太保香港「鑫相伴」：我把收租的房子賣了，換了一種更穩的"收租"方式

你好，我是大賀。

跟你們說個真事。

我有個客戶老張，在杭州有套老破小出租，前幾年月租還能收8000，去年跌到6500，今年更慘——空了兩個月才租出去，租金還降到5800。

他跟我吐槽："大賀，我這房子買的時候150萬，現在估值120萬都難賣。每年收租也就六七萬，扣掉物業費、維修費、空置期，到手不到5萬。算下來收益率才4%出頭，還操碎了心。"

我說："老張，我以前也是這么想的，覺得房子是最穩的'睡后收入'。后來我發現，有一種產品，體驗比收租更爽，收益比收租更高，關鍵是——完全不用操心。"

他問是什么，我說：快返型年金險。

比收租更穩的「收租」方式

什么是快返型年金險？

簡單說，就是你一次性整付一筆錢，然后保險公司每年給你"發租金"，發到你終身。

這種產品可能不是收益最高的。

但一定是最能讓你體驗"落袋為安"快感的產品。

它有兩個核心特點：

第一，極速返還。

不像很多儲蓄險要等十年八年才能開始領錢，快返型年金險5年內就開始發"利息"，有的產品甚至交完錢第一年就能領。

第二，本金不動，年年吃息。

你的本金一直在那里，甚至還會微漲，但每年都有"租金"準時到賬。

很多房東非常喜歡這種產品，因為它的體驗太像收租了——每年固定時間，一筆錢自動到賬，不用催租、不用維修、不用擔心空置。

并且，比收租更穩定、收益更高。

今天要聊的太保香港「鑫相伴」，就是這類產品中的佼佼者。

每年3.3%準時到賬，終身不斷

先說最核心的：這個"租金"怎么發？

以一次性整付10萬美金為例：

交完錢，第一年就能領2500美金。

沒錯，即交即領，不用等。

這2500美金就是本金的2.50%，每年都發，發到你終身。

相當于什么？

你鎖定了一個終身年化單利2.5%的"存款"，而且這個利率永遠不變，不管外面銀行利率怎么跌。

但這還沒完。

從第5年開始，還會額外派發0.8%的周年紅利（非保證）。

加起來，從第5年開始，你每年能落袋3.3%！

10萬美金本金，每年到手3300美金，折合人民幣兩萬多。

這不比收租香？

還有個細節很貼心：保證派發的利息和周年紅利，你可以選擇存在保險公司，保司會給你**4.5%**的利息。

什么概念？

你領到的"租金"，如果暫時不用，存在保司還能再生"租金"。

算下來你就明白了，這個產品的預期IRR能達到終身5.55%。

8年回本，之后純賺

很多人買年金險最擔心的是：萬一我急用錢怎么辦？

本金會不會虧？

鑫相伴在這點上做得非常激進——8年保證回本。

怎么算的？

第8年的時候，你已經累計領取了2萬美金（每年2500×8年），加上當年的保證現金價值8萬美金，正好等于你交的10萬美金本金。

也就是說，8年后你隨時可以退保，拿回全部本金，之前領的2萬美金"租金"全是白賺的。

這個回本速度，在同類產品里是第一梯隊的。

往后呢？

本金不動，繼續年年吃息。

如果你本金足夠大，比如投入50萬美金，每年落袋1.65萬美金，折合人民幣12萬左右。

一年12萬被動收入，不用上班、不用操心，這不就是很多人夢想的"財務自由"嗎？

本金多的話，甚至能靠利息一直生活下去，實現真正的躺平。

為什么現在鎖定利率比買房更重要

講到這里，可能有人會問：這個收益率也不算特別高啊，為什么要現在買？

跟你們說個扎心的事實。

我有個親戚，2020年存了一筆五年定存，當時利率4.0%，她還挺開心的。

今年到期了，去銀行轉存，發現國有六大行的五年定存已經降到1.3%。

5年時間，收益暴跌67.5%。

這還沒完。

某大行專家表示，明年還有60~80bp的降息空間。

換言之，明年0.?%的五年定存，可能要和我們見面了。

那么問題來了：未來10年利率會回升嗎？

我的判斷是：不太可能。低利率大概率會成為新常態。

為什么？

經濟轉型、人口老齡化、每年1000萬畢業生的就業壓力、債務泡沫需要時間消化……這些問題都懸而未決。

當前一年期存款利率1.48%，10年期國債收益率約2.5%，而且還在下行通道里。

再看看房租市場。

2025年1-11月，全國重點50城住宅平均租金累計下跌3.04%，核心15城平均租金78.4元/㎡/月，同比下降3.1%，創近五年新低。

50城里有49城租金在跌，只有烏魯木齊漲了0.76%。

杭州、長沙等19個城市跌幅在3%-5%之間，溫州更是跌了5%以上。

深圳的年度租金回報率只有1.6%，50城平均租金房價比2.12%。

看起來比五年期定存高一點，但你別忘了——空置期、維修費、中介費、物業費……這些隱形成本扣完，實際到手能有多少？

反觀鑫相伴：每年**3.3%**準時到賬，沒有任何額外支出，凈收益完勝。

所以我現在跟客戶說：如果能把手里的人民幣投入到利率高于市場水平、并且能鎖定利率的快返型年金險中，有兩大好處——利率越低越開心；不用擔心再投資風險。

你想想，5年后銀行利率跌到0.5%，你的鑫相伴還是每年3.3%到賬。

那時候你會感謝今天的自己。

「房東」背后的大靠山：中國太保

說到這里，可能有人會問：這個產品是哪家公司的？

靠不靠譜？

太保香港，全稱太平洋人壽保險（香港）有限公司，是中國太保集團在香港開設的全資子公司。

中國太保什么來頭？

中國三大壽險公司之一，妥妥的top3級別險企。

連續14年入選《財富》世界500強，全國首家在上海、香港、倫敦三地上市的保險公司，服務近2億客戶，每年保費收入超2000億。

背后是誰？

上海國資委，根正苗紅的國有企業。

品牌和運營能力經過市場長期驗證，不是那種野路子小公司。

再看幾個硬指標：

• 集團管理資產3.77萬億元，較上年末增長6.5%


• 集團內含價值5889.27億元，較上年末增長4.7%


• 太保壽險香港穆迪評級A3，評級展望穩定


• 償付能力充足，達238%

什么叫償付能力238%？

簡單說，監管要求保險公司償付能力不低于100%，太保香港是238%，相當于有2.38倍的安全墊。

還有個有意思的數據：太保香港的保單件均保費115萬港元，是全香港市場最高的。

什么意思？

來太保香港買保險的，都是大客戶、高凈值人群。

人家用腳投票，選擇了太保。

用收租的話來說：這個"房子"的地段、物業、開發商，都是頂級的。

隱藏福利：高端養老社區入住權

最后說一個很多人不知道的隱藏福利。

如果你在太保香港的總保費達到22.5萬美元，可以對接內地太保家園高端養老社區的入住權。

太保家園是什么？

國內頂級的高端養老社區，分布在上海、杭州、成都、大理等城市，硬件設施和服務都是一流的。

關鍵是：香港太保直付費用，不占你的結匯額度。

根據保費不同，入住權益也不同：

• 22.5萬-29.9萬美元：超級城市版


• 30萬-49.9萬美元：精英版


• 50萬-149.9萬美元：家庭版


• 150萬美元以上：更高級別的康養版、家族版

行權有效期是終身，不用擔心過期。

結合內地太保家園養老社區和尊尚會的服務，退休生活還是很香的。

想象一下：每年有穩定的"租金"到賬，老了還能住進高端養老社區，醫療、護理、社交都有保障。

這不比守著一套老破小強？

大賀說點心里話

**太保香港「鑫相伴」**這個產品，我覺得特別適合那些被收租折騰怕了、又不想承擔太大風險的朋友。

每年**3.3%**準時到賬，8年保證回本，背后還有太保這棵大樹，確實省心。

但怎么買最劃算、怎么配置最合理，這里面門道不少。