忠意啟航創(chuàng)富（卓越版）：3年回本、25年收益第一，但有個(gè)致命短板必須說清楚

你好，我是大賀。

前兩天一個(gè)老客戶找我，說家里為了分房子鬧得不可開交——老人留下一套800萬的房子，結(jié)果5個(gè)繼承人誰都不讓步，最后只能打官司。

作為兩個(gè)孩子的爸爸，我太懂了，這種事放在任何家庭都是噩夢(mèng)。

別讓錢成為家庭矛盾的導(dǎo)火索，這是我做財(cái)富規(guī)劃這些年最深的感觸。

今天聊的這款產(chǎn)品——忠意「啟航創(chuàng)富（卓越版）」，恰好能解決不少類似的痛點(diǎn)。

不過先說好，這產(chǎn)品有個(gè)明顯短板，我會(huì)在最后講清楚，適不適合你，看完再?zèng)Q定。

痛點(diǎn)一：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)回本太慢，資金被鎖死？

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕什么？錢進(jìn)去了，好幾年拿不出來。

市面上大多數(shù)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，預(yù)期回本要6-9年，保證回本更是要等18年。

萬一中途急用錢，要么虧本退保，要么干瞪眼。

忠意啟航創(chuàng)富（卓越版）在這點(diǎn)上確實(shí)夠猛：

• 2年繳：最快3年回本


• 5年繳：最快7年回本


• 兩種繳費(fèi)方式的保證回本期都是14年

回本速度堪稱"閃電級(jí)"，直接破行業(yè)紀(jì)錄。

對(duì)比那些動(dòng)輒6-9年才能預(yù)期回本、18年保證回本的產(chǎn)品，資金靈活性更勝一籌。

說白了，這個(gè)問題其實(shí)很好解決——選對(duì)產(chǎn)品就行。

痛點(diǎn)二：保費(fèi)門檻高，優(yōu)惠力度小？

很多人覺得港險(xiǎn)門檻高，保費(fèi)優(yōu)惠也就意思意思。

忠意這次的優(yōu)惠政策，說實(shí)話讓我挺意外的。

5年繳費(fèi)的回贈(zèng)力度：

注意看，無門檻就是18%起步，而且是保費(fèi)次年回贈(zèng)，不是畫餅。

2年繳費(fèi)的回贈(zèng)力度：

忠意的保費(fèi)優(yōu)惠政策力度非常大，特別是5年繳費(fèi)。

疊加保費(fèi)優(yōu)惠后，在高額保費(fèi)下，保單前25年的收益表現(xiàn)將更加驚喜。

痛點(diǎn)三：收益不透明，不知道能賺多少？

這是我被問得最多的問題：到底能賺多少？別跟我說"預(yù)期"，給我看數(shù)據(jù)。

行，直接上橫向?qū)Ρ取?/p>

2年繳+現(xiàn)行折扣的收益表現(xiàn)：

• 10年預(yù)期IRR：5.03%（支持2年繳產(chǎn)品中排名第一）


• 20年預(yù)期IRR：6.24%


• 保單前25年預(yù)期收益：市場(chǎng)第一

5年繳+現(xiàn)行折扣的收益表現(xiàn)：

• 第15-20年：預(yù)期收益市場(chǎng)第一


• 第10年和第25年：預(yù)期收益保持前三名

前期收益優(yōu)勢(shì)非常明顯，在前20年展現(xiàn)出了絕對(duì)的統(tǒng)治力。

但我要提前說一句：第30年開始，長(zhǎng)期收益不占優(yōu)勢(shì)，基本掉出第一梯隊(duì)。

這產(chǎn)品的特點(diǎn)非常鮮明，就是主打前20年高收益。所以如果你的投資期限是30年以上，這款可能不是最優(yōu)選。

痛點(diǎn)四：投資策略看不懂，收益能持續(xù)嗎？

很多人看到"預(yù)期收益"就犯嘀咕：這數(shù)字靠譜嗎？憑什么能做到？

忠意的投資策略其實(shí)挺有意思，它有相當(dāng)大的動(dòng)態(tài)調(diào)整空間：

• 固收類資產(chǎn)占比：20%-100%


• 權(quán)益類資產(chǎn)占比：0-80%

保單初始期：固收類資產(chǎn)占比達(dá)60%，非固收類資產(chǎn)占比40%——先求穩(wěn)。

保單后期：非固收類資產(chǎn)占比會(huì)逐漸從40%增長(zhǎng)到80%——再求增長(zhǎng)。

忠意還做了一個(gè)數(shù)據(jù)回測(cè)：根據(jù)過去20年數(shù)據(jù)（2004-2024），目標(biāo)投資組合資產(chǎn)增長(zhǎng)約3.8倍，內(nèi)部回報(bào)率約6.43%。

有效的策略，確實(shí)更容易穿越周期——兼具保本和增值。

當(dāng)然，過去業(yè)績(jī)不代表未來表現(xiàn)，但至少說明這套策略經(jīng)過了市場(chǎng)檢驗(yàn)。

痛點(diǎn)五：多個(gè)孩子怎么分配保單？

這是我今天最想講的部分。

2025年，全國(guó)遺產(chǎn)繼承糾紛案件總量達(dá)到38.6萬件，同比增長(zhǎng)15.3%。

其中涉及多子女家庭房產(chǎn)分割的復(fù)雜案件，占比高達(dá)62%。

提前規(guī)劃比什么都重要。

忠意啟航創(chuàng)富（卓越版）在傳承功能上做了三個(gè)升級(jí)，說實(shí)話，一張保單解決N個(gè)問題。

1. 保單托管選項(xiàng)：資產(chǎn)保護(hù)"雙保險(xiǎn)"

可以委任一名臨時(shí)保單持有人暫時(shí)管理保單，等到第二保單持有人或受益人達(dá)到指定年齡，再接手保單。

實(shí)際場(chǎng)景：爺爺身故后，父親作為臨時(shí)持有人管理保單，每年提取不超過50%的金額，待孫女18歲后完整交接。

既能防止資產(chǎn)過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

2. 保單分拆選項(xiàng)：一份保單精準(zhǔn)傳承N代

第3個(gè)保單周年日/保費(fèi)繳付年期完結(jié)起，可分拆至多份保單。

實(shí)際場(chǎng)景：將1份保單拆給3個(gè)兒孫，避免遺產(chǎn)分割糾紛；或預(yù)先設(shè)定受保人身故時(shí)自動(dòng)分拆，實(shí)現(xiàn)"一代投保，三代受益"。

保單分拆適配多子女家庭或跨代傳承，比房產(chǎn)傳承靈活太多了。

房產(chǎn)怎么分？5個(gè)人共有一套房，誰都不能單獨(dú)處置，最后只能打官司。保單呢？提前分好，清清楚楚。

3. 身故保障支付方式：定制化現(xiàn)金流方案

可選擇一次性支付、分期支付，還支持"一筆過+分期"組合支付。

實(shí)際場(chǎng)景：為18歲受益人設(shè)定"30%一次性支付+70%分10年領(lǐng)取"，匹配教育、創(chuàng)業(yè)等場(chǎng)景，避免資金濫用。

身故保障組合支付可匹配教育、創(chuàng)業(yè)等場(chǎng)景，比傳統(tǒng)遺囑更穩(wěn)妥。

公司靠譜嗎？看忠意2025半年報(bào)

產(chǎn)品再好，公司不行也白搭。

忠意集團(tuán)2025上半年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)：

忠意集團(tuán)在2025上半年財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)報(bào)告中錄得穩(wěn)健增長(zhǎng)，展現(xiàn)強(qiáng)勁的經(jīng)營(yíng)實(shí)力。

另外，香港忠意保險(xiǎn)還拿了三個(gè)大獎(jiǎng)：

• 亞洲保險(xiǎn)大獎(jiǎng) - 年度市場(chǎng)營(yíng)銷項(xiàng)目大獎(jiǎng)


• 彭博商業(yè)周刊 - 企業(yè)社會(huì)責(zé)任杰出大獎(jiǎng)


• 亞太史蒂夫?大獎(jiǎng) - 多元共融創(chuàng)新貢獻(xiàn)獎(jiǎng)

業(yè)績(jī)和口碑雙豐收，這個(gè)背書還是挺硬的。

總結(jié)：這款產(chǎn)品適合你嗎？

最后說說這款產(chǎn)品的致命短板：結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，缺少?gòu)?fù)歸紅利賬戶，不適合做提領(lǐng)。

什么意思？如果你買保險(xiǎn)是為了后期定期提取現(xiàn)金流（比如養(yǎng)老金），這款產(chǎn)品不是最優(yōu)選。

它更適合"放著增值+傳承"的場(chǎng)景。

適合人群：

• 投資期限10-20年


• 風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健，看重資金安全


• 有多子女傳承需求，想避免遺產(chǎn)糾紛


• 追求中短期高收益，不急著提領(lǐng)

不適合人群：

• 投資期限30年以上，追求超長(zhǎng)期收益最大化


• 需要定期提取現(xiàn)金流做養(yǎng)老規(guī)劃


• 對(duì)"復(fù)歸紅利"有明確需求

特別是對(duì)于那些投資期限10-20年、風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健、看重資金安全的投資者，這款產(chǎn)品提供了理想的選擇。

大賀說點(diǎn)心里話

這款產(chǎn)品適不適合你，還得看你的具體情況。如果你想知道怎么買更劃算、有沒有內(nèi)部渠道能省錢，可以掃碼找我聊聊。