn)背后的投資策略變化

別等老了才后悔，這部分一定要看仔細(xì)。

財(cái)富躍進(jìn)為什么能提前15年達(dá)到限高？不是魔法，是投資策略的激進(jìn)化。

開啟財(cái)富躍進(jìn)后：

• 固定收入資產(chǎn)占比由25%～50%變?yōu)?/strong>15%～40%


• 股權(quán)類資產(chǎn)占比由50%～70%變?yōu)?/strong>60%～85%