宏利「宏摯家傳承」：號稱能挑戰友邦的新品，有個短板必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫500多個家庭做過跨境資產配置。

最近有個客戶問我：大賀，我手上有100萬閑錢，5年內不會動，想放海外增值，宏利這款新品「宏摯家傳承」適合我嗎？

我的回答是：先別急，買保險之前先想清楚你要什么。

今天就來拆解一下這款產品，到底強在哪，弱在哪，適合誰。

收益表現：回本快、復利高

收益表現確實能打，特別是中長期。

幾個關鍵數據：

• 保證回本期16年，比友邦、保誠的18年快，比安盛的25年快了整整9年


• 第27年達到6.5%預期年化復利，友邦和安盛要30年，保誠要28年


• 前30年總收益，跑贏友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小

這意味著什么？如果你今年35歲買入，62歲時已經達到**6.5%**的復利水平。

同樣的錢，別人要等到65歲。3年的差距，復利滾起來可不是小數目。

這是當前市場上達到**6.5%**收益水平最快的產品之一。

繳費靈活度：多種交費期可選

支持躉交、2年、3年、5年交。

手頭寬裕想一次性投入？可以。想分攤壓力慢慢交？也行。各種繳費方式下，回本速度和達到高收益的時間都處于市場領先。

功能創新：靈活取與摯易取

除了常規的保單分拆、多元貨幣，這次新增了兩個實用功能。

「靈活取」：可以設置定期定向支付到海外賬戶。孩子在國外讀書、海外置業月供，都能自動打款，省心。

「摯易取」：家人急需用錢，可以靈活調配資金應急，不用走繁瑣流程。

有跨境財務需求的家庭，這兩個功能相當實用。

主要瑕疵：提領表現平庸

我見過太多踩坑的案例了，所以必須把短板講清楚。

這款產品的提領表現，說實話，比較平庸。

無論常規提取還是高比例提取，賬戶余額增長都不如安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這類以提領見長的產品，甚至不如自家的「宏摯傳承」前期表現。

為什么？因為產品設計做了取舍：略微降低前期收益，換取更快的長期增長和更早的回本時間。

這是一款主打「資金增值」而非「頻繁提取」的產品，定位和友邦「環宇盈活」類似。

適合誰買？

這筆錢你打算放多久？先回答這個問題。

2025年延遲退休政策已經正式實施，養老金壓力越來越大。安聯的報告顯示，全球養老金缺口高達51萬億美元。

提前做好長期財富儲備，不是可選項，是必選項。

「宏摯家傳承」適合這三類人：

第一類：短期內沒有大額資金使用需求的人。

如果這筆錢5年、10年內可能要用，別買這個。它的優勢在長期復利，不在短期提取。

第二類：追求較早達到高收益率的人。

27年達到6.5%，市場最快之一。如果你看重的是「錢生錢的速度」，這款產品很適合。

第三類：有跨境財務規劃需求的家庭。

孩子未來留學、海外置業、家人應急……靈活取和摯易取兩個功能，能省不少麻煩。

不適合誰？

如果你有較強的中期現金流提取需求，比如每年要取一筆錢出來用，那安盛「盛利2」或永明的產品可能更合適。

適合你的才是好產品。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但它不是萬能的。如果你需要頻繁提取現金流，這不是最優選擇。

最終選擇什么，取決于你的財務目標和資金規劃。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的產品，買法不同，到手成本可能差出一大截。