國壽海外傲瓏盛世：保證收益墊底、提領倒數第2，為什么還有人搶著買？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭做過養老測算。

今天聊一款爭議很大的產品——中國人壽（海外）的傲瓏盛世。

開篇先問你一個問題：你買港險，是為了"提領"還是"存錢"？

這兩個需求，產品選擇完全不同。

很多人沒想清楚這個問題，就跟風買了熱門產品，結果發現根本不適合自己。

傲瓏盛世就是一款特別容易被誤解的產品——它的短板很明顯，但它的定位也很清晰。

我幫你算一筆賬，看看它到底適不適合你。

先潑盆冷水：傲瓏盛世的三個硬傷

養老這件事，早規劃10年，少焦慮20年。

但規劃的前提是選對產品。

傲瓏盛世有三個硬傷，我必須先說清楚：

第一，保證收益墊底

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，在主流5年交產品中是最低的。

什么概念？

同樣是5年交，永明星河尊享II的保證IRR是1.00%，宏利宏摯傳承是0.64%，友邦環宇盈活是0.32%。

傲瓏盛世的0.19%，幾乎可以忽略不計。

第二，提領能力弱

很多人買港險是為了未來提領養老金。

我測算了566提領（5年交，第6年起每年提取總保費的6%），傲瓏盛世在9款主流產品中排倒數第2。

第100年賬戶余額：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元


• 安盛盛利II：3473萬美元


• 傲瓏盛世：2638萬美元


• 友邦環宇盈活：2202萬元（倒數第1）

傲瓏盛世只比環宇盈活好一點點，差距肉眼可見。

第三，567提領做不到

很多客戶最愛的567提領（第6年起每年提7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，根本撐不住。

所以我的判斷是：

傲瓏盛世有短板，但沒有明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

晚提領也救不回來，差距在哪？

有人可能會說：我不著急用錢，晚點提領行不行？

我也測算了5-15-12提領（5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%）。

結果是：

比566好一點，但和第一梯隊差距依舊不小。

第100年賬戶余額：

• 宏利宏摯傳承：2021萬美元


• 保誠信守明天：2021萬美元


• 安盛盛利II：2021萬美元


• 永明星河尊享II：2021萬美元


• 富衛盈聚天下II：2021萬美元


• 傲瓏盛世：1678萬美元

差了300多萬美元，不是小數目。

提領這塊，傲瓏盛世確實不是它的主戰場。

但它也不是一無是處：30年到6.5%的含金量

說完短板，該說說它的優勢了。

30年后的錢，今天就要想清楚。

傲瓏盛世有一個數據很亮眼：30年達到6.5%的IRR。

這個速度意味著什么？

我拉了一張5年交熱門產品的收益對比表：

• 富衛盈聚天下II：25年到6.5%（市場最快）


• 保誠信守明天：28年到6.5%


• 傲瓏盛世：30年到6.5%


• 友邦環宇盈活：30年到6.5%


• 安盛盛利II：30年到6.5%


• 永明星河尊享II：50年到6.5%


• 宏利宏摯傳承：47年到6.5%

傲瓏盛世30年到6.5%，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II這些大熱產品，躋身市場第一梯隊。

這說明什么？

如果你的需求是"放著不動、長期增值"，傲瓏盛世的收益曲線并不輸給那些明星產品。

它不像宏摯傳承，雖然前20年無敵，但47年才能到6.5%。

也不像星河尊享II，雖然保證收益高、回本快，但預期收益要50年才能到6.5%。

傲瓏盛世的定位很清晰：

不擅長提領，但擅長"躺平增值"。

存錢罐不是貶義詞，對于不需要頻繁提領的人來說，這恰恰是優勢。

2025年延遲退休正式實施，男職工退休年齡從60歲延遲到63歲。

退休延后意味著養老金領取延后，但你的養老儲備不能延后。

安聯《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

這個缺口不會有人替你填，只能靠自己提前規劃。

中資背景加持：財政部控股的央企獨苗

很多人買傲瓏盛世，沖的不是收益，而是背景。

**中國人壽（海外）**是什么來頭？

中國人壽境外唯一的全資子公司。

大股東是中國財政部，持股90%。

全國社會保障基金理事會持股10%。

這是副部級金融央企，是真正的"國家隊"。

在香港的中資保司里，這個背景是獨一份的。

有些客戶對外資品牌天然不信任，覺得錢放在"自己人"手里更踏實。

這種心理很正常。

畢竟是30年甚至更長時間的規劃，選一個讓自己安心的品牌，本身就是決策的一部分。

友邦、安盛、宏利這些外資品牌確實產品力更強，但不是每個人都能接受。

如果你是這類客戶，傲瓏盛世幾乎是唯一的選擇。

升級后的新選擇：5年交+人民幣保單

傲瓏盛世這次升級，戰略意義很大。

原來只有2年交，客戶資金壓力大，受眾有限。

2年交意味著什么？

假設總保費60萬美元，2年交就是每年30萬美元，折合人民幣超過200萬。

這個門檻直接勸退了大部分客戶。

升級后新增了整付和5年交保單。

5年交是兵家必爭之地。

同樣60萬美元總保費，5年交就是每年12萬美元，折合人民幣80多萬，壓力小很多。

而且5年交的優惠力度也更大——達到指定首年基本金額，可享高達首年保費**24%**的保費折扣。

另一個升級是貨幣。

原來只有美元和港元，現在新增了人民幣保單。

對于不想承擔匯率風險的客戶，這是一個實打實的好消息。

雖然從長期投資角度看，美元資產配置仍然重要。

但人民幣保單至少給了客戶更多選擇權。

傲瓏盛世升級有戰略意義，5年交讓它終于能和主流產品站在同一起跑線上競爭了。

適合誰買？中資情結+長期存錢罐需求

聊到這里，傲瓏盛世的定位已經很清晰了。

它不適合需要頻繁提領的人。

如果你買港險是為了每年提錢補貼生活，宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II都比它強。

它適合把錢放著不動、穩穩增值的人。

30年到6.5%，這個收益在香港中資保司中是top1。

傲瓏盛世的產品定位應該和環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

但問題是，同樣是存錢罐需求，大部分客戶會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活。

畢竟友邦的品牌認知度擺在那里，產品力也不輸。

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮傲瓏盛世。

這部分客戶的畫像是：

• 對外資品牌天然不信任


• 看重"國家隊"背景帶來的安全感


• 不需要頻繁提領，愿意長期持有


• 能接受保證收益低的短板

如果你符合這個畫像，傲瓏盛世值得考慮。

如果不符合，市場上有更好的選擇。

2025年養老金調整比例只有2%，僅靠社保難以維持退休生活質量。

養老這件事，早規劃10年，少焦慮20年。

無論選擇哪款產品，關鍵是現在就開始行動。

大賀說點心里話

傲瓏盛世的短板和長板我都說清楚了，適不適合你，相信你心里已經有數。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。