香港永明儲蓄險100萬存進去真能年領10萬？這幾個數字先看清楚

我直說吧，最近有不少人問我永明金融的這款儲蓄險。

說是"有錢人都愛買"，說是存100萬每年躺賺10萬，聽起來挺美。我仔細研究了一遍，數字確實不假，但幾個細節你必須搞清楚，不然期望設太高，到時候自己難受。

永明這家公司，先說兩句

1865年成立，160年了，兩次世界大戰、多次金融危機都扛過來了。

全球資產管理規模超過1.5萬億美元，體量放在全球保險公司里妥妥是第一梯隊。

說實話，友邦、保誠、安盛在國內名氣更響，但永明在北美、全球的份量一點不弱。光憑公司背景這一條，這款產品值得認真看。

兩個場景，我給你算清楚

這款產品是2年期繳，以總保費100萬為例。

場景一：放著不動，純滾利

場景二：放10年，之后每年提取10萬

存進去先不動，讓它滾10年，之后每年提取10%即10萬，當養老金用。

這個結構有意思的地方在于——錢提完了，保單里還有錢，兩邊都沒虧。

說完好的，該潑冷水了

IRR收益率才是核心，別被倍數晃花眼。

我算了一下：

• 第10年IRR約4.0%


• 第20年IRR約6.0%


• 第40年IRR約6.5%

注意：6.5%這個數字，要等40年才能實現。

前期拉回本要等13年（保證值），這意味著如果你中途需要用錢，前13年退保大概率虧損。儲蓄險的通病，這款也不例外。

另外，高IRR的部分是分紅賬戶，分紅不保證，是非保證收益。第6年回本是預期，不是保證。保證回本是第13年，搞清楚這兩個概念，別被銷售忽悠模糊了。

說點實在的：這東西適合誰

適合的人：

• 手上有長期不用的閑錢，最少10年不碰


• 想給自己或孩子做跨代資產傳承


• 想做港元/美元資產配置，分散人民幣匯率風險


• 養老規劃有需求，想要一筆"越領越多"的現金流

不適合的人：

• 資金流動性要求高，隨時可能要用錢的


• 短期內有大額支出計劃（買房、創業等）


• 對13年回本周期接受不了的

最后總結一下

永明這款產品，公司背景過硬，長期IRR在港險里屬于第一梯隊水準，數字我沒話說。

但"100萬存進去年領10萬"這個說法，要等存滿10年之后才能做到，前10年你一分都不能動。這個前提條件，很多人沒注意到。

搞清楚自己的錢放得起放不起，再決定買不買，比跟風有錢人更重要。

具體是永明的哪一款產品、最新的收益演示，平臺上不方便細說，感興趣的可以來聊。

#港險 #儲蓄險 #香港保險 #養老 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。