宏利「宏摯家傳承」：被吹上天的收益王者，有個短板沒人提

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個客戶問我：大賀，我手上有100萬閑錢，5年內不會動，想放海外增值，宏利這款新品適合我嗎？

我的回答是：先別急，這款產品確實強，但不一定適合你。

宏利「宏摯家傳承」剛上市就引發熱議——6年預期回本，是市場最早之一。這個數據確實亮眼，有望挑戰友邦「環宇盈活」的市場地位。

但我見過太多踩坑的案例了，今天就把這款產品扒透，幫你判斷到底該不該買。

收益表現：回本快、復利高

先說核心賣點。

保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠超安盛的25年。

第27年達到**6.5%**的預期年化復利收益率，比友邦、安盛快3年，比保誠快1年。

在前30年內，總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

說人話：這是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一，中長期收益表現尤為突出。

繳費靈活度：多種交費期可選

支持躉交、2年、3年、5年交。

無論哪種繳費方式，預期回本時間和達到**6.5%**收益的速度都處于市場領先。資金安排靈活度高。

功能創新：靈活取與摯易取

這部分是宏利這次的重頭戲。

"靈活取"功能：支持定期定向支付至海外賬戶。什么意思？比如你孩子在英國讀書，可以設置每月自動從保單提取一筆錢，直接打到孩子的海外銀行賬戶。不用每次手動操作，省心。

"摯易取"功能：可以靈活調配資金給家人應急。比如父母突然需要用錢，你可以快速從保單調一筆給他們，不用走復雜流程。

同時保留了常規功能：保單分拆、多元貨幣切換。

我幫500多個家庭做過資產配置，功能創新實用這件事，真不是每款產品都能做到。

特別是有跨境財務需求的家庭——孩子留學、海外置業、家人分散多地——這兩個功能能解決很多實際痛點。

但別被這些功能沖昏頭腦。功能再好，也要看你用不用得上。

主要瑕疵：提領表現平庸

這是我必須告訴你的真相。

宏利這款產品的提領（提取現金價值）表現相對平庸。

無論是常規還是高比例提取演示，提取后的賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」。甚至不及自家的「宏摯傳承」前期表現。

為什么會這樣？

因為「宏摯家傳承」的設計邏輯是：通過略微降低前期收益，提升長期收益增長速度和回本時間。

這是一個取舍。宏利選擇了"長期增值"這條路，犧牲了"邊存邊取"的靈活性。

買保險之前先想清楚你要什么。如果你打算中途頻繁提取，這款產品可能不是最優解。

適合誰買？

這筆錢你打算放多久？先回答這個問題。

「宏摯家傳承」與友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

適合的人群：

• 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度


• 看重較早達到高預期回報率（6.5%）


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求的家庭

說白了，如果你的錢是"放著不動、讓它滾雪球"的定位，這款產品非常合適。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但適合你的才是好產品。如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更合適。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。很多人不知道的是，同樣的產品，渠道不同，成本差距可能超乎你想象。