50歲躺平靠港險，友邦盈御/安盛盛利/萬通富饒，99%的人選錯了產品

你好，我是大賀。

說點真話，最近咨詢我的人里，十個有八個都在問同一個問題：存款利率跌破1%，房產不漲，股市波動，我的錢該往哪放？

這個焦慮我太理解了。

銀行不會告訴你的是，你的錢正在貶值。六大行5年期大額存單已經下架，3年期利率降到 1.5%-1.75%，放著不動就是虧。

但今天我不想販賣焦慮，而是給你一個實實在在的解決方案——用香港儲蓄險規劃，實現50歲躺平，每年有穩定的被動收入進賬。

這個目標完全可以做到。

不過關鍵在于，不同年齡選取的產品和規劃方式截然不同。選錯了，可能白白損失好幾年的增值期。

今天我就把30歲、40歲、50歲三個年齡段的最優方案，掰開揉碎講清楚。

30歲：20年黃金期，友邦盈御助你躺贏

30歲開始規劃，最大的優勢是什么？保單有長達 20年 的黃金增值期。

這個坑我見過無數人踩：明明有時間優勢，卻選了短期收益高、長期拉胯的產品。

30歲這個年齡段，即使收入比較高，存款可能也沒那么多，大額繳費會有壓力。所以策略是拉長繳費期選擇5年交，優先選擇20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的產品。

推薦友邦盈御多元計劃3，保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率非常優秀。

以30歲女性、5年繳費、每年繳費 5萬美金 測算：

到第19年（49歲），賬戶增值到 62.6萬美金，是本金的 2.5倍，換算成 IRR 已超過 5.6%。

30歲方案：領取演示與終身現金流

從50歲開始，每年可領取 4.5萬美金，折合人民幣 32.4萬，相當于每月 2.7萬。這個收入無論在哪個城市生活都可以過得非常滋潤。

領到第6年（55歲），累計領取 27萬美金，已把本金全部領回，賬戶還剩 64萬美金，總收益是本金的 3.6倍。

一直領到100歲，累計 229.5萬美金，賬戶剩余約 96萬美金，還可以傳承給下一代。期間如果急用錢可以隨時支取，非常靈活。

40歲：10年沖刺，安盛盛利精準卡位

中產最怕的就是：有錢，但沒時間等。

40歲這個年齡段一般有一定財富累積，繳費壓力相對小。但也是上有老下有小的時期，可能隨時有用錢需求，只有 10年增值期，選錯產品代價極大。

挑選產品主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品，公司實力和分紅實現率都很關鍵。

安盛盛利 是目前最佳的選擇。

為什么這么說？10年靜態 IRR 4.41% 冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到 90% 以上。這兩個數據放在一起，才是真正的硬實力。

以40歲、兩年交、每年交 20萬美金 測算：

第9年（49歲），賬戶增值到 53萬美金，是總保費的 1.3倍。

從第10年（50歲）開始，每年領取 4萬美金，折合人民幣 28.8萬，相當于每月 2.4萬，可終身領取。

領到第19年（59歲），共領 40萬美金，已領回本金，賬戶剩余約 68萬，總收益是本金的 2.7倍。

一直領到100歲，累計領取 204萬，賬戶剩余 301萬，收益是本金的 12.6倍。

別再交智商稅了。 40歲選產品，就看這兩點：前10年收益夠不夠硬，分紅實現率穩不穩。安盛盛利兩項都是頂配。

50歲：即刻起航，萬通富饒鎖定養老

50歲年齡段，手里資金一般比較充裕，但幾乎沒有時間等待增值。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。挑選產品優先考慮能快速領取且能提供穩定現金流的產品。

推薦萬通富饒千秋，最快第2年開始領錢，10年以后可以把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金，公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

以50歲、兩年交、每年交 30萬美金 測算：

第2年（51歲）開始可以每年領 3萬美金。領到59歲累計領取 27萬美金，賬戶剩余 47萬 現金價值。

關鍵來了：可全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取 3.25萬美金。一旦轉換，領取金額固定派發，不會因分紅波動，活多久領多久。

非常適合想要快速領取、同時又想安穩養老的朋友。

找準定位，開啟你的躺平計劃

每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣：

• 30歲選友邦盈御，吃足20年增值紅利


• 40歲選安盛盛利，10年沖刺精準卡位


• 50歲選萬通富饒，快速領取鎖定養老

胡潤百富2025白皮書顯示，未來一年高凈值人群計劃增配的前三類資產：保險47%、黃金42%、股票34%。

聰明錢已經在行動。你的錢，該動起來了。

大賀說點心里話

方案看明白了，但怎么買、從哪買，里面的門道可能比選產品本身更重要。