永明「萬年青星河傳承2」：我用真實案例算了一筆賬，發現這款港險藏著3個驚喜

你好，我是大賀。

研究中產資產配置這些年，我發現一個扎心的現實：

中國家庭房產占比超70%，金融資產僅20%——你的資產結構健康嗎？

今天用一個35歲中產的真實測算，帶你看清一款被業內稱為"時間刺客"的產品。

陳先生的困惑：養老和傳承只能二選一？

35歲的陳先生最近很焦慮。

他在深圳有一套房、手里有點存款。

但越想越覺得不對勁——房子占了家庭資產的大頭，存款利率一降再降，股市又讓人提心吊膽。

雞蛋不能放一個籃子，這道理他懂。

可真要做資產多元化配置，又不知道從哪下手。

他想過買香港保險，畢竟是美元資產，長期收益也不錯。

但研究了一圈，發現了三大天坑：

• 回本慢——有人買了產品，15年才回本，急用錢時只能割肉退保


• 提領難——想邊領錢邊留資產給孩子，一提領，直接斷單


• 傳承僵——等了幾十年，收益卻沒跑贏市場平均水平

養老和傳承，難道只能二選一？

這個問題困擾了陳先生很久，直到他遇到了一款產品。

他選擇的產品：永明「萬年青星河傳承2」

朋友推薦他看看永明「萬年青星河傳承2」，說這款產品在業內被稱為"時間刺客"。

陳先生一開始不信——名字聽著就像營銷噱頭。

但當他看完產品細節后，發現這款港險直接顛覆了他之前擔心的那些痛點：

• 10年就能回本，不用苦等十幾年


• 邊提領邊傳承，不是非此即彼


• 長期收益穩定，能跑贏大多數同類產品

作為一個研究資產配置的人，我自己也仔細算了一筆賬。

穩健才是王道，這款產品確實讓我眼前一亮。

下面我就用陳先生的真實測算，帶你看看這款"時間刺客"到底有多能打。

55歲退休時：一次性拿回60萬

陳先生35歲，決定用20萬×2年的方式投保永明「萬年青星河傳承2」。

他選擇了一個叫"2/20/21"的提領方式——這名字聽著復雜，其實很簡單：

• 2年供款：只交2年保費，總共40萬


• 第20年提領150%總保費：55歲退休時，一次性拿回60萬


• 第21年起每年提領10%：56歲開始，每年領4萬，直到終身

這意味著什么？

陳先生55歲退休那年，直接拿回60萬作為退休基金。

這筆錢可以用來還清房貸尾款、給孩子準備留學啟動金，或者干脆來一場說走就走的環球旅行。

40萬本金，20年后一次性拿回60萬，這就是號稱"三倍回本"的底氣。

你可能會問：這么提領，后面還有錢嗎？

別急，接著往下看。

56歲起每年領4萬：養老金穩穩到賬

從56歲開始，陳先生每年提領4萬作為養老金補充。

這筆錢不多不少，剛好夠覆蓋一些日常開銷。

每月3000多塊，可以用來交物業費、買菜、偶爾和老伴下館子。

關鍵是，這筆錢可以一直領到終身。

我算了一下：

如果陳先生活到100歲（保單第65年），光是每年領的4萬，累計就是180萬。

加上55歲那次提領的60萬，總共提領240萬。

但更讓我驚喜的是后面這個數字——

100年累計提領380萬，保單內還剩2390萬可以傳給下一代。

這是我自己也在用的配置邏輯：

提領的是收益，不傷本金，保證部分穩穩"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

日常提取優先扣減非保證紅利，相當于先花"浮盈"，保證的錢一分不動。

這才是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

看看這張對比圖你就明白了——

同樣的提領方式，其他產品要么提不出來，要么提完就斷單。

只有永明「萬年青星河傳承2」，100年后還能剩2390萬。

留給下一代：2390萬的傳承底氣

陳先生有個8歲的兒子。

他算過一筆賬：

等兒子55歲時（保單第62年），保單內的現金價值已經超過2000萬。

這意味著什么？

兒子可以繼續用這筆錢養老，也可以再傳給孫輩。

40萬本金，三代人受益。

這就是我說的"百倍傳承"——主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

但你可能會擔心：紅利不是有不確定性嗎？

萬一到時候沒那么多怎么辦？

這里要說一個永明的獨家優勢——

保單中的歸原紅利一經派發100%保證，不存在變動性。

什么意思？

永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

別家的紅利可能會因為市場波動調整。

但永明的紅利一旦派發，就是鐵板釘釘的數字。

這對于做長期傳承規劃的家庭來說，確定性太重要了。

看看有錢人怎么配——高凈值家庭做資產傳承，最怕的就是不確定性。

永明這個設計，正好解決了這個痛點。

為什么收益能這么高？

你可能會問：憑什么永明這款產品收益這么高？

我拆解了一下底層邏輯，發現主要有三點：

第一，達到6.5%收益上限的時間更短

永明「萬年青星河傳承2」保單第35年預期收益就能達到**6.5%**上限，相比老版本提前了十幾年。

橫向對比：

• 友邦環宇盈活30年到達6.5%


• 宏利宏擎傳承47年


• 保誠信守明天53年

永明35年就到頂，屬于第一梯隊。

第二，中長期收益全面升級

5萬×5年繳費方案下，永明「萬年青星河傳承2」第20年預期IRR為5.70%，老版本只有5.48%。

別小看這**0.22%**的差距，放到幾十年的復利周期里，差距會越滾越大。

第三，20年后收益持續領先

保單第20年后，「傳承2」的預期回報都高于同門師兄「萬年青星河尊享」。

「傳承2」主打20年后收益，各方面收益表現都非常亮眼。

美元資產你得有，尤其是在人民幣資產收益率持續下行的當下。

永明這款產品，正好能幫你鎖定一個長期穩健的美元收益。

陳先生還趕上了限時優惠

陳先生投保的時候，正好趕上了永明的限時優惠活動。

限時優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

綜合優惠至高74%首年保費，這個力度在市場上相當炸裂。

具體怎么算的？

• 基本回贈：5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，這是市場最高水平


• 永續優惠：預繳保費可享至高**5.5%預繳保證利率優惠，相當于抵扣46%**首年保費

28% + 46% = 74%，限時保費優惠直接讓"提領和增值更劃算"。

需要注意的是，這些優惠都是"限時的"，一旦活動結束，就再也享受不到了。

陳先生算了一下：

同樣的保障，他比晚幾個月投保的朋友少交了好幾萬。

這筆省下來的錢，又可以多配置一些其他資產了。

大賀說點心里話

陳先生的案例，其實是很多中產家庭的縮影——

想做資產多元化配置，又怕踩坑。

想兼顧養老和傳承，又怕二選一。

如果你也有類似的困惑，想知道怎么用更低的成本買到更好的產品，我這里有一些內部信息差，可能對你有幫助。