安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"傳承神器"，為什么我勸80%的人別碰？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過50多個高凈值家庭的財富傳承方案。

最近安盛推了一款叫「尊尚盈家2」的產品，朋友圈都在刷"5年保證回本"、"首日現金價值81%"，聽起來確實誘人。

但我研究完之后，想先給你潑盆冷水——這款產品，真不是誰都能買的。

先潑冷水：這款產品的三個硬傷

第一，門檻高得離譜。

起投15萬美元，折合人民幣100多萬，而且只支持一次性交清，沒有分期選項。這個門檻直接篩掉了90%的人。

第二，貨幣選擇受限。

只支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。想做全球資產配置、分散匯率風險的，這款產品幫不了你。

第三，紅利結構單一。

只有終期紅利，沒有復歸紅利。你早期想提錢用，會直接影響保單長期的復利增值。

傳承工具得選對，這個設計決定了它不適合中途頻繁提取。

收益對比：說實話不是最能打的

我把市場上主流的儲蓄險拉了個對比表：

尊尚盈家2的復利表現：10年IRR 4.45%，20年 5.51%，30年 5.82%，50年 6.07%，要到90年才達到峰值 6.5%。

而友邦的環宇盈活、富衛的盈聚天下，30年復利就已經到6.5%了。

說實話，收益不是它的強項。90年之前優勢都不大，但也不差——比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高一點。90年以后，大家都差不多了。

但是！5年保證回本這件事，市場上沒有第二家

講完缺點，該說說它真正厲害的地方了。

財富傳承最怕的不是收益低，而是本金不安全。這款產品最大的殺手锏就是：5年保證回本，首日現金價值81%。

什么概念？15萬美元交進去，保單一生效，保證收益就有12萬多美元。第5年，保證收益15萬，本金已經全部回來了。

做個對比：安盛自家的老爆款"盛利"，保證回本要18年。市面上大多數儲蓄險，保證回本都在10年以上。

交完錢就有成效，這種安全感是實打實的。

長期持有的收益全景

保證回本快，預期收益也不拉胯：

• 預期回本時間：4年


• 第15年：30萬美元，翻倍


• 第21年：46萬美元，翻3倍


• 第30年：81萬美元，翻5倍多


• 第70年：1091萬美元


• 第90年：4322萬美元

這是一份真正意義上的"跨代資產"。

財富傳承的完整配置

功能層面，該有的都有：

• 支持保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 支持指定后備持有人

這三件套是財富傳承的標配。

還支持終期紅利鎖定，可以把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報，鎖定收益。

比較有意思的是新增的「財富管家服務」：可以自設提取金額和提款期，還能指定最多3位收款人。比如孩子留學，直接指定孩子當收款人，錢自動打到他賬上，省點步驟。

安盛的底氣：95%利潤分配+頂級評級

財富傳承不是買個保險那么簡單，背后的公司得靠得住。

安盛是國際老保司，三大評級機構成績單：標準普爾 AA-、穆迪 Aa3、惠譽 AA，都是頂級水平。

更重要的是，安盛承諾把 95% 的利潤分配給客戶。不管最終分多少，這個誠意是寫進合同的。

投資策略穩健，分紅表現也不錯。選傳承工具，公司能活多久、能不能兌現承諾，這才是核心問題。

安盛這家公司沒什么問題，可以信賴。胡潤最新白皮書顯示，47% 的高凈值人群計劃增配保險，56% 計劃增配境外金融產品。有錢人都在做的事，一定有他們的道理。

結論：接受這些不足，你就能拿到市場最快的保證回本

優勢：

• 5年保證回本，速度市場最快


• 首日現金價值 81%


• 安盛背書，公司穩


• 傳承功能齊全

不足：

• 起投門檻高，只能一次性交清


• 沒有復歸紅利，不適合頻繁提取


• 預期收益沒有太大亮點

適合誰？

首先預算得夠。夠的情況下，比較在乎本金安全、或者想做財富傳承的人，尊尚盈家2是不錯的選擇。

門檻高不是壞事，是篩選。預算沒那么多的，5年交、起投門檻更低的好產品也有。還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。