富衛盈聚天下2：10家保司橫評數據出爐，這款25年登頂6.5%的產品藏著什么秘密？

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問同一個問題：儲蓄險產品那么多，到底怎么選？

說實話，這個問題沒有標準答案——但有標準方法。

數據不會騙人。今天我就用一份10家保司的橫評數據，帶你看清楚**富衛「盈聚天下2」**到底處于什么段位。

一張圖看懂：10家保司5年繳產品大橫評

別聽銷售吹，看IRR說話。

先看這張表：

這是我整理的5年繳美元儲蓄險產品橫評，涵蓋了富衛、宏利、友邦、永明、保誠、安盛、周大福、萬通等10家主流保司的拳頭產品。

讓我們來算一筆賬。

回本周期：富衛領跑

富衛「盈聚天下2」預期6年回本，而友邦、永明、安盛、周大福等產品普遍需要7年，保誠更是要8年。

別小看這1年的差距。對于一份持有20-30年的長期保單來說，早1年回本意味著你的資金更早進入"純賺"階段。

IRR表現：收益增速驚人

再看關鍵節點的預期內部回報率：

• 第10年：3.5%


• 第20年：6.0%


• 第25年：6.5%

第20年就能達到6.0%的IRR，這個增速在同類產品中相當亮眼。

要知道，很多產品在第20年還在5.5%左右徘徊。

看完這張表你就懂了——富衛這次升級，確實在收益效率上做出了差異化。

關鍵指標拆解：為什么說25年登頂6.5%是碾壓級？

"25年登頂6.5%"這個數據，可能很多人沒概念。

讓我換個方式說：許多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等收益水平。

富衛「盈聚天下2」將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

看這張對比圖：

• 富衛盈聚天下2：25年達到6.5%


• 友邦環球盈活：30年達到6.5%


• 保誠信守明天：45年達到6.5%


• 永明星河尊享2：50年達到6.5%

差距一目了然。這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于絕對領先地位。

為什么效率這么重要？時間是最好的放大鏡。

同樣是達到6.5%的IRR，你是25年就能享受到，還是要等到50年？這中間的25年，你的資金增值節奏完全不同。

對于有明確中期規劃的投資者來說——比如15-25年后的子女教育、退休儲備——這種"快準狠"的收益節奏，意味著你可以更早完成財務目標，或者用更少的本金達成同樣的目標。

2年繳 vs 5年繳：哪個方案更適合你？

很多人問我：2年繳和5年繳到底選哪個？

這不是一道選擇題，而是一道匹配題。讓我用數據幫你分析。

5年繳方案：穩扎穩打型

• 預期6年回本


• 第6年末起，每年可提總保費的7%


• 可持續提領至第137個保單年度

適合人群：有穩定現金流、希望分散繳費壓力、追求更高提領比例的投資者。

2年繳方案：短平快型

• 預期5年回本（比5年繳還快1年）


• 第18年IRR達6.0%，第28年達到6.5%


• 第3年末起，每年可提總保費的6%


• 同樣可提領至第137個保單年度

這種"短平快"的增值節奏，適合希望快速完成積累、高效運用資金的投資者。

怎么選？看你的資金特點

1. 
   

   如果你有一筆閑置資金想盡快鎖定：選2年繳。兩年交完，第3年就能開始提領，資金利用效率更高。

   
   


2. 
   

   如果你希望分攤繳費壓力，同時追求更高提領比例：選5年繳。每年提7%比提6%多出1個百分點，長期累積差距不小。

   
   


3. 
   

   如果你對回本周期特別敏感：2年繳5年回本，5年繳6年回本，差別不大，更多看你的繳費能力。

   
   

沒有"更好"的方案，只有"更適合你"的方案。

提領后還剩多少？5家保司567方案實測對比

很多人買儲蓄險有個擔心：每年提領現金流，會不會把本金"掏空"？

這個擔心很合理。所以我們不能只看提領比例，還要看提領后賬戶里還剩多少。

來看5年繳567方案（第6年末起每年提總保費7%）的實測數據：

富衛盈聚天下2（567方案）提領后剩余價值：

• 保單年度5：59%


• 保單年度10：95%


• 保單年度15：103%


• 保單年度20：124%


• 保單年度30：173%


• 保單年度50：339%


• 保單年度100：5493%

關鍵發現：第15年，在持續提領的情況下，賬戶總現金價值已經超過你繳的總保費（103%）。

也就是說，你每年拿著7%的現金流，賬戶里的錢不僅沒少，還在漲。

再看對比：

• 保誠信守明天（567）：第72年就無法繼續提領了


• 友邦環球盈活（567）：第100年剩余價值187%


• 富衛盈聚天下2（567）：第100年剩余價值5493%

差距是碾壓級的。

這就是為什么富衛「盈聚天下2」被譽為"短繳提領之王"——提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比依然領先市場，超過友邦、保誠、永明、宏利等主要競品。

你可以理解為：這款產品讓你"既能吃利息，又能保本金"，而且本金還在持續增值。

236方案深度測算：2年繳的長期價值

如果你傾向于2年繳方案，我們再來看236方案（第3年末起每年提總保費6%）的詳細數據：

富衛盈聚天下2（236方案）提領后剩余價值：

• 保單年度15：104%


• 保單年度20：129%


• 保單年度30：195%


• 保單年度50：455%


• 保單年度100：854%


• 可提領年限：137年

對比其他產品：

• 永明星河尊享2（236）：可提領至第120年，第50年剩余414%


• 匠心傳承2（236）：可提領至第128年，第50年剩余233%


• 萬信千秋（236）：可提領至第120年，第50年剩余234%

富衛的提領年限最長（137年），長期剩余價值也處于第一梯隊。

這組數據說明什么？

富衛「盈聚天下2」實現了一種理想的平衡：既滿足了特定人生階段對補充現金流的"當下需求"，又未犧牲資產長期增值與傳承的"未來價值"。

你可以每年拿錢用，同時賬戶還在幫你"錢生錢"。這才是儲蓄險應該有的樣子。

成本端優化：匯率+優惠雙重紅利

前面聊的都是收益端，現在我們看成本端。

匯率紅利：人民幣走強=投保成本降低

2024年12月25日，離岸人民幣兌美元匯率數據：

• 當前匯率：6.9977


• 今開：7.0332


• 最高：7.0391


• 最低：6.9909

讓我們來算一筆賬。以10萬美元保單為例：

• 年初匯率7.3時：需支付73萬人民幣


• 當前匯率6.99時：僅需約69.9萬人民幣


• 直接節省3.1萬元，投保成本降低4.25%

此刻的成本優勢不容忽視——這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

年末保費優惠疊加

富衛官方年末優惠（2024年10月1日-12月31日）：

• 3年期：首年保費折扣10%


• 5年期（10萬美元以下）：首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（2024年12月1日-12月31日）：

• 2/3/5年期預繳利息：4.75%（保證年利率）

這個4.75%的預繳利息是什么概念？

2025年銀行5年期定存利率已經降到1.3%，活期更是只有0.05%。富衛給你的預繳利息是4.75%，相當于你在等待保單生效的這段時間，資金也在以遠超銀行的利率增值。

成本端總結：匯率紅利+保費折扣+預繳利息，三重優惠疊加。

同樣一份保單，現在買比年初買能省下不少真金白銀。而這些省下來的錢，放在保單里又能繼續復利增值。

大賀說點心里話

數據分析到這里，結論其實已經很清楚了。

但選產品只是第一步，怎么買、通過什么渠道買，可能比選產品本身更重要。