2025港險儲蓄險終極對決：友邦、安盛、宏利、永明、國壽，誰才是真王者？測完200+款產品后，我發現了這些內幕

你好，我是大賀。

做港險測評這些年，我研究過200多款儲蓄險產品，用數據說話，不吹不黑。

最近后臺問得最多的問題就是："大賀，2025年港險儲蓄險到底買哪款？"

說實話，這個問題沒有標準答案。

但我可以做一件事——把市場上最能打的五款產品拉到擂臺上，讓它們真刀真槍地PK一場。

今天這場"巔峰對決"，我會從收益速度、安全底線、提領耐力三個維度逐輪比拼，數據不會騙人，誰強誰弱，一目了然。

五大選手入場：2025港險儲蓄險「巔峰對決」

先說個扎心的數據：2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存已經跌破1%，只有0.95%。

這意味著什么？你存100萬在銀行，一年利息不到1萬塊。

扣掉通脹，等于白存。

而今天登場的這五款港險儲蓄險，長期復利回報都能達到6.5%。同樣100萬，30年后能變成600多萬。

這差距，不是一個量級的。

好，咱們直接上擂臺見真章。先來認識一下今天的五位選手：

1號選手：安盛「盛利2」——"沖刺王"

這是個激進派。第30年就能達到6.5%收益峰值，雙重貨幣戶口設計，還有獨家的557提領方案。特點就是：跑得快，用得靈活。

2號選手：友邦「環宇盈活」——"長跑健將"

友邦這塊金字招牌不用多說。30年收益同樣沖至6.5%，主打的是品牌穩健，適合遺產規劃、跨代傳承這類長線需求。

3號選手：永明「星河尊享2」——"全能選手"

這款產品最大的特點是復歸紅利占比超過20%，而且支持4種貨幣同收益。全周期提領都沒有短板，攻守兼備。

4號選手：宏利「宏摯傳承」——"短跑冠軍"

5年繳費，第6年就能回本。前20年收益碾壓市場，還支持"無憂選"靈活提取。專治等不及的人。

5號選手：國壽海外「傲瓏盛世」——"定海神針"

中資背景，新增5年交和人民幣選擇，30年收益同樣沖至6.5%。在收益、功能和品牌上取得了很好的平衡，穩健派的首選。

五位選手各懷絕技，接下來進入正式比賽。

第一回合：「收益速度」比拼

第一輪，比的是靜態收益——誰能更快達到6.5%的收益峰值。

為了公平起見，我統一用年交6萬美元、交5年、總保費30萬美元的條件進行測算。

先說結論：長期持有50年，這5款產品都能給你6.5%的復利回報。

但問題是，誰能更快到達這個峰值？

按達到6.5%的速度排序：

• 友邦「環宇盈活」= 安盛「盛利2」= 國壽「傲瓏盛世」：30年


• 宏利「宏摯傳承」：47年


• 永明「星河尊享2」：50年

這一局誰贏誰輸，一目了然。

友邦、安盛、國壽三家并列第一，30年就能達到收益天花板。宏利和永明雖然最終也能到6.5%，但需要更長的時間。

不過，這并不意味著宏利和永明就不行。

如果你更看重前20年的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」反而優勢明顯。它前期跑得快，適合有明確用錢計劃的人，比如給孩子攢教育金。

如果你更看重20-30年的中期增值潛力，安盛「盛利2」是優選。

如果你追求長期穩健增值（30年以上），友邦「環宇盈活」和國壽「傲瓏盛世」占據收益+品牌的雙重優勢。

第一回合結束，三強并列，各有千秋。

第二回合：「安全底線」比拼

第二輪，比的是保證收益——也就是保險公司白紙黑字承諾給你的部分。

這一輪很重要。因為預期收益再高，也只是"預期"。

真正能讓你睡得著覺的，是保證收益。

別聽銷售吹，看實測。直接上數據：

保證IRR峰值排序：

這一局，永明「星河尊享2」贏得非常漂亮。

保證IRR達到1%，這是什么概念？

現在銀行1年期定存才0.95%，永明的保證收益就已經超過銀行定存了。而且這是保證的，不是預期的。

更厲害的是，永明的保證回本只需要13年，其他產品都要18-25年。這意味著你的錢更早進入"安全區"。

還有一個細節很多人不知道：永明的歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，這是市場唯一。

什么意思？就是保險公司每年公布的紅利，一旦公布就變成保證的了，不會再變。這個確定性，其他產品都給不了。

再看其他選手：

• 宏利0.64%，排第二，也還不錯


• 友邦0.32%，中規中矩


• 安盛0.23%，保證部分偏弱，但它勝在預期收益和提領能力


• 國壽0.19%，保證收益最低，但勝在中資背景的安全感

如果你更看重安全性+確定性+回本速度，永明「星河尊享2」絕對值得考慮。

這一輪，永明完勝。

第三回合：「提領耐力」比拼

第三輪，也是最關鍵的一輪——動態提領能力。

為什么說這一輪最關鍵？

因為儲蓄險不只是存錢罐，更是現金流規劃工具。你買它不是為了看賬戶數字漲，而是為了將來能用。

能不能"邊領邊漲"，領了錢賬戶還能繼續增值，這才是真本事。

我用經典的**"566"提領方案**進行測算：第6年起，每年提領總保費的6%（也就是1.8萬美元）。

來看各階段的賬戶價值變化：

保單前14年：宏利「宏摯傳承」領跑

宏利在早期提領場景下表現最強。第6年提領后，賬戶價值282,040美元，比其他產品高出一截。

這和它"短跑冠軍"的定位完全吻合——前期跑得快，領得早也不心疼。

安盛「盛利2」和友邦「環宇盈活」緊隨其后，第6年賬戶價值分別是245,455美元和245,727美元，幾乎持平。

永明「星河尊享2」早期賬戶價值167,197美元，看起來落后，但別急著下結論。

保單第15年：安盛「盛利2」反超

從第15年開始，格局變了。

安盛的賬戶價值達到371,018美元，超過宏利的370,279美元，正式登頂。這個反超來得很關鍵——說明安盛的"后勁"更足。

永明也在穩步追趕，第15年賬戶價值340,027美元，和安盛的差距在縮小。

保單第30年：安盛、永明拉開差距

到了第30年，真正的分水嶺出現了。

安盛和永明已經形成第一梯隊，賬戶價值接近70萬美元。

而宏利雖然早期領先，但30年后反而墊底，只有49萬美元。這就是"短跑冠軍"的代價——跑得快，但耐力不夠。

保單第40年：終極對決

40年后，安盛和永明雙雙突破100萬美元大關。

要知道，這是在每年提領1.8萬美元、累計提領63萬美元之后的賬戶余額。

換句話說，你已經拿走了63萬美元，賬戶里還剩100多萬美元。這就是"邊領邊漲"的魔力。

而宏利只剩72萬美元，比安盛少了34萬美元。差距肉眼可見。

這一輪的結論：

在現金流規劃這一領域，安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」是當之無愧的雙冠軍。

兩者各有側重：

• 安盛「盛利2」：綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。適合退休養老規劃。


• 永明「星河尊享2」：提領表現非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。配合它**1%**的保證收益，穩健派的天花板。

冠軍揭曉：沒有絕對王者，只有最適合你的

三輪比拼結束，不服跑個分？數據已經說明一切。

但我要說的是：這場擂臺賽沒有絕對的冠軍，只有最適合你的選手。

來做個總結：

? 永明「星河尊享2」：穩健之選

保證收益+回本速度雙優，穩提領適合長期財富規劃。如果你是保守型投資者，追求確定性，這款產品幾乎沒有短板。支持4種貨幣同收益，靈活性也在線。

? 安盛「盛利2」：提領王者

現金流規劃無人能敵，雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案。適合退休養老規劃，或者需要持續現金流的場景。

? 友邦「環宇盈活」：品牌王者

中長期收益+品牌價值雙高，適合高凈值家族做遺產規劃、跨代傳承。友邦這塊招牌，本身就是一種安全感。

? 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王

預期回本只要6年，其他產品都要7年。前20年收益碾壓市場，適合短期資金增值，比如教育金、創業儲備。

? 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔當

中資背景，新增5年交和人民幣選擇，收益穩居第一梯隊。適合偏好中資背景、追求安全感的投資者。

大賀說點心里話

測評做到這里，你應該對這五款產品有了清晰的認知。但選對產品只是第一步，怎么買、在哪買，里面的門道可能比產品本身更重要。