國壽傲瓏盛世5年交：財政部90%控股的央企背景，為何我還是不推薦？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，我自己也糾結過——中國人壽（海外）這個牌子，財政部90%控股、副部級央企，背景確實硬得沒話說。

最近國壽（海外）**「傲瓏盛世」**新增了5年交保單，不少老客戶問我值不值得買。

我的答案很直接：不會買。

品牌確實重要，但不是全部。錢是自己的，咱們還是用數據說話。

你買港險圖什么？

我知道很多人和我一樣，對中資保司有天然的信任感。

但冷靜想想，客戶費勁跑一趟香港買保險，大部分都是沖著高收益去的。

2025年銀行理財打破剛兌成常態，近一年平均年化收益率降至2.52%，部分R2產品凈值近一個月下跌超1%。存款利率更是出現"倒掛"，五年期定存業務正在淡出。

傳統"存銀行"的思維確實要變，但轉向保險也得精挑細選。

品牌大≠收益穩，適合自己最重要。

場景一：長期增值——30年能到6.5%嗎？

先看最核心的增值能力。

傲瓏盛世10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%。這個增值速度確實不慢，已經追平友邦、安盛了。

但問題來了。

保證收益太低了，只有可憐的0.19%。

什么概念？永明星河尊享II/傳承II保證IRR為1.00%，居市場首位，是傲瓏盛世的5倍多。保誠信守明天28年就能到6.5%，是市場最短的。

看這張表就明白了。同樣是30年到6.5%的產品，傲瓏盛世和友邦環宇盈活、安盛盛利II放一起比，全周期收益都被壓制。

• 10年：傲瓏盛世 3.30%，安盛盛利II 3.52%


• 20年：傲瓏盛世 5.64%，安盛盛利II 5.82%

差距不大，但始終落后。

如果保證收益高、或者預期收益領先，低一點我能接受。

不過傲瓏盛世兩頭都不占，這就尷尬了。

場景二：早期提領——第6年起取錢可行嗎？

很多人買儲蓄險是為了現金流，比如每年取點錢補貼生活。那我們看看提領表現。

用最常見的566提領規則測試：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%。

結果呢？別寄希望于提領，傲瓏盛世依舊不咋地。

566提領下，傲瓏盛世100年賬戶余額約2638萬美元。

聽起來不少？但宏利、安盛、富衛100年賬戶余額約3473萬美元，差了800多萬美元。

傲瓏盛世的數據比友邦環宇盈活高一點，但在表中排倒數第二。

更扎心的是，如果你想多提一點，比如567提領（每年提7%），傲瓏盛世直接斷單——賬戶撐不住。

場景三：延遲提領——第15年起取錢呢？

有人說，那我晚點提領，讓錢多滾幾年，會不會好一些？

我們用5-15-12提領規則測試：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費12%（36000美元）。

5-15-12提領下，傲瓏盛世100年賬戶余額約1678萬美元。

表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離——宏利、保誠、安盛、富衛100年賬戶余額約2022萬美元，差了340多萬美元。

我自己也糾結過，是不是換個提領方式就能翻盤？

數據告訴我：不行。

場景四：品牌信仰——只認中資保司

說了這么多缺點，那傲瓏盛世就一無是處嗎？

不是的。如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。

光是30年到6.5%這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

而且國壽（海外）的背景實力也很頂。中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，大股東是中華人民共和國財政部（持股90%），全國社會保障基金理事會持股10%。中國人壽是我國的副部級金融央企。

這個背景，確實讓人安心。

結論：你的場景決定你的選擇

總結一下傲瓏盛世的表現：

• 保證回本18年，預期回本7年，回本速度沒毛病


• 30年到6.5%，增值速度追平友邦、安盛


• 但保證收益只有0.19%，全市場墊底


• 提領表現平平，566倒數第二，567直接斷單


• 有缺陷，但無明顯長板

沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

如果你非中資不買，它確實是中資保司里的頭部選擇。

但如果你愿意放開眼界看全市場，同樣的錢，能買到收益更高、提領更強的產品。

錢是自己的，適合自己最重要。

大賀說點心里話

品牌和收益怎么選，確實是個難題。但有一件事比選產品更重要——你通過什么渠道買，價格可能差很多。