2025港險儲蓄險排名出爐：友邦、安盛、永明、宏利、國壽，誰在"裸泳"？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月，人民幣兌美元一度跌破7.3關口，中美利差擴大至300基點歷史高位。

與此同時，國內某些銀行年內已降息7次，部分中小銀行3年期存款利率跌到1.2%，比國有大行還低。

雞蛋不能放一個籃子里，貨幣也一樣。

這種背景下，越來越多人把目光投向香港儲蓄險。

但問題來了：友邦「環宇盈活」、宏利「宏摯傳承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」——這五款市場上最熱門的產品，到底誰是真"夯"，誰在"裸泳"？

今天，我直接給你一份從夯到拉的排名，再告訴你為什么。

先說結論：2025港險儲蓄險「從夯到拉」排名

廢話不多說，先上結論。

這五款產品，我按綜合實力排了個序，你可以直接對號入座：

? 永明「星河尊享2」：穩健之選

保證收益+回本速度雙優，穩提領適合長期財富規劃。

如果你追求確定性，這款是首選。

? 安盛「盛利2」：提領王者

現金流規劃無人能敵，適合退休養老規劃。

想邊領錢邊增值，選它準沒錯。

? 友邦「環宇盈活」：品牌王者

中長期收益+品牌價值雙高，適合高凈值家族。

財富傳承不是有錢就行，得有規劃，友邦在這塊積累深厚。

? 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王

回本最快，適合短期資金增值。

手里有筆錢，5-10年內可能要用，宏利是好選擇。

? 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔當

收益第一梯隊，適合偏好中資背景的投資者。

背靠中國人壽，安全感拉滿。

你可能會問：憑什么這么排？

別急，下面我用數據一條條給你拆解。

論據一：靜態收益誰最強？

先看最核心的問題——收益。

統一以年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元為例進行測算。

這是市場上最常見的配置方案，數據最有參考價值。

長期持有（50年），這5款產品都能達到6.5%復利回報。

但問題是：誰先到？

按照達到6.5%收益峰值的速度排序：

• 友邦「環宇盈活」= 安盛「盛利2」= 國壽「傲瓏盛世」：30年


• 宏利「宏摯傳承」：47年


• 永明「星河尊享2」：50年

看到這你可能覺得：永明最慢，是不是最差？

不是。

資產配置的核心是對沖風險。

不同產品適合不同階段的需求：

• 
  

  如果你更看重前中期（前20年）的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」優勢明顯。前20年它的收益曲線最陡，適合有明確用錢計劃的人。

  
  


• 
  

  如果你更看重中期增值潛力（20-30年），安盛「盛利2」是優選。30年達到6.5%峰值，中間不拉胯。

  
  

但這只是"預期收益"，也就是計劃書上畫的餅。

真正落袋為安的是什么？

保證收益。

論據二：保證收益誰最穩？

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。

保證收益是白紙黑字寫進合同的，不管市場怎么波動，這部分錢一定給你。

非保證收益取決于保司的投資表現，有波動。

看懂趨勢，才能做對選擇。

在利率下行、"資產荒"加劇的今天，保證收益的含金量越來越高。

按照保證IRR峰值高低排序：

• 永明「星河尊享2」：1%


• 宏利「宏摯傳承」：0.64%


• 友邦「環宇盈活」：0.32%


• 安盛「盛利2」：0.23%


• 國壽「傲瓏盛世」：0.19%

永明「星河尊享2」保證收益全周期都最高，優勢非常明顯。

1%看起來不高？

你去看看現在國內銀行存款利率，3年期都跌到1.2%了，還是稅前。

永明這1%是復利，而且是美元資產。

更關鍵的是回本速度：

• 永明「星河尊享2」：保證回本13年


• 其他產品：保證回本18-25年

13年 vs 25年，差的是整整12年的確定性。

這就是為什么我把永明排在第一。

不是因為它預期收益最高，而是因為它最穩、最確定。

論據三：提領能力誰最持久？

儲蓄險不是只存不取的死錢，它應該是你的現金流規劃工具。

很多人買儲蓄險是為了養老、給孩子發生活費、或者當被動收入。

這就涉及到一個核心問題：邊領邊增，賬戶能撐多久？

我們用經典的"566"提領方案測算：第6年起，每年提領總保費的6%（也就是每年領1.8萬美元）。

結果很有意思：

• 
  

  保單前14年：宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高。前期回本快的優勢在這里體現出來了。

  
  


• 
  

  保單15年開始：安盛「盛利2」提領后賬戶價值反超成為第一。中期發力，后勁足。

  
  


• 
  

  第31年：永明「星河尊享2」追平安盛。穩扎穩打，后來居上。

  
  

到第40年，賬戶還剩多少？

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元


• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元


• 國壽「傲瓏盛世」：857,157美元


• 友邦「環宇盈活」：757,640美元


• 宏利「宏摯傳承」：721,608美元

在現金流規劃這一領域，更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

它有獨家的"557"提領方案，雙重貨幣戶口設計，靈活度拉滿。

永明「星河尊享2」主打長期安全，領錢更安心。

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

總結：選對產品，讓財富自己「跑」起來

2025年，香港私人財富管理AUM突破10.4萬億港元，年增15%，內地資金貢獻了57%。

高凈值人群用腳投票選擇香港，這不是偶然。

人民幣波動、利率下行，資產配置多元化已經不是"要不要"的問題，而是"怎么做"的問題。

這五款"夯"級產品，可謂集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。

但它們各有所長，適合不同的人：

追求確定性？

永明「星河尊享2」，保證收益1%頂格，13年保證回本，歸原紅利一經公布即鎖定，穩得一批。

支持4種貨幣同收益，多幣種配置一步到位。

要現金流？

安盛「盛利2」，雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案，邊領邊增，40年后賬戶還剩100萬美元。

退休養老，選它。

看重品牌？

友邦「環宇盈活」，30年達到6.5%收益峰值，品牌溢價實打實。

高凈值家族做跨代傳承，友邦的口碑和服務是加分項。

短期要用錢？

宏利「宏摯傳承」，5年繳第6年回本，前20年收益碾壓市場。

支持"無憂選"靈活提取，手里有閑錢想增值的，看這款。

偏好中資？

國壽海外「傲瓏盛世」，背靠中國人壽，新增5年交和人民幣選擇，30年收益沖至6.5%。

安全感和收益兼顧。

財富傳承不是有錢就行，得有規劃。

選對產品，讓財富自己"跑"起來。

大賀說點心里話

排名我給你了，數據我也拆透了。

但說實話，同一款產品，不同渠道買，成本可能差出去一大截。

這里面的信息差，比選哪款產品更重要。